La notizia è: Il numero di piani sanitari altamente deducibili (HDHPs) è in aumento e la tendenza non mostra segni di rallentamento.

I motivi sono semplici: i HDHP hanno premi più bassi, e in particolare i datori di lavoro (attraverso i quali la maggior parte degli americani ancora riceve l'assicurazione) stanno attuando HDHPs come parte di una strategia per contenere i costi e promuovere la condivisione dei costi, pur offrendo vantaggi competitivi che attireranno e aiutano a mantenere il personale di qualità.

Se il tuo piano sponsorizzato dal datore di lavoro è un HDHP, probabilmente sai almeno un po 'di cose sui conti di risparmio sanitario (HSAs). Secondo la Kaiser Family Foundation, nel 2015 circa un quarto (26%) dei datori di lavoro ha offerto ai lavoratori un'opzione HDHP. Di quel 26%, il 20% ha abbinato l'HDHP con un HSA. ) Hai la possibilità di aprire un HSA a condizione che:

Non sei coperto da un altro piano sanitario

• Non puoi essere dichiarato dipendente dal rendimento fiscale di qualcun altro
• Non sei in Medicare.
• Chi ha bisogno di un HSA?

Se hai un HDHP, lo fai. Un HSA consente di mettere da parte i dollari preesistenti (il massimo che un individuo può contribuire nel 2016 è di $ 3, 350) in un conto di interesse, quindi prelevare i fondi se necessario per spese mediche qualificate, come le spese di visita per ufficio, la prescrizione farmaci e visite di emergenza. Hai il conto, non il tuo datore di lavoro, il che significa che l'account è completamente portatile e va quando e dove si fa. (Vedi anche

Pro e contro di un conto di risparmio sanitario (HSA) .)

Utilizzare un HSA per il pensionamento

Anche se sei abbastanza fortunato per avere spese minime di assistenza sanitaria, se hai accesso ad un HSA, dovresti aprire uno. A differenza di un account di spesa flessibile (FSA) per lo più "lo usa o lo perde", tutti i fondi HSA che non vengono revocati passano da anno in anno. Fintanto che si incontrano le qualifiche IRS, è possibile continuare a contribuire ogni anno nel tuo account HSA.

Infatti, il tuo HSA può essere un ottimo strumento di pensionamento (vedere

Come utilizzare il tuo HSA per pensionamento ). I tuoi soldi HSA possono essere ritirati in qualsiasi momento senza penalità, a patto che li applichi a spese mediche. E quando utilizzi i fondi sul conto HSA per le spese mediche dopo aver raggiunto l'età di pensionamento, i tuoi prelievi sono esenti da imposta sul reddito federale. Questo è un vantaggio fondamentale rispetto a un fondo di pensionamento convenzionale come un 401 (k). Se, in pensione, hai bisogno dei fondi della tua HSA per spese non mediche, puoi ritirarle e pagare la tassa dovuta, proprio come avresti fondi da un 401 (k). Questo vantaggio fiscale è il numero uno dei motivi per cui si dovrebbe evitare di disegnare sul tuo HSA le spese mediche correnti e lasciarlo accumulare in un conto di investimento.Leggere per altri tre motivi. Tre ulteriori motivi per lasciare i fondi HSA Alone

Gli studi hanno dimostrato che la maggior parte delle persone sottovalutano i costi sanitari in pensione e non risparmiano i soldi di cui hanno bisogno. Un HSA è un buon modo per arrivare davanti alla curva. Ricorda, quando si utilizzano fondi HSA per spese mediche qualificate, non si pagano le tasse. Mai.

1. Gli studi dimostrano anche che la maggior parte delle persone non risparmia abbastanza per la pensione, ma quanto prima si avvia, maggiore sarà il tuo uovo di nido (vedi
2. Perché salvare per il pensionamento negli anni '20? ). Un HSA, che consente di utilizzare il denaro per spese mediche, oltre a tutti gli altri costi di pensionamento, potrebbe essere un veicolo di risparmio ideale per farti andare. Se non sei ancora 65 e ritiri il tuo denaro HSA per qualunque motivo, oltre a pagare spese mediche qualificate, dovrai affrontare una pena rigida (20%), ma è comunque bene sapere che il denaro è presente se ti sei mai trovato in giro per una giornata di pioggia. Tuttavia, non ci sarà più tardi se lo spendi ora.
3. Una Parola di Attenzione

La sanità è costosa e alcune persone lottano per pagare. Mentre l'assistenza sanitaria per i consumatori è destinata a rendere i consumatori più intelligenti del sistema, alcuni sostengono che i costi elevati stanno causando i consumatori a ritardare o addirittura rinunciare alla cura medica. Questa è una scelta pericolosa da evitare se per tutto il possibile perché a lungo termine, i problemi medici non trattati tendono a costare di più, sia finanziariamente che personalmente.

Per questo motivo, il salvataggio dei tuoi soldi HSA anziché partecipare alla tua salute è

non consigliato. Tuttavia, se sei finanziariamente in grado di utilizzare dollari post-fiscali per i costi correnti di assistenza sanitaria, salvando i tuoi dollari HSA prima delle imposte, potrai essere felice di averlo fatto. La linea di fondo

Pagare le spese mediche correnti con dollari post-fiscali permettendo di accumulare dollari prima delle imposte (HSA) per le spese post-pensionamento, in particolare le spese mediche, potrebbe essere un'ottima strategia per un ambiente sano e confortevole la pensione.