Se sei giovane, relativamente sano e il tuo datore di lavoro offre un'assicurazione sulla vita, dovresti comprarla? La risposta è quasi sempre "No" - con poche eccezioni. La ragione per non comprare l'assicurazione sulla vita attraverso il tuo datore di lavoro tende a seguire tre temi principali: Portabilita ': cosa succede se si cambia lavoro o ritirarsi?

Anche se si prevede di lavorare per il vostro attuale datore di lavoro per la durata, alla fine si passa, e quando lo fai, l'assicurazione sulla vita del datore di lavoro non sarà più in vigore.

Per la maggior parte delle persone, tuttavia, la mancanza di portabilità diventa un fattore molto prima della pensione. Potrebbe essere un cambiamento di lavoro, nel qual caso la politica della tua vita di assicurazione sulla vita non sarà probabilmente con te al tuo nuovo datore di lavoro. Potrebbe essere una disabilità che le forza fuori dalla forza lavoro. In tutta probabilità questo significa che la tua assicurazione sulla vita attraverso l'azienda scadrà e non sarete più coperti. Oppure si potrebbe essere abbastanza fortunati a rimanere in buona salute, ma la società che si lavora per esce dal lavoro. Se ciò accade, la tua polizza di assicurazione sulla vita diventerà nullo.

Eccezioni di portabilità

A volte, soluzioni possono essere trovate al problema della portabilità - almeno in qualche misura.

Alcune norme consentono di continuare la copertura passando ad una politica di termine individuale corrispondente se si lascia l'azienda o la società andare fuori del business.

Una politica che include la "rinuncia al premio" potrebbe consentire di continuare a disporre di una protezione assicurata, senza pagamenti di premi.

• Quello che uno di questi scenari potrebbe fare al costo dei vostri premi (tranne che con la rinuncia al premio, naturalmente) è una domanda aperta e dovrebbe essere discussa con il dipartimento risorse umane prima di acquistare un datore di lavoro basata sulla polizza di assicurazione sulla vita.

Costo: è il migliore affare?

L'assicurazione sulla vita del gruppo attraverso il tuo datore di lavoro significa spesso non esiste un esame medico e tutto ciò che ti è richiesto è di rispondere a alcune domande sulla salute. Il prezzo che si paga (letteralmente) è in premi più elevati rispetto all'assicurazione individuale a termine poiché si sta anche pagando per persone meno sane nel gruppo.

Eccezioni di costo

Se la vostra salute improvvisamente declina, il costo dell'assicurazione di gruppo potrebbe essere inferiore a quello di un assicuratore privato.

Se la tua azienda offre un'assicurazione sulla vita senza alcun costo per te, dovresti prenderla. Una società può detrarre completamente il costo dell'assicurazione vita per i suoi dipendenti e molte offrono politiche di modesto termine, tipicamente uguali a uno stipendio di un anno. Anche se la tua azienda offre una copertura di gruppo che richiede di pagare una parte del premio, il fatto che la società paga parte del premio renda tale copertura meno costoso per te.

• La flessibilità: non è necessario scegliere
• L'ultima questione finale con l'assicurazione sulla vita sponsorizzata da un'azienda, sia essa pagata da lei o dall'azienda, è la mancanza di flessibilità. L'importo della copertura disponibile attraverso il tuo datore di lavoro non può accostarsi alla cifra "10 volte salario annuo" spesso citata da esperti. Anche se lo fa, tale copertura potrebbe essere più costosa se confrontare i prezzi sul mercato aperto.

Anche se molti esperti consigliano di acquistare l'assicurazione sulla vita a lungo termine per ottenere la maggior copertura al minor costo, alcune persone potrebbero acquistare un'assicurazione permanente. Se tutto ciò che puoi ottenere attraverso il tuo datore di lavoro è un'assicurazione a termine, sei fuori fortuna.

Eccezioni di flessibilità

Anche se l'assicurazione sulla vita sponsorizzata dal datore di lavoro non offre copertura sufficiente per soddisfare tutte le vostre esigenze, è necessario calcolare il costo di tutto ciò che puoi acquistare (o ottenere gratuitamente) attraverso il tuo datore di lavoro prima di iniziare una ricerca esterna.

Quando si tratta di acquistare assicurazioni sulla vita, le giovani persone sane tendono a procrastinare. Anche se l'assicurazione sulla vita attraverso il tuo datore di lavoro non può offrire una flessibilità sufficiente, ha il vantaggio di essere facile da ottenere e (a volte) liberi.

• Fare un tuffo nel "pool di assicurazione sulla vita" quando sei giovane e sano è molto meglio (e meno costoso a lungo termine) che aspettare fino a quando sei più anziano e in condizioni di salute più povere.
• (Per ulteriori informazioni, vedere:
• La copertura assicurativa per la vita è assicurata dal datore di lavoro?)

La linea inferiore Se sei giovane e in buona salute, che farlo attraverso il tuo datore di lavoro. Cioè, a meno che l'assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro non sia gratuita. Se lo è, prenderlo.

Anche sul mercato privato, confrontare i prezzi sempre. Un agente indipendente è di solito migliore di uno affiliato con una determinata compagnia di assicurazioni sulla vita, perché sarai in grado di confrontare i prezzi tra le diverse società. Il broker indipendente online AccuQuote è una fonte per controllare i costi assicurativi. Un altro è PolicyGenius.