Il gruppo Vanguard ha un'importante impronta nel mercato dei piani 401 (k) con i fondi a basso costo appartenenti a migliaia di piani. È anche diventato un importante player nello spazio del fornitore di piani 401 (k). Vanguard ha servito da tempo il mercato del piano istituzionale 401 (k) e, più di recente, è entrato nel mercato di piccole e medie dimensioni con il suo accesso al piano pensionistico. Date un'occhiata più da vicino ai prodotti Vanguard 401 (k) e alle loro posizioni sul mercato.

Vanguard Institutional (Mid / Large / Mega) 401 (k) Plan Services

Vanguard offre servizi globali di sponsorizzazione attraverso il gruppo investitori istituzionali per piani con più di 50 milioni di dollari di attività. I partner avanguardi con sponsor di piano a tutti i livelli di progettazione e gestione del piano. Il team strategico di consulenza per la pensione collabora con lo sponsor di piano per sviluppare strategie di piani personalizzati. Un gestore di relazione client è assegnato a fornire un supporto quotidiano su tutti i problemi. Ogni client sponsor del piano ha anche accesso a un previdenza professionale del 1974 (ERISA) per la retribuzione dei dipendenti per mantenere la corrente sull'ambiente di regolamentazione e sui problemi di conformità con ERISA. Un consulente per le comunicazioni lavora con i clienti sponsor di pianificazione per progettare strategie di istruzione e creare comunicazioni mirate per i partecipanti al piano.

A livello di investimento, l'esperienza e l'esperienza di Vanguard vengono trasmesse a ciascun cliente attraverso il suo reparto di revisione del portafoglio che seleziona, monitora e svolge due diligence sui fondi esterni. Il suo gruppo di investimenti azionari fornisce competenze di investimento sulle strategie attive e indice e il gruppo a reddito fisso fornisce competenze di investimento per tutte le strategie obbligazionarie o reddito fisso.

L'avanguardia ha realmente intensificato l'amministrazione del piano e i servizi di registrazione con un investimento multimilionario nei suoi sistemi back-office, offrendo ai clienti una gestione più snella. Ha anche investito pesantemente nella tecnologia proprietaria che analizza il comportamento del partecipante al piano per costruire soluzioni personalizzate per migliorare la partecipazione al piano e migliorare l'esperienza dei partecipanti.

Le tariffe sono quotate per piano. Vanguard, che ha raggiunto l'apice dei prestatori di fondi comuni attraverso i suoi fondi a basso costo, utilizza anche la sua scala e la sua struttura proprietaria unica per passare il risparmio sui suoi clienti 401 (k). Il gruppo di ricerca di Boston conduce uno studio annuale che ha dato Vanguard la prima classifica in termini di costo. Ha anche guadagnato uno status di primo livello nella soddisfazione complessiva, nell'innovazione dei prodotti, nei servizi di registrazione e nelle performance degli investimenti.

Vanguard Retirement Plan Access - Small Business 401 (k) Piano

Le piccole imprese sono sempre state svantaggiate quando si tratta di offrire ai piani di pensionamento dei dipendenti.Le risorse necessarie per effettuare due diligence, selezionare opzioni di investimento, fornire istruzione di partecipanti e affrontare i problemi di conformità sono ben al di là della capacità della maggior parte delle piccole imprese. Nel corso del 2011, Vanguard si propone di offrire al mercato dei piccoli affari insufficienti un prodotto di grande dimensione 401 (k) con gli stessi vantaggi di risparmio forniti ai suoi clienti più grandi. Il Vanguard Retirement Plan Access è un prodotto in dotazione 401 (k) che fornisce sponsor di piani di piccole dimensioni con il design, la gestione, l'amministrazione, il monitoraggio e il supporto per la conformità.

A differenza di alcuni altri prodotti in dotazione 401 (k), Retirement Plan Access offre sponsorizzazioni di piani personalizzati con la capacità di dettare i termini specifici dei loro piani. I pianificatori di piani possono scegliere tra più di 10.000 fondi, tra cui fondi a basso costo Vanguard e non Vanguard. I planner di piano possono anche organizzare per i partecipanti al piano l'utilizzo di conti di intermediazione autorizzati per gestire i propri investimenti.

Storicamente, le piccole imprese hanno pagato commissioni per i servizi di gestione 401 (k), spesso superiori al 1,5% delle attività rispetto a una media di 0,5% per i datori di lavoro più grandi. Vanguard addebita una commissione di amministrazione per ogni partecipante anziché una commissione di attività che può aumentare le spese quando le attività crescono nel tempo. Offre inoltre un credito di registrazione per coprire una parte del costo. Un esempio ipotetico utilizzato da Vanguard mostra dove un piano di 1 milione di dollari con 25 partecipanti comporterebbe una tassa totale dello 0. 5%.

Poiché ogni piano ha il proprio modo di strutturare e impacchettare le tasse, confrontare Vanguard con i suoi coetanei è come confrontare mele e arance. Vanguard è in grado di mantenere le tasse al minimo perché i suoi clienti sono proprietari dell'impresa e gli utili a pagamento sono sempre reinvestiti nei piani o versati ai clienti.