Avere bambini a qualsiasi età è un evento di pianificazione finanziaria. I bambini sono meravigliosi ma costosi. Molti genitori stanno avendo bambini ad un'età più anziana che in passato. Il tasso di nascita per le madri nei loro anni '30 e '40 è aumentato significativamente negli ultimi 20 anni.

Da una prospettiva di pianificazione finanziaria questo complica notevolmente le cose. Non solo questi genitori più anziani devono affrontare i costi normali per aumentare i bambini e risparmiare per la loro istruzione universitaria, ma devono anche affrontare la necessità di finanziare il proprio pensionamento possibilmente contemporaneamente i loro figli frequentano il college. I consulenti finanziari possono davvero aiutare questi genitori più anziani affrontare questo e altri problemi relativi alla pianificazione finanziaria. (Per ulteriori informazioni, vedere: Top Companies che gestiscono 529 piani.)

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Pianificazione del patrimonio

I genitori di ogni età dovrebbero avere una valida valenza o una fiducia in atto adeguata alla loro situazione. Questi documenti dovrebbero includere un tutore nominato per i loro figli minori. Il problema di un tutore può essere un po 'più complicato per i genitori più anziani in quanto le persone che potrebbero normalmente chiedere di riempire questo ruolo sono spesso vicine a loro in età. Questo potrebbe includere fratelli o amici. I genitori di bambini piccoli nei loro 40s o 50s probabilmente hanno fratelli o amici in quasi la stessa fascia di età. Questi guardiani potenziali hanno le stesse problematiche di risparmio per la propria pensione e forse hanno le proprie questioni finanziarie legate al bambino per affrontare. Inoltre c'è la questione dell'età di queste persone in termini di longevità.

I genitori più giovani potrebbero scegliere i genitori o persino i nonni. Nel caso dei genitori nei loro anni '40 o '50 questa non è probabilmente un'opzione o se vivono sono così vecchi che chiedere loro di alzare i bambini è una cattiva idea per tutti coloro che sono coinvolti. I genitori più anziani che hanno messo i bambini a perseguire le loro carriere probabilmente si ritrovano in una forma finanziaria migliore dei genitori più giovani. Essi possono avere beni come una casa, conti di pensione, investimenti e altre attività. Hanno bisogno di avere tutte le descrizioni dei beneficiari sui conti pensionistici e sui prodotti assicurativi aggiornati per riflettere i loro desideri. (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti per la pianificazione della proprietà per i consulenti finanziari .)

I documenti di pianificazione della proprietà devono indicare la disposizione dei beni e dei beni e, nel caso dei minori, dovrebbe essere una persona o un'istituzione designata per amministrare tali beni a beneficio di questi minori fino a quando sono abbastanza vecchi da ereditarle. Questa persona può o non essere la stessa persona designata come loro tutore.

Assicurazione sulla vita

L'assicurazione sulla vita è un modo semplice per i genitori più giovani costruire una tenuta nel caso in cui uno o entrambi muoiono prematuramente.I premi a termine sono spesso molto economici per quelli dei loro 20 o 30 anni. Nuovi genitori nei loro 40s o 50s che stanno acquistando l'assicurazione sulla vita per la prima volta o che stanno cercando di aumentare la loro copertura troveranno i premi più costosi e possono anche incontrare problemi di acquisto di una politica se hanno problemi di salute.

. Se i genitori hanno una grande patria, l'assicurazione sulla vita potrebbe anche essere utilizzata per coprire eventuali imposte immobiliari anticipate. Un secondo per morire politica potrebbe essere una considerazione qui. Se uno dei genitori possiede un'impresa, potrebbe considerare un accordo di buy-sell spesso finanziato dall'assicurazione sulla vita. Questa è una strategia da considerare per i genitori di qualsiasi età, ma soprattutto per i genitori più anziani che può fornire la liquidità alla famiglia. Assicurazione per disabilità

L'assicurazione invalidità è una buona idea per i genitori di tutte le età. La fonte più probabile per questa copertura è attraverso un datore di lavoro. L'assicurazione invalidità è un'assicurazione di stile di vita, in quanto copre una perdita di reddito in caso di disabilità. Vari studi negli anni hanno dimostrato che la probabilità di diventare disabili è molto più grande della morte, soprattutto per i genitori più giovani. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come i consiglieri possono aiutare le coppie in attesa

.) Per i genitori più anziani questa copertura è anche cruciale. Per coloro che potrebbero essere dirigenti o professionisti di alto guadagno, potrebbero considerare l'acquisto di una copertura esterna anche se il loro datore di lavoro offre copertura. Le politiche private sono più costose, ma offriranno solitamente una copertura con una definizione molto più stretta di disabilità e possono coprire i redditi, come i bonus che potrebbero non essere coperti da un piano aziendale. Salvataggio per pensionamento Primo

Tradizionalmente i consulenti finanziari hanno sempre raccomandato che i genitori risparmiano prima la propria pensione e poi si salva per il college. Il processo di pensiero è che ci sono molti modi per finanziare un'istruzione universitaria come prestiti, borse di studio e il lavoro del bambino per contribuire alla loro istruzione. I genitori ottengono un solo colpo alla pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Aiutare i genitori a evitare questo blocco di risparmio di pensione

.) Questo è doppiamente importante per i genitori più anziani. Per qualcuno nel loro 40s o 50s non è solo la quantità di tempo che i genitori nel loro 20s o 30s hanno fino alla pensione. È importante che questi genitori, nel loro picco, guadagnino anni per risparmiare quanto più possibile per il pensionamento. Gestione del carico di debito

Come accennato in precedenza, i bambini sono costosi. È facile rack up il debito come genitore se acquistare una casa più grande o forse spostare in una zona con scuole migliori. Per i genitori per la prima volta il costo della preparazione per un neonato può essere alto con cose come un presepe e altri mobili, sedili per auto, passeggini e simili. Questo può aggiungere rapidamente e i genitori possono trovarsi in debito. I genitori più giovani hanno il tempo di recuperare. Per i genitori più anziani che assumono il debito aggiunto più tardi nella vita possono rovinare le loro possibilità di pensionamento. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Guida del cliente di Financial Advisor: Salvataggio per il college

. La linea di fondo I clienti che hanno dei figli più tardi nella vita presentano un'ottima opportunità di pianificazione finanziaria per i consulenti finanziari. Questo è un ottimo modo per mostrare il tuo valore ai clienti esistenti ed è forse un bene per stabilire nuove relazioni con i clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come i consulenti possono aiutare le coppie ad accettare le finanze

.)