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Con i tassi di interesse che continuano a muoversi a livelli bassi, gli investitori sono alla ricerca di prodotti che forniscono rendimenti più elevati. Alcuni conti di controllo degli interessi pagano un po 'di più, ma molti richiedono saldi di migliaia di dollari per evitare tasse. I certificati di deposito (CD) possono guadagnare tassi più elevati ma i soldi devono essere potenzialmente bloccati per anni. Un'altra opzione per i risparmi a breve termine può essere un mercato monetario. Tuttavia, esistono due diversi tipi di mercati monetari. Uno è il conto del mercato monetario, che viene offerto attraverso la maggior parte delle banche e dei sindacati di credito. Un altro è il fondo del mercato monetario, che gli individui possono acquistare attraverso molti broker e società di investimento. Nonostante la somiglianza in nome, questi due conti sono diversi e sono le differenze tra i due che possono rendere una scelta migliore rispetto all'altra.

Assicurazione FDIC

Come per la maggior parte dei prodotti bancari, i conti del mercato monetario sono coperti dall'assicurazione della Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). L'assicurazione FDIC garantisce depositi bancari fino a $ 250.000 per istituto finanziario a causa di eventi imprevisti come fallimenti bancari. Questi conti del mercato monetario offrono tipicamente rendimenti superiori ai conti di risparmio bancario, ma richiedono anche saldi più elevati e consentono un numero limitato di transazioni. I requisiti per l'apertura dell'equilibrio possono essere pari a più di mille dollari per raggiungere il tasso più alto, mentre molti conti consentono solo tre controlli o meno ogni mese. Dal momento che i fondi del mercato monetario sono offerti da società di investimento e non da banche, non hanno un'assicurazione FDIC.

Composizione del prodotto

Un fondo monetario investe in titoli come bollette a breve termine (bollette) e CD. La natura a breve termine e di alta qualità di tali titoli tende a renderli investimenti molto sicuri, anche se una perdita di capitale è teoricamente possibile. I fondi del mercato monetario sono stati progettati per mantenere un prezzo di azioni di $ 1 in ogni momento. I conti del mercato monetario sono depositi detenuti presso una banca e non sono direttamente investiti in alcun tipo di garanzia.

Prelievi

I conti del mercato monetario tendono a limitare l'accessibilità dei saldi di conto attraverso la scrittura di controllo, mentre i prelievi del fondo monetario sono generalmente disponibili su richiesta. I conti del mercato monetario tendono ad offrire tassi più elevati rispetto ai conti di risparmio, ma lo fanno limitando i prelievi di conto. Alcune banche possono consentire sei prelievi per ciclo di dichiarazione, mentre altri non offrono alcuna opzione di scrittura-scrittura a tutti. Molti fondi del mercato monetario offrono una scrittura di controllo illimitata, ma richiedono che i controlli siano scritti per una somma minima del dollaro.

Rendimenti

Il rendimento offerto da due conti del mercato monetario e dai fondi del mercato monetario dipende da diverse variabili.Fattori come la presenza dell'assicurazione FDIC, i requisiti di equilibrio minimo, l'accessibilità e il livello di rischio contribuiscono a tutti i tassi offerti sul conto. Al 31 marzo 2016, diverse banche hanno offerto rendimenti superiori all'1% sui conti del mercato monetario, mentre il fondo Vanguard Prime Money Market ("VMMXX") ha avuto il rendimento più elevato nell'universo del fondo monetario con un tasso di 0,43 %.