Pianificare un futuro richiede spesso rivolgersi a un consulente finanziario come fiduciario per la guida con investimenti personali generali, fiduciari di college, preparazione di imposta sul reddito, assicurazione, pianificazione pensionistica o addirittura pianificazione immobiliare. La maggior parte dei consulenti finanziari si sforzano di aiutare i loro clienti a investire i propri soldi in aree che generano ricche risposte perché essi stessi tendono ad accumulare commissione sui rendimenti positivi. I più finanziatori di denaro possono fare per i loro clienti, più soldi che sono in grado di fare per se stessi. Tuttavia, ci sono alcune pratiche che alcuni consulenti finanziari partecipano a truffare i loro clienti. Di seguito sono riportati quattro segni di avvertenza per cercare quando si fidano del tuo consulente finanziario con i tuoi soldi.

Se il tuo consulente finanziario si affolla o accosta il suo nome, a fianco del tuo, sul titolo del tuo conto d'investimento, gli assegna l'autorità senza restrizioni a utilizzare i fondi a sua discrezione. Assicurarsi che tutte le dichiarazioni ricevute dal custode siano solo il tuo nome visualizzato nell'account. Il codice etico per la società di pianificazione finanziaria certificata, Inc. definisce la commistione come una violazione dei codici SEC e delle norme pratiche, in base alle quali ogni violazione giustifica azioni disciplinari come la revoca potenziale per il titolare del certificato di utilizzare i marchi di certificazione CFP dopo la sua nome.

Churning

Se nella tua dichiarazione si nota un numero elevato di operazioni che si verificano o un aumento delle transazioni sul tuo account senza un notevole aumento di valore, il tuo consulente finanziario potrebbe stuzzicare il tuo account. Un consulente finanziario o un intermediario specifico fa questo per aumentare le proprie commissioni come spesso viene pagato ogni volta che acquista e vende una garanzia. Un modo per evitare che scorrazzi sul tuo account è aprire un conto avvolgitore in cui viene pagata una quota piatta periodicamente anziché quella basata sulle transazioni commerciali.

Scamming

Se il tuo consulente finanziario ti informa di un investimento che ti offre un elevato rendimento a basso rischio e tu invece noti che i tuoi rendimenti restano abbastanza coerenti, il tuo investimento potrebbe essere legato a Ponzi, che genera i rendimenti per gli ex investitori utilizzando i fondi degli investitori più recenti. Inoltre, gli schemi di Ponzi sono spesso parte della frode di affinità, che comporta l'infezione del truffatore nei confronti di membri di alcuni gruppi, come una comunità etica, una comunità religiosa o gli anziani. Per evitare ciò, confermare che i vostri investimenti e consulenti finanziari e le rispettive imprese sono registrati presso la SEC, in quanto la maggioranza degli investimenti di Ponzi prevede imprese non registrate.

La confusione

Se il tuo consulente finanziario insiste affinché svolga un ruolo minimo nei tuoi investimenti e lo lascia affrontare con il "carico" del tuo conto, poiché è il suo lavoro, probabilmente vuole ottenere da voi un potere di avvocato di agire per vostro conto per decisioni che riguardano i vostri investimenti.Questo apre un grande rischio per la sicurezza dei vostri beni poiché il tuo consulente finanziario è quindi in grado di legalmente scambiare i tuoi titoli e spostare il ritorno o la sicurezza in qualsiasi conto che sceglie. A tuo più grave danno, il tuo consulente potrebbe anche trasferire i tuoi soldi nei suoi conti personali, e anche se questo atto è illegale, è costoso e tempestivo per voi perseguire dopo il fatto. Per evitare che ciò accada, non concedere mai il procuratore al tuo consulente. Se tuttavia è necessario stipulare in un contratto di procura che, al momento della concessione del potere, il tuo consulente finanziario è autorizzato a negoziare i titoli senza notificarti, ma non ha mai permesso di attingere ai rendimenti o di spostare i beni dai rispettivi conti originali. Per proteggere i vostri investimenti, essere cauti quando affidare i vostri soldi ad altri. Sempre convalidate le credenziali del vostro consulente finanziario, il record di sfondo e di etica.