I conti sul mercato monetario servono per un utile scopo di mantenere i nostri soldi sicuri e liquidi, ma spesso vengono fraintesi e usati in modo improprio. Questi sono i cinque errori più grandi che la gente fa quando si tratta di conti di mercato monetario.

1. Confusione di un conto del mercato monetario con un fondo monetario

L'errore di un conto di mercato monetario per un fondo di fondi monetari è un errore comune, ma esistono distinzioni critiche tra i due strumenti finanziari.

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Conti di mercato monetario sono conti di deposito detenuti presso banche, che hanno la loro principale protezione fino a $ 250 000 dalla Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Questi account offrono vantaggi simili ai conti di risparmio. Tuttavia, un conto sul mercato monetario richiede che un saldo minimo sia tenuto in conto per un periodo determinato, di solito circa un anno. Gli account del mercato monetario investono in fondi a basso rischio e stabili come le obbligazioni del Tesoro e in genere pagheranno tassi di interesse più elevati rispetto a un conto di risparmio. Al contrario, un fondo di mercato monetario è un fondo comune caratterizzato da investimenti a basso rischio ea basso ritorno. Entrare e uscire da un fondo MM è relativamente facile, in quanto non ci sono carichi associati alle posizioni.

Spesso, però, gli investitori sentiranno "il mercato monetario" e assumono che il loro denaro sia perfettamente sicuro - questo non è vero per i fondi del mercato monetario. Questi tipi di conti sono ancora un prodotto d'investimento e in quanto tali non hanno alcuna garanzia FDIC.

2. Non pensare all'inflazione

Un errore comune è credere che l'immissione di denaro in un conto sul mercato monetario ti proteggerà contro l'inflazione. Mentre il tasso di inflazione è basso nel 2017 (il tasso medio di inflazione storico è di 20 anni 2. 24%) e un tipico conto del mercato monetario paga bene al di sotto del 2%. Pertanto, i soldi che si trovano in un conto del mercato monetario non sono probabili superare l'inflazione.

Molti sostengono che è meglio guadagnare il piccolo interesse in una banca piuttosto che non guadagnare alcun interesse, ma superando l'inflazione a lungo termine non è ciò che un conto del mercato monetario è davvero per. Supponiamo, ad esempio, che l'inflazione sia inferiore alla media storica di 20 anni. Anche in questa situazione, i tassi di interesse che le banche pagheranno su questi tipi di conti diminuiranno pure, influenzando così l'originale intento del conto per cominciare. Così, mentre gli account del mercato monetario sono investimenti sicuri, non ti proteggeranno dall'inflazione.

3. Tenendo troppo in essa

I tassi di inflazione mutevoli possono influenzare l'efficacia dei conti del mercato monetario. Insomma, avere una percentuale elevata del tuo capitale in questi conti è inefficiente. Tipicamente, i 6-12 mesi di spese di soggiorno sono la raccomandazione per l'ammontare di denaro che dovrebbe essere tenuto in contanti in questi tipi di conti per emergenze impreviste e eventi di vita.Oltre a questo, i soldi sono essenzialmente seduti e perdono il loro valore.

4. Uso del denaro come coperta di sicurezza emozionale

In molti casi, siamo programmati a credere che l'accumulazione di denaro è l'approccio più fruttuoso. Quando si tratta di conti di mercato monetario e di mantenimento di denaro in conti di risparmio standard, ciò non è vero. È difficile avere soldi che hai lavorato duramente per spingere nel mercato aperto e tutta l'incertezza che viene con esso. Purtroppo, le persone spesso rimangono messe nelle loro posizioni di denaro per troppo tempo invece di investirlo - a causa della paura.

La Grande Recessione ha portato ulteriormente gli investitori già stanchi nel foro del coniglio di cash-hoarding; tuttavia, i rendimenti ad alto rendimento del vostro denaro possono provenire solo da investimenti diversi. Cinquant'anni fa, potresti stare al di fuori dei soldi ogni giorno e di essere fiducioso che saresti bene, ma i tempi moderni dettano un futuro molto diverso per la nostra stabilità finanziaria. Oggi la sfida è quella di superare il nostro riflesso naturale per contenere tutto ciò.

5. Non dividerlo fino

La diversificazione delle attività è una delle "leggi" fondamentali di investimento. Il denaro non è diverso. Se insiste a tenere tutti i tuoi soldi in conti sul mercato monetario, nessun conto dovrebbe contenere più dell'assicurato FDIC di $ 250.000. Non è raro vedere famiglie o beni con decine di conti bancari per assicurare i loro soldi come il più possibile. All'interno di questa strategia, dividendo il denaro in tre "secchi" può rivelarsi utile. Avere i fondi a breve termine (1-3 anni) a medio termine (4-10 anni) e a lungo termine (più di 10 anni) può portare gli investitori ad un approccio più logico a quanto tempo e quanto denaro deve essere salvato. Per prendere un approccio più tattico, possiamo applicare gli stessi "secchi" e valutare in modo realistico la tua tolleranza al rischio.

Considera di mettere denaro a lungo termine in altri veicoli di investimento a basso rischio come una rendita, una polizza di assicurazione sulla vita, obbligazioni o obbligazioni del Tesoro. Ci sono innumerevoli opzioni per dividere il tuo patrimonio netto per coprire il rischio di perdere il valore dei tuoi soldi tenuti in contanti. Numerosi veicoli di investimento oltre ai conti dei mercati monetari offrono un maggior interesse. Per investitori più tolleranti o coloro che vogliono mantenere un po 'di soldi in movimento per i brevi e medi termini, ci sono fondi e strategie di investimento che possono fornire i rendimenti che cercate - data tempo e stomaco per la volatilità. Questi approcci, tenendo i soldi in continuo muoversi per ogni periodo della tua vita, possono contribuire a superare l'inflazione corrente e futura, proteggendo i soldi dal perdere il proprio valore. In entrambi i casi, essere attenti alla comprensione completa di questi prodotti è ciò che vi permetterà di prendere la decisione giusta per te.

La linea inferiore

I conti del mercato monetario servono per un singolo scopo - per mantenere il vostro denaro parcheggiato. Il denaro, però, non fa nulla se non viene spostato e alla fine richiederà all'investitore di ricercare le proprie opzioni e di investire in modo diverso.