Ci sono molte buone ragioni per considerare l'acquisto di una polizza assicurativa vita, come un matrimonio recente, un nuovo bambino o un grande acquisto di debito (come un'ipoteca) che i propri cari avrebbero problemi a pagare se qualcosa è successo a te. Oppure, forse avete assistito a prima mano l'impatto che una morte ha sulle finanze della famiglia sopravvissuta. Se sei nel mercato dell'assicurazione sulla vita o hai recentemente acquistato una politica, assicuratevi di non mettere in pericolo le finanze della tua famiglia facendo questi errori. (Leggere se hai bisogno di assicurazione sulla vita e se è così, quanto si dovrebbe ottenere in Quanto assicurazione sulla vita dovresti portare? )

Errore n. 1 - Aspettando di acquistare l'assicurazione
Indipendentemente dalla ragione, è importante agire subito non appena ritenete che sia necessaria una politica. I tassi di assicurazione sulla vita generalmente aumentano in quanto l'età delle persone o la loro salute si deteriora. E, in alcuni casi, le malattie ei problemi di salute potrebbero renderti ineleggibili per la copertura. Quanto più si mette fuori la decisione di acquisto, più probabilmente sarà l'assicurazione, se si può comprare affatto.

Errore n. 2 - Acquistare la politica più economica
Mentre è importante acquistare una politica che sia valutata in linea con il resto del mercato, non dovrebbe essere la sola considerazione processo decisionale. Le polizze di assicurazione sulla vita possono essere un po 'complicate, quindi è una buona idea conoscere le caratteristiche ei vantaggi politici.

Molte persone credono erroneamente che il prezzo è l'unico differenziatore per l'assicurazione sulla vita a lungo termine. Tuttavia, ci sono importanti disposizioni di politica che dovreste indagare prima di andare con il prezzo più basso.

La maggior parte delle politiche di termine sono "convertibili", il che significa che possono essere scambiati per un tipo permanente di polizza assicurativa vita in una data successiva indipendentemente dalla vostra salute futura. Alcune politiche offrono anche privilegi di conversione più generosi di altri. Scopri quanto tempo sia disponibile l'opzione di conversione; i privilegi di conversione più generosi sono disponibili a condizione che paghiate premi a lungo termine o ad un'età specifica, ad esempio 70. Inoltre, assicurati di scoprire se vi sono restrizioni sul tipo di criterio disponibile per l'acquisto sotto il privilegio di conversione . Alcune politiche offrono solo un tipo di politica permanente alla conversione, mentre altri offrono diversi.

Errore n. 3 - Pagamenti tardivi o mancati
Se stai pensando di acquistare una politica di vita universale con garanzie secondarie - benefici a morte garantiti a basso premio per la vita o per un determinato periodo di tempo - un pagamento ritardato hanno un impatto sui vantaggi politici.

La vita universale è un tipo speciale di politica permanente che è stato commercializzato come una protezione garantita a lungo termine al tasso più basso possibile - è molto diverso dall'assicurazione a termine.Mentre molti di questi tipi di politiche hanno valore di rendimento in contanti, la vita universale con garanzie secondarie si concentra sulla massimizzazione della quantità di assicurazione disponibile per dollaro di premio.

Alcune di queste politiche possono essere sensibili alla tempistica dei pagamenti dei premi. Ad esempio, se si perde un pagamento mensile - o sono più di un mese in ritardo di invio del tuo check - la tua politica garantita non può più essere garantita. Una politica acquistata con copertura garantita all'età di 100 potrebbe fornire protezione solo all'età di 92 se un pagamento a premi è in ritardo o è mancato. Assicurati di controllare con la tua azienda se pensi di essere in ritardo su un pagamento; molti permetteranno 30-60 giorni senza modificare la garanzia della politica.

L'errore n. 4 - L'assenza di dimenticare è un investimento
L'autorità finanziaria dell'industria finanziaria (FINRA) considera una politica di assicurazione sulla vita variabile come investimento, quindi è importante che tu lo tratti anche come uno.

Una politica di assicurazione sulla vita variabile è un tipo permanente di policy che fornisce la protezione dell'assicurazione vita con il valore in denaro. Parte del premio va verso l'assicurazione sulla vita, e parte entra in un conto di valore in denaro che viene investito in vari investimenti mutualistici come si sceglie. Come i fondi comuni, il valore di questi conti varia e si basa sulla performance degli investimenti sottostanti. Le persone spesso guardano a questi valori politici in futuro come fonte di fondi per integrare il loro reddito da pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere Che cos'è l'assicurazione sulla vita variabile? )

È necessario finanziare in modo sufficiente una politica di vita variabile per massimizzare la crescita del suo valore monetario. Ciò significa continuare a fare pagamenti adeguati per i premi, specialmente durante i periodi di scarso rendimento degli investimenti. Pagare meno di quanto originariamente previsto può avere un grande impatto sul valore di cassa disponibile in futuro. È inoltre importante monitorare le prestazioni della tua politica e periodicamente "riequilibrare" i tuoi account alla tua destinazione desiderata, proprio come farebbe con un qualsiasi account di investimento. Questo aiuterà a garantire che non si assume più rischio di quanto si fosse programmato quando si imposta il tuo account.

Errore n. 5 - Prestito dalla tua politica
Il valore in contanti di una politica permanente può generalmente essere utilizzato per qualsiasi motivo che si ritiene opportuno, inclusi i prelievi fiscali e i prestiti, se eseguiti correttamente. Questo è un grande vantaggio, ma deve essere gestito con cura. Se prendi troppo soldi dalla tua politica e la tua politica "scompare", o esaurisce i soldi, tutti i guadagni che hai preso verranno imponibili.

Se hai preso troppi soldi e che la tua politica sta per scadere, puoi essere in grado di mantenere la politica creando pagamenti aggiuntivi per il premio, supponendo che tu possa permetterseli. Quando accedete al valore in denaro della polizza assicurativa vita, assicuratevi di controllare da vicino e consultare il consulente fiscale per ottenere indicazioni per evitare qualsiasi responsabilità fiscale indesiderata.

Conclusione
La decisione di acquistare l'assicurazione sulla vita è una cosa importante. Assicurati di fare il tuo lavoro, di leggere la tua politica e di comprendere tutte le sue disposizioni.Mentre perdere o mai acquistare l'assicurazione sulla vita non può rovinare la tua vita, sarà sicuramente male a quelle persone che stai acquistando per.