Robo-consultori rendono più facile ai pensionati ottenere consulenza agli investimenti ad un prezzo accessibile. Tuttavia, questi consulenti generati dal computer non sono tutti uguali, che possono essere enormi per chi si avvicina o in pensione. Dopo tutto, una persona che cerca di prelevare dollari di pensionamento avrà esigenze diverse da un investitore di 40 anni che sta solo iniziando a costruire un uovo di nido.

I Robo-consiglieri offrono campane e fischietti diversi. Alcuni robo-consultori aiuteranno i clienti a gestire gli investimenti esistenti mentre altri consentiranno ai clienti di creare nuovi portafogli di investimenti. Nel frattempo, alcuni consulenti aiutano i pensionati a sviluppare strategie per accedere ai loro dollari d'investimento mentre altri non lo faranno. Il comune denominatore tra i robo-consultori è che tutti sostengono di creare strategie di investimento efficienti dal punto di vista fiscale. Con un sacco di robo-consultori da scegliere, i pensionati possono permettersi di essere scelti e scegliere il robo-advisor che soddisfi le loro esigenze uniche. (Per ulteriori informazioni, vedere: Perché i Robo-consultori fanno sentimenti per i pensionati. )

Una delle cose più grandi che i pensionati e i pensionati presto necessari hanno bisogno quando l'investimento è semplicità. Ciò vale soprattutto per le piattaforme di investimento online. Se la piattaforma è troppo difficile da usare, è difficile trovare informazioni o altrimenti ingombrante, andrà rapidamente frustrante. Ecco perché i pensionati hanno bisogno di scegliere un robo-advisor che è facile da navigare. Fortunatamente quando si tratta di questo, molti consulenti di robo consegnano. WealthFront e Betterment sono due esempi di robo-consultori che lo rendono facile, ma non sono gli unici. Una regola d'occhio: prima di fare un po 'di denaro guarda il sito web di robo-advisor. Se è difficile navigare prima di firmare, le probabilità sono che sarà complicato quando si tratta di investire. (Per ulteriori informazioni, vedere anche:

Come differiscono i Robo-Advisors?

) - 9 -> Automated Plus Alcuni tratti di mano

I pensionati hanno esigenze uniche, sia che si assicurino che abbiano abbastanza reddito regolare per vivere o gestire la loro esposizione fiscale per proteggere la loro linea di fondo. E mentre la maggior parte dei robo-consultori vanta la capacità di impegnarsi nella raccolta di perdite fiscali e di altre strategie con vantaggi fiscali, talvolta la situazione richiede un po 'di intervento umano. Mentre non tutti i robo-advisor offriranno consigli sull'uomo, altri, come i Vanguard Personal Advisor Services. Certo, pagherai un po 'di più per quella interazione umana, ma potrebbe essere prezioso se hai bisogno di una mano, ma ancora piace l'idea di un piano di investimento generato dal computer. E significa anche che puoi ottenere aiuto anche se non hai centinaia di migliaia di dollari per investire.

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La sicurezza dovrebbe essere la preoccupazione più importante

Quando si tratta di investire in linea, i pensionati e quelli che si avvicinano al pensionamento devono essere scrupolosi quando scelgono il robo-advisor con cui lavorano.Dopotutto, essi detengono le chiavi del tuo castello e se le tue informazioni finanziarie e di identificazione rientrano nelle mani sbagliate ti può costare molto. A causa di questo devi andare con un robo-advisor che prende seriamente la sicurezza. Secondo le linee guida della Securities and Exchange Commission, gli investitori devono capire chi è il consulente robo-condivisione di condividere le tue informazioni e assicurarsi di spiegare il loro livello di sicurezza. È anche incaricato dell'investitore di scegliere una password potente e di accedere al sito web su una rete sicura. Mentre nulla è una scommessa sicura, attaccare a robo-consultori che sono stati intorno al blocco per un po 'potrebbe essere un'opzione migliore di un avvio senza un track record.

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La linea inferiore La gente in o presso la pensione può trarre beneficio dai robo-consultori, poiché forniscono un basso livello di sicurezza, costo per investire e fornire qualche consulenza finanziaria. Ma i pensionati devono essere un po 'più scettici quando si tratta di quale robo-advisor con cui investono. Devono essere consapevoli del consiglio, della facilità d'uso e della sicurezza quando si confrontano diversi consulenti di robo.