Se hai avuto qualche esperienza con un consulente finanziario, è probabile che sei stato incoraggiato a investire in fondi comuni di investimento. I consiglieri professionali raccomandano azioni, obbligazioni, fondi scambiati in borsa (ETF), attività fisiche, derivati, merci e valute, ma sono fondi comuni che regnano come prodotto consulente di scelta. Una relazione del 2014 Wells Fargo Advisors ha scoperto che oltre 7, 500 fondi comuni di investimento hanno tenuto 13 miliardi di dollari in beni per circa la metà di tutte le famiglie americane.

Ci sono diverse buone ragioni per cui i consulenti finanziari ancora scelgono fondi comuni per i loro clienti. Alcuni di questi sono buoni motivi per i clienti, perché i fondi comuni offrono vantaggi che la maggior parte dei tipi di prodotti non lo fanno. Altri sono buone ragioni per il consulente, che deve bilanciare le varie realtà pratiche di lavorare in un settore difficile.

Sul lato opposto, è relativamente facile capire perché molti investitori di fondi comuni scegliano di utilizzare consulenti finanziari professionali. Dopo tutto, un consulente finanziario competente può offrire revisioni periodiche di portafoglio, aiutare a spiegare argomenti finanziari complessi, utilizzare le connessioni professionali per creare altri importanti servizi e altrimenti agire come un banco di prova per importanti decisioni finanziarie. Tuttavia, questi non sono necessariamente perché i consulenti finanziari scelgono fondi comuni di investimento.

1. Facile diversificazione

I fondi comuni sono fondamentalmente uno strumento per la diversificazione degli asset. Ogni fondo comune agisce come una società che raccoglie beni di molti investitori e investe tali attività in un portafoglio di titoli gestito professionalmente, in modo che ogni investitore abbia diritto a una quota proporzionale del portafoglio. Senza questo servizio, gli investitori avrebbero probabilmente bisogno di acquistare diversi titoli e obbligazioni singolarmente e tenendoli contemporaneamente, il che significherebbe probabilmente spendere migliaia di dollari sui singoli titoli.

Consideriamo uno scenario in cui il costo medio costa $ 25 e il fondo comune comune contiene 150 azioni nel suo portafoglio. Senza il fondo comune, sarebbe costato un investitore di $ 3,750 per acquistare uno di ciascuno dei 150 titoli e raggiungere il livello di diversificazione che il fondo comune offre. Con il fondo comune, l'investitore ha accesso ad un elevato grado di diversificazione a una soglia finanziaria molto inferiore.

Sarebbe bello se ogni consulente finanziario avesse solo clienti con abbastanza capitale di investimento per acquistare centinaia di titoli diversi, ma la realtà è molto diversa. Un consulente finanziario può appoggiarsi sui fondi comuni di investimento per fornire una diversificazione sufficiente per gli investitori che hanno meno per mettere in per un investimento iniziale.

2. Famiglia e percezione di minore rischio

La maggior parte degli investitori ha più familiarità con i fondi comuni di investimento rispetto ad altri prodotti d'investimento, in particolare perché i fondi comuni di investimento sono un prodotto prominente nella maggior parte dei conti pensionistici, come 401 (k) s.Molti clienti di consulenza finanziaria stanno già cercando fondi comuni di investimento perché hanno familiarità con il concetto e fondi comuni di investimento sembrano presentare meno rischi rispetto ad altri prodotti d'investimento. Ha senso che i consulenti finanziari offriranno fondi comuni per soddisfare i clienti già presenti sul mercato per questi tipi di investimenti.

3. Facilità di confronto

Uno dei problemi principali dell'analisi degli investimenti e la scelta è che è difficile confrontare tutti gli elementi importanti - prestazioni passate, condizioni di mercato attuali, rendimento totale, rendimento del dividendo, volatilità, costi di opportunità e così via. Anche se questo è vero per tutti i prodotti d'investimento, i fondi comuni (e, in misura minore, obbligazioni e ETF) hanno un sistema di confronto molto semplice grazie a sistemi di rating di terze parti.

In particolare, il sistema di rating Lipper Leader e il sistema di rating di fondi comuni di Morningstar rendono i fondi comuni più facili da offrire. I consulenti finanziari possono trascorrere meno tempo cercando di trovare i migliori fondi comuni di investimento, che è attraente in quanto possono quindi trascorrere più tempo prospezione o di incontro con altri clienti. I sistemi di rating rendono più facile spiegare ai clienti perché un determinato fondo di investimento è considerato superiore, perché i sistemi Lipper e Morningstar sono così semplici. È più facile ottenere un buy-in dal cliente quando il consulente finanziario può indicare come le valutazioni quantificano quali fondi comuni di investimento potrebbero essere più adatti per quel portafoglio di investimenti di quel particolare cliente.

4. È dove i consulenti fanno consigli

Ogni società di fondi comuni investe grossisti. Questi sono venditori esperti che cercano consulenti finanziari e cercano di convincerli a vendere i propri prodotti ai propri clienti. Questo è così comune che i grossisti rappresentano effettivamente la forma più dominante di consulenza in materia di investimenti che la maggior parte dei consulenti finanziari ricevono; i consiglieri principali possono ragionevolmente aspettarsi di sentire da più di 50 grossisti diversi su base mensile.

Le società del fondo sanno che il gateway verso maggiori vendite significa avvicinarsi ai consulenti finanziari, che hanno già preso fiducia con i loro clienti. Comprensibilmente, i consulenti finanziari sono disposti ad accettare consigli da altri esperti del settore. Dopo tutto, non è ragionevole aspettarsi che un consulente sia un esperto di tutti (o anche di più) dei 7, 500 fondi disponibili o migliaia di altri possibili titoli presenti sul mercato.

5. Facile licenza di titoli esami

Anche se non è probabile che sia un pilota primario delle raccomandazioni del fondo mutuo nel complesso, molti consulenti finanziari passano i loro esami di licenza Serie 63 molto presto nelle loro carriere. Ciò significa che i consulenti finanziari verdi avranno probabilmente tagliato i denti sulle commissioni di fondi comuni.

Si tratta di un formato standard tra le società di servizi di investimento affinché i prospetti consulenti passino la loro serie 63 e / o la loro serie 65 prima di tentare la serie più difficile 7. Durante questo periodo introduttivo, i fondi comuni sono il più semplice e forse l'unico prodotto provvisorio che i giovani consiglieri hanno a loro disposizione per i loro clienti.

Conclusioni

I fondi comuni di investimento hanno dimostrato di essere un'opzione di investimento molto efficace e popolare negli Stati Uniti dalla loro introduzione nel 1924. Dal momento che esiste un numero limitato di combinazioni di fondi disponibili agli investitori, quasi tutti possono sviluppare strategie per soddisfare le loro esigenze di investimento. Non c'è dubbio che questa diversità di opzioni è una delle ragioni principali per cui i consulenti finanziari si trovano con fondi comuni, ma queste altre cinque considerazioni sono tutte spiegazioni importanti.