L'emergere di consulenza digitale sta interrompendo la relazione tra i clienti e il mondo del consiglio finanziario come mai prima; innanzitutto vennero piattaforme di consulenza virtuale diretta-client in forma di consulenti di robo come quelli offerti da Betterment e Wealthfront. Una versione da business-to-business (B2B) è emerso che fornisce la stessa esperienza di consulenza virtuale ma con un consulente finanziario come intermediario. I Robo-Consulenti sono progettati per interagire direttamente con i consumatori e fornire consulenza agli investimenti a basso costo, mentre il consulente "ibrido" crea l'opportunità per i consumatori di interagire praticamente con l'accesso a un consulente umano per la consulenza personale. Sebbene il mercato del consiglio di amministrazione sia finora solo una piccola frazione del mercato di consulenza multi-trilione di dollari, la velocità con cui cresce ha tradizionali consulenti finanziari che si scorrazzano per trovare modi per capitalizzare la tendenza. A partire dal gennaio 2016, nell'ultimo anno, diverse società di tecnologia finanziaria hanno introdotto piattaforme digitali che soddisfano i consulenti finanziari che cercano di capitalizzare la crescente domanda di consulenza digitale.

La differenza principale tra le due versioni è il modo in cui i client interagiscono con la piattaforma. Con la versione business-to-client, i clienti interagiscono esclusivamente con un consulente di robo con poco o nessun contatto umano. Con la versione B2B, i clienti possono condurre la maggior parte della loro pianificazione e investire su una piattaforma digitale, ma hanno anche accesso a un consulente finanziario tradizionale che può fornire una consulenza finanziaria più personalizzata quando necessario. Nella maggior parte dei casi le piattaforme possono essere marchi di consulenti, che appaiono ai clienti come un'applicazione personalizzata. I clienti entrano nel proprio portale, dove possono accedere a strumenti di valutazione del rischio e di modellazione del portafoglio. Gli strumenti per la gestione del portafoglio includono trading automatico, riequilibrio, raccolta di perdite fiscali e registrazione automatica.

Secondo la ricerca di Fidelity, circa 50 aziende sono entrate nello spazio di consulenza digitale, ma solo pochi sono usciti con una versione B2B per i consulenti finanziari. Finora tre società sono emerse come leader in questo spazio, ma molti altri stanno preparando un prodotto per il lancio entro il prossimo anno.

Betterment

Betterment è già un leader consolidato nello spazio diretto per il consumatore che compete con Wealthfront e Schwab Intelligent Portfolios per la posizione di primo piano. A partire da febbraio 2015, aveva $ 1. 4 miliardi di patrimonio gestito (AUM) che serve più di 65.000 clienti. Betterment ha introdotto la propria versione istituzionale nel 2015. Offre un'ampia gamma di portafogli diversificati costituiti da fondi scambiati a basso costo (ETF). Tutti i portafogli sono gestiti tramite conti di avvolgimento in modo che le spese di gestione includono tutte le commissioni di negoziazione e di transazione.Il miglioramento incarica i consulenti finanziari da 0. 15 a 0. 35% sulle attività gestite. Non ci sono minimi di account, ma i conti con $ 50.000 o più hanno accesso alla raccolta automatica delle perdite di imposta.

<3>> Schwab Institutional Intelligent Portfolios

Si supponeva che quando Schwab entrò nello spazio per la piattaforma digitale del consulente sarebbe stato un commutatore di giochi. La piattaforma direct-to-consumer di Schwab, Portfolio intelligenti, è tornata al vertice nei due anni disponibili, e dopo sei mesi i suoi portafogli intelligenti istituzionali sono in ritardo per superare l'ottimizzazione. Il grande vantaggio che Schwab ha sulle piattaforme concorrenti è la disponibilità di 14 ETF propri che aiutano a mantenere bassi i costi. Tuttavia, i clienti consiglieri possono costruire portafogli personalizzati utilizzando più di 450 ETF provenienti da 28 classi di asset. I consulenti possono auto-marcare l'applicazione utilizzando il proprio logo e le informazioni di contatto. I consiglieri con più di 100 milioni di dollari in AUM con Schwab possono accedere gratuitamente alla piattaforma. La tassa è solo 0. 10% per i consulenti con meno di $ 100 milioni AUM. Tutti i conti hanno accesso a monitoraggio e riequilibrio automatico dei portafogli e conti con almeno 50.000 dollari hanno accesso alla raccolta automatica delle perdite di imposta. Il conto minimo è di $ 5 000.

Trizic Accelerator

Trizic, basato a San Francisco, è un giocatore serio nello spazio di piattaforma digitale. Il suo software Accelerator consente ai consulenti di offrire ai loro clienti un'autentica esperienza digitale, fornendo un supporto backroom completo per i consulenti. Offre un'interfaccia a marchio bianco che consente ai consulenti di personalizzarla con il proprio logo e tema. Trizic ha un'ampia gamma di titoli, fondi comuni di investimento e ETF che consentono ai consulenti di creare portfoli di modelli personalizzati per i propri clienti. Anche se Trizic ha firmato un accordo di licenza con TD Ameritrade per rendere Accelerator disponibile ai suoi consulenti, i clienti di Trizic possono collegare la piattaforma al proprio custode. I clienti hanno accesso a trading automatico e riequilibrio, costruzione di portafogli flessibili basati sul modello e gestione del portafoglio ottimizzata per i tassi. Le tasse del consulente variano da 0. 10% per le attività a meno di $ 10.000 fino a 0. 05% per i beni oltre $ 100.000.