Will Millennials potrà sempre permettersi di ritirarsi? Questo è quello che Gen Yers - l'altro nome per chi è nato tra i primi anni '80 e gli anni '90 - e gli esperti finanziari stanno chiedendo in questi giorni. Penserebbe che la pianificazione del pensionamento sarebbe un problema per questo giovane gruppo, che ha visto i genitori e i nonni lottano tanto con le recessioni, risparmiando soldi e beni e busti immobiliari.

Tuttavia, secondo le indagini, sembra che i Millennials abbiano ancora qualche apprendimento da fare nella preparazione alla pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Sistema pensionistico che pianifica la via millenaria . )

Un giro gratuito?

Parte del problema sembra che una buona percentuale di Millennials - il 26% in totale - si aspetti un po 'di corsa libera verso il risparmio di pensione, sperando che sia il loro acquisto di biglietto di lotteria che pagherà o che saranno dotati con soldi da utilizzare verso il risparmio di pensione. Con questo piano di pensionamento non realistico, un buon quarto di Millennials probabilmente lotta finanziariamente durante gli anni di pensionamento.

Un'altra parte della preoccupazione per i Millennials e la loro pensione risiede nel fatto che un intero 70% delle persone intervistate crede di essere in grado di sopravvivere durante la pensione a $ 36.000 all'anno. Il problema di questa percezione è che nel 2013 le spese medie annuali per quelle età da 65 a 74 erano più di 46.000 dollari all'anno, secondo l'Ufficio delle statistiche del lavoro.

"Con il costo delle merci, degli alimenti e dell'alloggio a tali prezzi gonfiati ora, Millennials non sarà in grado di vivere da $ 36.000 all'anno a pensione. Sulla base di un tasso di inflazione del 3%, il valore di $ 36.000 oggi sarà ridotto a $ 14.831.52 in 30 anni ", spiega Carlos Dias Jr., gestore di ricchezza, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla. La disparità nei bisogni di finanziamento del pensionamento percepito potrebbe facilmente portare a un disastro finanziario per i Millennials di pensionamento.

Il terzo fattore che potrebbe lasciare Millennials notevolmente sotto preparato alla pensione è la loro paura di investire nel mercato azionario. Un sondaggio Bankrate ha rilevato che solo il 26% delle persone sotto i 30 titoli propri. La Grande Recessione e le perdite di mercato Le Millennials hanno vissuto e hanno osservato quelle vicine a loro l'esperienza ha lasciato loro paura di investire nel mercato azionario. Mentre si tratta di una paura comprensibile, il mercato azionario, lungo il lungo raggio, ha prodotto tassi di rendimento nell'area dell'11%, che può portare centinaia di migliaia in dollari di rimborso dei tassi di interesse per l'investitore del paziente che inizia a investire presto. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Strategie di investimento per la generazione millenaria

.)

Cosa possono fare i Millennials per cambiare il proprio futuro finanziario e creare un percorso di pensionamento più sicuro?Ecco alcuni passi concreti per adottare che contribuirà a garantire che non si trovano a trattare con un risveglio scortese mentre invecchiano. Incontra con un pianificatore finanziario attendibile. Chieda agli amici e ai membri della famiglia esperti finanziari di raccomandare e programmare una riunione.

Inizia a contribuire al piano 401 (k) del tuo datore di lavoro.

• La maggior parte dei datori di lavoro ha un programma di corrispondenza in questi giorni. Non abbandonare quel denaro gratuito. Considerate l'apertura di un Roth IRA.
• I contributi di Roth IRA non sono deducibili sulle tasse, ma i profitti su di essi non vengono mai tassati. Con il tempo sul loro fianco, i Millennials potrebbero essere serviti bene con uno. "Raccomando sempre di finanziare il tuo Roth ogni anno anche se il tuo budget è stretto. Se finisci per aver bisogno dei fondi in fondo alla strada, puoi prendere questi fondi, senza tassa - nessuna penalità. Tuttavia, se non fai un contributo per un determinato anno, non potrai mai tornare indietro e far crescere questi contributi ", afferma John P. Daly, CFP®, presidente, Daly Investment Management, Mount Prospect, Illinois. Debito veloce veloce.
• Prima che i millenni imparano a vivere senza debito, meglio è. Una vita senza debito per pagare significa più soldi liberi per salvare e investire per il pensionamento e per altre esigenze. "Non si dovrebbe trascurare il salvataggio per la pensione mentre si sta prendendo cura del tuo debito. Una priorità dovrebbe essere fatta sia allo stesso tempo, anche se è solo un po '", dice Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, in California e autore di" Index Funds: Il programma di ripristino a 12 punti per gli investitori attivi. " Creare un portafoglio di pensionamento diversificato.
• La creazione di un portafoglio di pensionamento diversificato e l'equilibrio che fornisce contro la volatilità contribuirà a eliminare le paure millenarie sull'investimento nel mercato azionario. Scegliete di essere istruiti sulle strategie di investimento in pensione -
• e su come praticare buone pratiche di risparmio e di investimento. Imposta un budget.
• "La comprensione delle spese personali e la pianificazione del finanziamento di obiettivi futuri possono essere un primo passo molto efficace per affrontare il percorso di rafforzamento delle tue finanze", afferma Alexander Rupert, CFP®, assistente di portafogli, Laurel Tree Advisors, Cleveland , Ohio. La linea di fondo
• Le prospettive di Millennials durante il pensionamento possono sembrare grigi ora, ma non deve rimanere così. Con la giusta conoscenza, i Millennials hanno ancora molti anni per svilupparsi un uovo di peluche per il risparmio di pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Questa è la Top Fear di Gen X, Millennial Savers.

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