L'acquisto di copertura assicurativa sulla vita è spesso bassa nell'elenco di priorità della pianificazione finanziaria per individui giovani e sani. La necessità di disporre di risorse destinate a coprire spese, debiti o rimborsi di reddito per un coniuge e dipendenti non è un pensiero premuroso quando non sono presenti preoccupazioni e pensieri riguardanti la realtà della mortalità; tuttavia, il costo dell'attesa per assicurare la copertura assicurativa vita può essere insormontabile se qualcosa di inaspettato accada. Indipendentemente dal tipo o quantità di copertura assicurativa vita acquistata, ci sono ragioni convincenti per coprire prima e non più tardi.

La maggior parte delle politiche di assicurazione sulla vita a lungo termine richiede un certo livello di sottoscrizione medica, che comprende spesso il completamento di un esame medico troncato e le domande relative alla storia medica personale e alla salute familiare storia. Un individuo che ha avuto problemi medici passati affronterà difficoltà a qualificarsi per una nuova polizza di assicurazione sulla vita come il vettore di assicurazione lo vedrà come un rischio maggiore. Inoltre, un individuo anziano potrebbe non essere idoneo alla copertura dopo una certa età, indipendentemente dal suo profilo sanitario. L'applicazione di copertura assicurativa vita quando la salute e l'età sono di alcun preoccupazione consente ad un individuo di qualificarsi senza il rischio di essere rifiutato da una prospettiva di sottoscrizione.

Risparmio di costi

La copertura assicurativa sulla vita è basata sull'età corrente e sulla salute dell'assicurato proposto. Le compagnie assicurative coprono una copertura assicurativa più vantaggiosa per gli individui giovani e relativamente sani rispetto a quelli più anziani e più suscettibili a problemi medici. Ad esempio, $ 500.000 di copertura di assicurazione sulla vita di 30 anni per un uomo all'età di 30 anni costa, in media, 34 dollari. 54 ogni mese. La stessa copertura per un uomo all'età di 55 costa una media di $ 265. 91 ogni mese. I premi delle polizze assicurative permanenti possono avere perdite ancora più elevate in termini di costo in base all'età, in quanto queste politiche sono destinate a durare per tutta la durata della propria vita, a differenza delle politiche di durata. I risparmi sui costi rappresentano un notevole beneficio per assicurare la copertura assicurativa vita in vita.

La maggior parte degli individui giovani e sani non sta pensando attivamente ai modi per coprire le spese future poiché queste spese non possono ancora esistere; tuttavia, è facile coprire le spese finali, la sostituzione del reddito sposo, le spese di cura dipendente e la copertura del debito con assicurazione sulla vita ben prima che sia necessaria la copertura. Poiché i benefici per la morte dell'assicurazione sulla vita sono privi di imposta ai beneficiari, un assicurato ha la possibilità di stabilire una rete di sicurezza finanziaria per coprire le spese future a un costo molto inferiore a seconda dell'età e della salute.

Opzioni di conversione

Un individuo che assicura la durata della copertura assicurativa vita in vita in precedenza ha spesso la possibilità di convertire una parte della politica in una copertura permanente lungo la strada. Una conversione di assicurazione sulla vita consente all'assicurato di trasferire un certo o tutto di un termine di polizza assicurativa in una politica permanente con la stessa qualità sanitaria assegnata al momento della pubblicazione della politica originale. Ad esempio, un individuo che dispone di una politica a termine di $ 500.000 può scegliere di convertire 100.000 dollari in una politica permanente, lasciandogli la stessa copertura totale. L'assicurazione permanente è ancora in vigore dopo la scadenza del termine, utile per la pianificazione della proprietà e le strategie di pianificazione finanziaria a lungo termine.

Poiché la conversione di una politica dei termini non richiede generalmente sottoscrizioni mediche, un individuo evita il rischio di ricevere una classificazione sanitaria inferiore in base alle attuali condizioni mediche e, quindi, ai premi più elevati. Invece di sottoporsi ad un nuovo esame medico e compilando un nuovo questionario sulla salute, l'assicurato completa semplicemente una breve domanda di conversione con il vettore di assicurazione. Il premio per la copertura assicurativa è ridotto in base al minor beneficio di morte, mentre il premio per la nuova copertura permanente si basa sulla valutazione iniziale di salute e sull'età corrente dell'assicurato. Le disposizioni di conversione in una politica a termine possono essere uno strumento incredibilmente prezioso per un individuo che ha bisogno di copertura assicurativa a lungo termine ma non può beneficiare di una valutazione di salute favorevole.