Dal momento che i datori di lavoro sono nell'impresa di gestire l'azienda, normalmente assumono l'amministrazione di piani 401 (k) o per una ditta più grande, avere un membro della squadra di risorse umane in casa eseguire il programma. Il 401 (k) deve rispettare le linee guida federali e essere gestito con una preoccupazione fiduciaria per i soldi guadagnati dai dipendenti. È qui che entra in gioco l'istruzione della politica di investimento 401 (k). Come un'istruzione di politica di investimento standard tra un consulente finanziario e il cliente, questa dichiarazione disciplina la relazione tra l'amministratore del fondo ei partecipanti dei dipendenti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Le basi di un piano di pensionamento 401 (k) .)

L'informativa formale di politica di investimento 401 (k) dovrebbe essere condivisa con i dipendenti che partecipano al piano e includono gli obiettivi finanziari generali e le opzioni di investimento per i partecipanti al piano. Un'indagine di benchmarking 401 (k) condotta da Deloitte Consulting ha rilevato che solo circa l'83% dei piani intervistati aveva un'istruzione politica di investimento 401 (k). (Per ulteriori informazioni, vedere:

5 segni che hai un piano Lusy 401 (k) .)

Un esempio

Ecco cosa dovrebbe essere trattato in questo importante documento con gli esempi che seguono ogni argomento principale.

. La filosofia d'investimento e gli obiettivi d'investimento Il piano 401 (k) è stato progettato per aumentare la fedeltà aziendale dei dipendenti e offrire un strategia adeguata per salvare e investire per il pensionamento. Dovrebbe:

Determinare le opzioni di allocazione degli attivi e le scelte appropriate del fondo all'interno di ciascuna classe di asset. (Per ulteriori informazioni, vedere:

5 cose da sapere sulla ripartizione degli asset

.) Formare i dipendenti sui principi di investimento di base per ulteriori scelte sagge. Chi gestisce il piano?

Il piano sarà amministrato attraverso il reparto di pianificazione pensionistica presso una grande società di intermediazione degli investimenti in conformità a tutte le leggi locali e federali.

Obiettivi piani

Pagare prontamente tutti i vantaggi e le spese.

Tenere i costi, le spese e le spese a un minimo ragionevole.

Offri consigli solo dal consulente finanziario fiduciario designato.

Usa la dovuta diligenza in tutte le questioni relative al programma, incluse le opzioni di investimento ei consulenti di piano.

Monitorare regolarmente le attività del piano 401 (k) secondo regole predeterminate appropriate.

Consente ai partecipanti al piano di accedere senza problemi ai propri account e alla possibilità di apportare modifiche in conformità alle linee guida del piano.

Includere scelte di investimento ragionevoli, tra cui una alternativa in denaro, fondi comuni di indice e l'accesso a entrambi i mercati U. e internazionali.

Seguire la retribuzione del reddito dipendente del previdenza del 1974 (ERISA) consulente fiduciario regole di porto sicuro. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Cosa significa la politica fiduciaria del DoL per i consulenti

.) Monitorare e adattare le opzioni di investimento quando necessario Assicurare linee guida chiare per l'acquisto di azioni aziendali.

Nominare supervisori non parziali e professionali del programma per l'audit annuale. Includi una revisione delle opzioni di investimento disponibili.

Impostare e seguire i parametri di performance per orientare le opzioni di investimento del piano. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Un portafoglio per risparmiatori che si avvicinano al pensionamento

.) La linea inferiore Il piano 401 (k) di un'azienda è un importante vantaggio per i dipendenti. La creazione, il mantenimento e l'adesione alle sue linee guida favoriscono una forza lavoro soddisfacente e i lavoratori di probabilità partecipano al piano. Infine, l'adeguata dichiarazione di politica di investimento 401 (k) può portare i dipendenti a risparmiare e investire verso il pensionamento. (Per ulteriori informazioni, vedere:

4 Vantaggi unici del dipendente che non hai mai sentito parlare di

.)