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Un datore di lavoro offre un piano 401 (a) se è un'istituzione pubblica, un'organizzazione no profit o un'istruzione e desidera offrire ai dipendenti chiave un piano di pensionamento personalizzato in aggiunta al suo piano di pensionamento regolare per mantenere quei dipendenti chiave e felice.
Che cosa è un piano 401 (a)?
Il piano 401 (a) è un piano di risparmio pensionistico spesso indicato come un piano di contribuzione "solo datore di lavoro". Ciò significa che i partecipanti al piano pensionistico non fanno alcun contributo elettivo e l'importo del contributo e le strategie di investimento sono decise dal datore di lavoro del partecipante. Mentre qualunque piano pensionistico qualificato è un piano 401 (a), i tipi normali del piano 401 (a) includono i piani di possesso delle azioni dei dipendenti, un piano di ripartizione dei profitti o un piano pensionistico di acquisto di denaro.
Perché i datori di lavoro offrono un piano 401 (a)?
Un datore di lavoro offre solo un piano 401 (a) ai dipendenti chiave all'interno dell'organizzazione governativa, non profit o educativa. Corporazioni come C-corps, S-corps, LLC o LLP non offrono 401 (a) piani e invece offrono solo 401 (k) piani.
Quando un datore di lavoro offre un piano 401 (a) ad alcuni dei suoi dipendenti, normalmente lo fa in aggiunta al suo piano regolare di risparmio pensionistico, ad esempio un piano 401 (k) o un piano 403 (b).
A causa dei 401 (a) piani sono offerti solo ai dipendenti chiave all'interno di un'organizzazione, 401 (a) piani sono normalmente offerti per incentivare dipendenti specifici per rimanere con l'organizzazione a lungo termine. L'incentivo per un dipendente a rimanere deriva dal risparmio supplementare per il pensionamento che gli è stato concesso e l'organizzazione decide anche sull'importo contribuito e sugli investimenti per facilitare la mente del dipendente.
La mia vecchia azienda offre un piano 401 (k) e il mio nuovo datore di lavoro offre solo un piano 403 (b). Posso ricompare i soldi nel piano 401 (k) a questo nuovo piano 403 (b)?
Dipende. Mentre le normative permettono il passaggio di beni tra piani 401 (k) e 403 (b) piani, i datori di lavoro non sono tenuti a consentire il rollover nei piani da loro mantenuti. Di conseguenza, il piano ricevente (o il datore di lavoro che sponsorizza / mantiene il piano) decide infine se accetta i contributi rollover da un 401 (k) o da un altro piano.
Ho difficoltà a trovare il mio ex datore di lavoro per distribuire il mio saldo 401 (k) al rollover. Puoi dirmi le ragioni per cui un datore di lavoro potrebbe ritardare le distribuzioni e se esiste un'agenzia governativa in grado di contattare per incoraggiare la distribuzione?
Se un dipendente coperto da un SIMPLE abbandona il suo datore di lavoro entro due anni e il suo nuovo datore di lavoro non ha un SIMPLE, cosa succede al piano? Può il dipendente farlo senza penalità o mantenerlo presso la vecchia società fino a quando i due anni scadono
Se un dipendente coperto da un SIMPLE lascia il suo datore di lavoro entro il termine di due anni e il suo nuovo datore di lavoro non avere un SIMPLE, cosa succede al piano?