Se hai preso l'incarico di mappare il tuo piano finanziario annuale, ti meriti un pizzico sul retro. Assicurarsi di aver coperto tutte le basi è importante sia per la salute finanziaria a breve che a lungo termine.

Tenendo traccia dei tuoi progressi con una lista di controllo annuale della pianificazione finanziaria rende più facile vedere quali attività sono state completate e quali ancora dovete affrontare.

Controllo annuale della pianificazione finanziaria annuale

Ora che tu sai quale è un piano finanziario annuale e come farlo, ricapitoliamo i passi più importanti del processo. Controllare ogni passaggio che hai preso in considerazione, anche se la tua risposta è stata: "No, non voglio rifinanziare la mia ipoteca" o, "Le mie carte di credito sono già pagate!" L'idea è di assicurarsi di aver esaminato la questione. Ma è necessario coprire ogni elemento nella nostra prima sezione affinché tu abbia un inventario finanziario completo.

✔ Crea il tuo inventario finanziario personale

Il tuo inventario finanziario personale è importante perché ti dà un'istantanea di quanto sia sano la tua linea di fondo. (Per ulteriori informazioni, vedere L'importanza di fare un piano finanziario annuale ). Questo controllo di esercizio dovrebbe includere:

☐ Un elenco di attività, incluse le voci come il fondo di emergenza, investimenti e conti di risparmio, patrimonio immobiliare, risparmio educativo, ecc. Anche qui sono presenti gioielli preziosi, come un anello di fidanzamento.

☐ Un elenco dei debiti, inclusi i mutui, i prestiti agli studenti, le carte di credito e altri prestiti

☐ Un calcolo del rapporto di utilizzo del credito, ossia l'importo del debito rispetto al tuo totale limite di credito

☐ Il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio

☐ Una revisione delle commissioni che hai pagato ad un consulente finanziario e dei servizi che lui fornisce

✔ Imposta gli obiettivi finanziari < Una volta completata l'inventario finanziario personale (vedere il video

Perché creare un inventario finanziario? per le informazioni chiave), puoi continuare a impostare gli obiettivi per l'anno in corso. I tuoi obiettivi saranno a breve termine, a medio termine e a lungo termine. Tra i tuoi obiettivi a breve termine potrebbe essere:

☐ stabilire un budget.

☐ Creare un fondo di emergenza o aumentare il risparmio di fondi di emergenza.

☐ pagare le carte di credito.

I tuoi obiettivi a medio termine potrebbero includere:

☐ Assicurazione sulla vita e assicurazione invalidità.

☐ Pensate ai vostri sogni, come ad esempio acquistare una prima casa o casa di vacanza, rinnovare, spostare - o salvare in modo che avrai soldi per avere una famiglia o per mandare figli o nipoti al college.

Quindi rivedete i tuoi obiettivi a lungo termine, tra cui:

☐ Determinare quanta parte di un uovo di nido è necessario salvare per un pensionamento confortevole.

☐ Scopri come aumentare il risparmio di pensione.

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Focus sulla famiglia Se sei sposato, ci sono alcune cose che tu e tuo coniuge dovrebbe pensare sul fronte finanziario. Questi sono alcuni degli elementi che potrebbero essere presenti nella tua lista di punch:

☐ Se hai figli, determinare quanto hai bisogno di risparmiare per le future spese universitarie.

☐ Scegli il giusto account di risparmio universitario (leggi anche:

Uso di 529 piani per salvare per il college ). ☐ Se si prende cura di genitori anziani, indaga se l'assistenza a lungo termine o l'assicurazione sulla vita possono aiutare.

☐ Acquistare assicurazione sulla vita per te stesso e per il tuo coniuge.

☐ Iniziate a pianificare come tu e il tuo coniuge ti metterai a tempo di pensionamento, inclusa la strategia di rivendicazione della sicurezza sociale.

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Rivedere i piani di risparmio di pensione Il risparmio per la pensione in un singolo conto pensionistico (IRA) o 401 (k) è un modo intelligente per godere di alcuni vantaggi fiscali. Mentre metti insieme il tuo piano finanziario annuale, devi valutare se devi:

☐ Decidere se un Roth o IRA Tradizionale è il migliore per te.

☐ Considera di passare un'istituzione IRA esistente a un brokeraggio diverso.

☐ Convertire un IRA tradizionale in un Roth IRA.

☐ Fai lo stesso per il tuo 401 (k), che può anche essere Roth o regolare. (Per ulteriori informazioni, vedere piani

401 (k): Roth o Regular?) . ☐ Riempire i vecchi conti 401 (k) da un datore di lavoro precedente.

☐ Incrementare o diminuire i contributi annuali di contribuzione ai conti pensionistici.

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Rivedere i tuoi investimenti È importante per gli investitori valutare dove i loro investimenti sono durante il processo di pianificazione finanziaria annuale. Ciò è particolarmente vero quando l'economia subisce uno spostamento, come avviene ora.

☐ Controlla l'assegnazione dell'attivo. Ad esempio, se le scorte stanno prendendo un tuffo, puoi considerare l'aggiunta di investimenti immobiliari nel tuo portafoglio per compensare una certa volatilità.

☐ Quindi scopri quali investimenti faranno il meglio per soddisfare i tuoi obiettivi di allocazione degli asset e se i tuoi investimenti correnti ancora rientrano in quel profilo.

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Riequilibrare il tuo portafoglio Periodicamente riequilibrare il tuo portafoglio assicura che non stai portando troppo i rischi o perdere i tuoi dollari d'investimento su titoli che non stanno generando un tasso di rendimento decente. Inoltre, assicura che il portafoglio attuale rifletta la tua strategia d'investimento (le modifiche del mercato spesso causano uno spostamento che deve essere corretto per mantenere la diversificazione originariamente prevista).

☐ Guarda quali classi di asset si trovano nel tuo portafoglio e dove le lacune sono. Se necessario, rifocalizzate i tuoi investimenti per persino le cose.

☐ Consideri i costi di gestione del portafoglio e decidi se è il momento di provare un robo-advisor o un'altra strategia per tagliarli.

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Affrontare la pianificazione fiscale di fine anno per gli investimenti Mentre stai cercando il tuo portafoglio e il riequilibrio, non dimenticare di fatturare come la vendita di attività possa influenzare la vostra responsabilità fiscale.Se stai vendendo investimenti a un profitto, sarai responsabile di pagare la tassa di plusvalenza a breve o lungo termine, a seconda di quanto tempo hai tenuto le attività. Considerare queste strategie:

☐ Sfruttare le perdite fiscali sostituendo la perdita di investimenti con quelli diversi per compensare una fattura fiscale potenzialmente più elevata (vedere:

3 suggerimenti per iniziare sulla raccolta di perdite fiscali e Harvesting perdita: ridurre perdite d'investimento ). ☐ Guarda se dovresti compensare le plusvalenze e le perdite di capitale.

☐ Indagare se ha senso usare titoli apprezzati per fare donazioni di beneficenza o sostenere i familiari a basso reddito.

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Aggiorna il tuo piano di emergenza finanziario Un grande fondo di emergenza è utile se si esegue in un giorno di pioggia finanziario; assicuratevi di aver tolto le risorse adeguate. Mentre sei a questo punto, guarda al tuo più ampio piano di emergenza nel suo complesso.

☐ Se non hai tre o sei mesi di spese rimasti nascosti, costruire i risparmi di emergenza dovrebbe essere una priorità assoluta.

☐ Investire in assicurazioni: sei coperto per una disabilità temporanea, ad esempio?

☐ Assicurarsi di avere un procuratore finanziario e medico in atto.

Queste sono le cose che dovresti pensare finendo il tuo piano finanziario annuale.

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Guardi al risparmio dell'anno prossimo Mentre si sposta verso un nuovo anno, pensa a dove altro potresti risparmiare denaro per finanziare completamente i tuoi risparmi di emergenza e mettere da parte più per il futuro. Considera se dovresti:

☐ Finanziare la tua ipoteca.

☐ Ricostruisci l'assicurazione auto.

☐ Abbassa la fattura alimentare.

☐ Utilizzare Flex Spending o Health Savings Accounts.

☐ Tagliare il cavo della TV via cavo.

☐ Sospendere la fattura energetica.

☐ Trasferisci il tuo stipendio ai risparmi, contribuendo più a conti pensionistici o spedendo denaro direttamente dal tuo stipendio a un conto di risparmio di emergenza.

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I lavori per la creazione di flussi di reddito alternativi per la pensione A 401 (k), il piano pensionistico oi vantaggi previdenziali possono essere potenziali fonti di reddito in pensione, ma non sono le tue uniche opzioni. Scopri cosa potresti costruire.

☐ Investire in un affitto e diventare un padrone di casa può fornire reddito regolare.

☐ L'occupazione immobiliare offre alcune interessanti possibilità per gli investitori che non vogliono possedere immobili propriamente (vedi

Immobiliare e Crowdfunding: Un nuovo percorso per gli investitori ) ☐ Un lavoro part-time può essere la soluzione giusta per aggiungere al tuo reddito.

☐ Se i fondi sono stretti e possiedi la tua casa, indaga se un'ipoteca inversa è una buona soluzione per te.

☐ Pensate all'acquisto di scorte di dividendi, iniziando un traballaggio laterale, creando un sito web che puoi monetizzare o fare investimenti in prestiti peer-to-peer. Queste opzioni richiedono diversi livelli di tempo e denaro per iniziare, ma tutti forniscono possibilità per aumentare il reddito in pensione.

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Avvia l'utilizzo o l'aggiornamento delle applicazioni di pianificazione finanziaria L'utilizzo delle applicazioni di pianificazione finanziaria per monitorare le spese e il reddito può semplificare la tua vita finanziaria, ma non tutti i programmi vengono creati uguali.Quando completi il ​​tuo piano finanziario annuale, esaminate le applicazioni di pianificazione finanziaria o il software che stai utilizzando per vedere se ancora soddisfa le tue esigenze.

☐ Se non stai mettendo le app per funzionare ancora, prenditi il ​​tempo per rivedere le opzioni e come possono aiutarti a gestire i tuoi soldi.

5 migliori programmi di pianificazione finanziaria personale La linea inferiore

Un piano finanziario annuale è uno strumento straordinariamente prezioso per la tua vita (e la pace della mente) oggi e per il tuo futuro. Caso migliore: hai controllato tutti gli elementi di questa lista di punch per adesso. Se no, non esitare a matita in tempo sul tuo calendario per farlo prima che l'anno sia fuori. Hai ancora qualche giorno di tempo!