Se c'è una trappola che praticamente ogni giovane adulto sembra cadere e che a volte potrebbe anche richiedere un salvataggio da mamma o papà, è il debito della carta di credito. La facilità con cui le carte di credito permettono alla gente di comprare ora e di capirlo in seguito, in combinazione con una spinta straordinaria di marketing rivolta ai consumatori più giovani, ha portato ad un'epidemia di 20 anni.

Mentre alcuni genitori possono assumere un atteggiamento "vivo e apprendere", per molti, i loro errori di carta di credito possono diventare un peso finanziario attorno ai loro propri collo. Se si tratta di un laureato recente il cui primo lavoro non coprirà i pagamenti mensili o il futuro figlio sposato il cui punteggio di credito sta facendo l'acquisto di una prima casa accanto a impossibile, molti genitori sentono l'effetto domino delle decisioni poveri dei loro figli.

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Fortunatamente, è ancora possibile insegnare ai tuoi figli buone abitudini di credito, soprattutto se si inizia mentre sono ancora sotto il tetto. Per quanto riguarda i motivi per cui i ragazzi o gli adolescenti hanno bisogno di credito, qui sono alcuni motivi per cui i genitori potrebbero accettare di mettere i loro bambini in plastica.

1. Credit Building

La maggior parte dei genitori che aiuterà i loro bambini con una prima carta di credito è il desiderio di aiutarli a costruire credito. Mentre la creazione di una storia di credito è una ragione valida, non è sicuramente la ragione più importante. I punteggi di credito sono molto meno dipendenti (solo il 15% del punteggio totale) su quanto tempo qualcuno ha utilizzato il credito. In realtà, la maggior parte delle persone che hanno una carta di credito con l'intento di costruire il credito finiscono per fare molto più danni al loro punteggio utilizzando la carta in modo irresponsabile. Se stai per aiutare i tuoi figli a costruire credito, vorrai mettere lo stesso sforzo per aiutarli a costruire buone abitudini.

2. Creare abitudini sane

Insegnare ai tuoi figli buone abitudini e una mentalità sana con le loro carte di credito mentre i tuoi figli sono ancora in grado di ascoltare è la ragione più grande per ottenere loro una carta mentre stanno ancora vivendo con te. La stragrande maggioranza delle persone che si trovano sopraffatti dal debito hanno ottenuto un acquisto irrazionale alla volta. In qualità di genitore, lavorare con i tuoi figli per distinguere tra bisogni e desideri, farà un lungo cammino verso il mantenimento dei problemi.

3. Evitare gli acquisti di impulso

Esaminando gli acquisti mensili dei tuoi figli e elaborando la logica dietro ciascuna di esse, puoi aiutare i tuoi figli a capire il pensiero impulsivo che può portare a spendere più di quanto non possono permettersi. Allo stesso modo, imponendo pagamenti tempestivi delle spese del mese di intero , ti insegnerà i tuoi figli a denaro e li aiuterà ad evitare le due cose che possono danneggiare il loro punteggio di credito: saldi elevati e ritardi di pagamento.

4. Fornire una rete di sicurezza

Naturalmente, le buone abitudini di credito sono comportamenti speriamo che i nostri figli scelgano da soli, ma parte di essere un giovane adulto sta facendo l'errore occasionale e imparando da esso.Purtroppo, ogni "opportunità di apprendimento" rimane su un rapporto di credito per sette anni. Pertanto, l'ultima ragione per ottenere i vostri bambini la prima carta di credito mentre sono ancora sotto il tuo tetto finanziario è per voi di essere in grado di fornire una rete di sicurezza. Essendo in grado di guardare sulle spalle, sarai sicuro che il cane non mangia il loro pagamento, non si fanno ingannare in spese mensili spreco e ladri di identità non colpiscono il jackpot.

Il miglior tipo di carte di credito per i tuoi bambini

Il momento migliore per mettere una carta nei portafogli dei tuoi figli è a scuola superiore; tuttavia, invece di una carta di credito, avviarli con una carta di debito che detiene il denaro direttamente da un conto bancario. Che si tratti di un'indennità settimanale o di una retribuzione dai primi posti di lavoro, si abitueranno alla responsabilità di trasportare una carta e non comprare più di quanto possano permettersi di pagare. Per evitare commissioni di scoperto, consideri l'utilizzo di un account che offre una protezione overdraft o li aiuti con un sistema per tenere traccia della spesa in corso.

Una volta che i tuoi bambini iniziano a guidare - e non più tardi del college - fanno loro la loro prima carta di credito a gas. Più probabile che non, la carta dovrà essere nel tuo nome. Tuttavia, solo avere una carta a gas permetterà loro di ottenere i loro piedi bagnati con vero credito senza la tentazione o la capacità di andare fuori l'estremità profonda. Inoltre, poiché la maggior parte dei distributori di benzina ora offre i mini-mart, dà loro la possibilità di effettuare piccoli acquisti che saranno comunque tenuti a bilanciare e contabilizzare alla fine del mese.

Dopo la maturità scolastica, prendi i tuoi figli le loro prime carte di credito. Idealmente, le carte di credito dovrebbero avere un limite basso (massimo di circa $ 500), un basso tasso di interesse e una tassa annua bassa (o no). Per assicurarsi che i tuoi figli possano beneficiare della carta di credito, nonché per aiutarli a costruire veramente crediti, prendere in considerazione l'apertura di un nuovo conto congiunto con il tuo figlio. Aggiungendo il bambino alla tua carta di credito esistente (noto anche come "piggybacking") aiuta un individuo a costruire una storia di credito troppo.

Se il tuo bambino sta per andare all'università o trasferirsi in una città diversa, considera anche di procurargli una "carta d'emergenza" familiare. Questa è una carta che può essere rimessa in sicurezza in caso di emergenza. Avendo una carta di famiglia che il tuo bambino è assolutamente vietato usare per non emergenze, rimuovi tutte le scuse che potrebbe avere per ottenere una propria carta.

Quando si tratta di scegliere la carta effettiva, farti fare il bambino con la tua ricerca e discuterla con te. Imparare ad essere un consumatore informato, specialmente nel settore del credito, è un'abilità che la maggior parte delle persone non impara mai. Avendo il tuo figlio a ricercare i dettagli di ogni carta disponibile - dai premi alla fine della stampa - il tuo bambino imparerà a non firmare mai la linea tratteggiata.

Catture di carte di credito da evitare

Uno dei più grandi gli errori che molti genitori fanno con i loro figli non stanno dividendo i propri errori nel momento opportuno. La paura naturalmente è che ammettere i propri errori darà ai tuoi figli il permesso di fare gli stessi errori.La storia del genitore dimostra questa idea sbagliata, poiché la maggior parte dei bambini deve sempre imparare la maggior parte delle lezioni per se stessi. Con le carte di credito, la tua scommessa migliore per aiutare i tuoi figli a sfruttarle con saggezza è di raccontarle dei tempi che non avete fatto. Spiega loro come sei diventato debitore, condividi con loro come ti sei sentito al centro di tutto, e dica loro quanto tempo e quanto è stato difficile per finire per uscire da esso.

Un altro errore chiave che molti genitori fanno non sta aiutando i loro bambini a capire i tassi di interesse della carta di credito. La maggior parte dei ragazzi - e molti adulti per questo aspetto - non hanno idea di come l'interesse composto veloce possa raddoppiare un bilancio della carta di credito o come un punteggio di credito più basso influisca sul costo futuro del prestito. Per aiutare i tuoi bambini a imparare questo, farli trascorrere un po 'di tempo su internet facendo ricerche su questi argomenti. Fai una condizione preliminare per ottenere una carta di credito. Le probabilità sono che imparerai qualcosa anche!

La linea di fine finanziaria

Uno dei motivi principali per i genitori che scelgono di aiutare i propri figli a imparare a utilizzare correttamente il credito è quello di aiutarli a "lanciare" finanziariamente una volta per tutte. Con questo in mente, è necessario disporre di una "linea di arrivo" per consentire al bambino di gestire il credito in modo indipendente. La mancata esecuzione di tale procedura può comportare una sovra-dipendenza da te come fonte di stabilità finanziaria.

Come regola generale, la fine del college (circa 21-22 anni) è l'età ideale per tagliare i legami di credito con i tuoi figli. Assicurati di far loro conoscere il piano un anno prima del tempo in modo da non essere frustrati o confusi da esso quando succede. A questo punto, dopo anni di permesso ai vostri figli di avere responsabilità crescenti e fornire loro importanti responsabilità e dialogo, dovrebbero essere pronti a gestire con successo il credito da soli.