L'inverno è tradizionalmente una stagione più lenta per i beni immobili, ma alla fine del 2016 si è registrato un significativo calo del numero di acquirenti che fanno un'applicazione ipotecaria. Secondo la Mortgage Bankers Association, le richieste di prestiti per la casa sono scesi del 12% per chiudere l'anno. Mentre una parte di quel declino può essere attribuita alle vacanze, molti altri fattori potrebbero aver messo una damper sull'acquisto di una casa nel nuovo anno.

Quando i tassi di interesse aumentano, il costo dell'acquisto diventa più costoso. (Per ulteriori informazioni, vedere

L'impatto della Fed Rate Rate

.) -2 -> Ad esempio, un acquirente di casa che si qualifica per un'ipoteca di $ 200.000 ad un tasso di interesse del 3, 25% avrebbe pagato circa 870 dollari al mese, assumendo un prestito di 30 anni. Quello non comprende l'impegno per le tasse di proprietà, l'assicurazione mutuo privato o l'assicurazione proprietari di case. Se tale tasso dovesse aumentare fino al 3,75%, il pagamento base sarebbe salito a 926 dollari. Una volta aggiunto l'impegno, l'importo finale del pagamento potrebbe rendere inadeguabile la proprietà di casa per alcuni acquirenti. (Per ulteriori informazioni, vedere

Capire la struttura dei pagamenti ipotecari

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I prezzi delle case sono in aumento, troppo

Il mercato immobiliare continua a fare un ripristino costante e uno degli indicatori chiave è un salto nei prezzi delle case. Un recente rapporto di CoreLogic ha scoperto che i prezzi delle case sono aumentati del 7% anno su anno tra il novembre del 2015 e il novembre 2016.

Questa tendenza è destinata a sopportare per il 2017, anche se con un ritmo leggermente più lento. CoreLogic prevede un aumento del 4,7% nei prezzi delle abitazioni anno su anno a novembre, dovuto in gran parte all'impatto previsto dei tassi di interesse più elevati. Ancora una volta, quando le case diventano più costose, la raccolta di acquirenti potrebbe ridursi.

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Gli standard di prestito difficili possono ferire Un terzo problema che potrebbe essere dietro il drop-off nelle applicazioni ipotecarie è il fatto che la qualificazione per un prestito per la casa continua ad essere impegnativo per alcuni acquirenti. Un rapporto dell'Istituto Urbano stima che gli standard di prestito stretti impedissero che i mutui ipotecari diventassero realtà tra il 2009 e il 2014. Questo era il caso anche se una parte sostanziale dei mutuatari ha visto i loro punteggi di credito migliorati. I dati dell'Istituto Urbano mostrano che circa il 70% dei mutuatari di nuovi acquisti nel 2014 ha avuto un punteggio FICO di 700 o superiore, mentre un po 'più del 10% ha un punteggio di 660 o inferiore. Questi numeri rappresentano un calo di 7.5% e 77%, rispettivamente, dal 2001 al 2014.

La questione del credito può essere particolarmente difficile per i più giovani acquirenti, che potrebbero non avere avuto tanto tempo per costruire una solida storia di credito. Secondo Experian, i Millennials hanno i punteggi di credito più bassi di qualsiasi generazione, con un VantageScore medio di 625. Il punteggio minimo di credito richiesto per un prestito convenzionale sostenuto da Fannie Mae è 620, che lascia poco spazio per i Millennials che hanno meno - un credito perfetto. Anche se sono in grado di qualificarsi per un prestito, è probabile che pagheranno tassi di interesse più elevati, che influenzano la quantità di casa che possono ragionevolmente permettersi.

La linea inferiore

Mentre il 2017 è in corso, sarà interessante vedere se le applicazioni ipotecarie rimbalzano prima della stagione di acquisto di primavera. C'è speculazione che ulteriori aumenti di tasso seguiranno il dicembre 2016 uno. La Fed ha modificato le sue prime proiezioni da due aumenti di tasso a tre nell'anno successivo.

Per gli acquirenti di casa desiderosi, la grande domanda è se tirare il grilletto e richiedere un'ipoteca prima che le tariffe prendano un'altra salita o aspettino di vedere se la pressione sui prezzi delle case diminuisce. Una possibilità è che i venditori possono essere motivati ​​per ridurre i loro prezzi chiedendo se la domanda di acquirenti inizia a scendere a causa di aumenti di tasso. Per ora, gli acquirenti, i venditori e gli investitori immobiliari dovrebbero guardare da vicino per vedere come il mercato si sviluppa nei prossimi mesi.