Poiché la maggior parte delle cose viene insegnato a casa, gestire le loro finanze possono avere un impatto duraturo sulle abitudini finanziarie dei loro figli. Questo è il messaggio del 6 th annuale di genitori, ragazzi e denaro pubblicato nel marzo 2014 da Baltimore-based T. Rowe Prezzo. Quando i bambini hanno domande sul denaro, il 58% si avvicina alla mamma per una risposta, il 39% chiederà al padre, il 2% chiede ad un altro membro della famiglia e l'1% cercherà altrove, ha rilevato l'indagine. Anche se il 67% dei genitori riferisce di essere molto o estremamente esperto nella gestione delle finanze personali, quasi tre quarti "hanno qualche riluttanza" per discutere argomenti finanziari con i loro figli. I loro due motivi principali: non vogliono che i loro bambini si preoccupano di questioni finanziarie e sento che i loro figli sono troppo giovani per capire.

Più di due terzi dei genitori dicono di essere interessati a stabilire un buon esempio finanziario per i loro figli. Ancora, molti non solo evitano di parlare di finanze, ma modellano un comportamento negativo. Non tutti gli errori sono evidenti. Ma tutti sono riparabili.

5 abitudini da evitare

Mantenere la mamma sui soldi

1. Per molti genitori, discutere denaro con i loro figli è così scoraggiante come avere "il discorso". Ma evitando l'argomento lascia i bambini al buio - non solo sulla situazione finanziaria della famiglia, ma sugli argomenti finanziari in generale. Anche se i genitori non sono rock star finanziari, hanno esperienza e prospettiva e possono utilizzare i loro errori finanziari e successi per condividere le conoscenze e le competenze con i loro figli. Questo equips i giovani a pensare al denaro, a porre domande e ad adottare un approccio proattivo alle proprie finanze. Non budgeting
2. Un bilancio, talvolta chiamato un piano di spesa , è una struttura dei redditi e delle spese previsti che possono essere utilizzati per monitorare il flusso di cassa effettivo e impostare obiettivi di spesa. L'utilizzo di un bilancio può aiutare le famiglie a pianificare le spese, spendere con saggezza, salvare obiettivi futuri e sviluppare competenze di gestione del denaro permanente. La creazione di un budget non rappresenta un cattivo esempio. Oltre ai problemi - come ad esempio essere brevi per le fatture di questo mese - non budgeting può far capire ai ragazzi che è OK avere un approccio hands-off al denaro. Creare uno li mostra come essere proattivi per bilanciare i redditi e le spese. Non distinguere i bisogni dai desideri
3. Le necessità sono cose da sopravvivere: cibo, riparo, abbigliamento, assistenza sanitaria e trasporto. Vuole, d'altra parte, cose che vorresti avere che non sono necessità. La giustificazione di una "voglia" (ad esempio, un'auto di modello di lusso) come necessità ("ho bisogno di un'auto, dopo tutto …") può essere costosa agli obiettivi a lungo termine di una famiglia. Il budgeting per le esigenze innanzitutto e poi desidera aiuta i genitori a soddisfare i loro obblighi finanziari e insegna ai ragazzi che la gestione intelligente del denaro richiede scelte sane. Fare scuse o mettere la colpa
4. Quando gli adulti incolpano qualcun altro per la loro situazione finanziaria o perpetuamente fanno scuse, i bambini possono crescere pensando che le persone abbiano poco o nessun controllo sulle proprie finanze. Fargli credere che la loro situazione finanziaria sia dovuta alle azioni di altre persone, non al loro interno, che possono metterle in pericolo finanziario. È fondamentale per i genitori riconoscere le loro falsifiche finanziarie e trovare modi per fare meglio la prossima volta. Questo insegnerà i bambini che non sono altre persone - sono nel seggiolino finanziario. Inflazione di stile di vita
5. Ciò avviene quando la gente risponde a guadagnare più soldi spesa più soldi. Se i nostri colleghi guidano macchine costose, vogliamo anche. Se i nostri vicini prendono vacanze di lusso, così facciamo, anche se significa vivere oltre i nostri mezzi. Il risultato può essere schiacciante il debito e l'insegnamento dei ragazzi è più importante avere cose materiali che fare scelte finanziarie intelligenti. Spingendo lontano dall'inflazione di uno stile di vita, e usando uno stipendio più elevato per risparmiare di più, piuttosto che spendere di più, fa un buon esempio.
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Buone intenzioni sono andate male

Anche le decisioni finanziarie ben intenzionate possono finire per far male ai tuoi figli. Una mossa comune è quella di risparmiare per il college dei tuoi figli prima di risparmiare per il proprio pensionamento. Il grande problema qui: mentre si può prendere un prestito per aiutare i vostri bambini a pagare per l'università, non è possibile ottenere un prestito per coprire la pensione. Anziché rinunciare al risparmio di pensione, è bene lasciare che i bambini utilizzino prestiti agli studenti, sovvenzioni, borse di studio e lavori a tempo parziale per finanziare la loro istruzione. Essi avranno più interesse per la loro istruzione, e non dovrai chiedere loro denaro quando si passa.

Un altro errore ben intenzionato che genitori che sono cresciuti poveri talvolta fanno il loro figlio "tutto" per compensare quello che mancavano nell'infanzia. Acquistare i capretti che vogliono - o dare loro soldi ogni volta che lo chiedono - porta a un senso di diritto e alla falsa idea che le cose saranno sempre così facili. Imparare a dire no ai tuoi figli e incoraggiarli a risparmiare i propri soldi (da un'indennità o un lavoro part-time) per gli acquisti.

E qui è un errore che i genitori raramente preoccupano: disordinare routinamente coloro che hanno più soldi. Mentre l'intenzione qui è probabilmente buona - per far sentire i ragazzi meglio sulla situazione finanziaria della propria famiglia - finisce per far sentire ai ragazzi che la ricchezza è male: qualcosa che non dovrebbero mai aspirare per avere o che sarà sempre fuori portata. È meglio avere conversazioni equilibrate che discutano l'impatto positivo della ricchezza, le responsabilità di avere soldi e le potenziali insidie.

La linea inferiore

Anche se i genitori vogliono dare un buon esempio, molti hanno cattive abitudini finanziarie che passano involontariamente ai loro figli. Anche le mosse buone intenzioni possono avere un impatto negativo su come i bambini gestiscono i loro soldi ora e in futuro. Prendendo un approccio proattivo alle proprie finanze e mantenendo una linea aperta di comunicazione con i tuoi figli può aumentare la probabilità che il vostro bambino crescerà finanziariamente esperto.