a:

La maggior parte delle banche offre sia conti del mercato monetario che conti di risparmio per i depositanti, anche se gli account del mercato monetario sono meno universali. A prima vista, questi due conti sono notevolmente simili - entrambi sono interessi pagati, entrambi hanno alcuni limiti di liquidità e entrambi sono protetti dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Tuttavia, la maggior parte dei conti del mercato monetario tendono a pagare un tasso di interesse leggermente superiore, che può renderli più attraenti per i risparmiatori.

Gli istituti finanziari sono molto limitati in quanto possono fare con fondi che vengono posti in un conto di risparmio, ma hanno una certa flessibilità quando si tratta di conti del mercato monetario. Ad esempio, è permesso investire denaro di denaro sul mercato monetario in certificati di deposito (CD) o obbligazioni statali (o altri investimenti sicuri). Questo porta alla maggior parte delle istituzioni a offrire tassi di interesse più elevati sui conti del mercato monetario per attirare denaro dai conti di risparmio.

Le differenze tra un conto del mercato monetario e un conto di risparmio non sono generalmente molto significative. I risparmiatori che hanno una storia di ritirare regolarmente i fondi dai rispettivi conti di risparmio potrebbero voler stare lontani dai mercati monetari, poiché la maggioranza ha maggiori restrizioni sulla frequenza di prelievo. Alcuni possono anche avere un periodo di attesa (fino a una settimana) per ricevere denaro.

Alla fine, i depositanti finiscono per scegliere un conto sul mercato monetario perché offre un tasso di interesse più elevato rispetto al conto di risparmio della banca. Mentre potrebbe significare la differenza tra il guadagno dell'1% e non il 0,5%, ciò potrebbe essere sufficiente per compensare i vincoli di liquidità se i depositanti non hanno bisogno di un rapido accesso al loro denaro.

Non confondere i conti di deposito sul mercato monetario con fondi del mercato monetario. I fondi del mercato monetario non sono coperti dal FDIC e non agiscono come i conti tradizionali dei depositi a vista.