I banchieri d'investimento, come molti altri professionisti, spesso non hanno tempo né conoscenze approfondite per formulare strategie a breve e lungo termine per le loro finanze personali. Per questo motivo dovrebbero guardare ai consulenti finanziari per ottenere assistenza. Se stai pensando che i lavori del banchiere d'investimento e del consulente finanziario sembrano simili - o addirittura lo stesso - che non è il caso; ci sono molte differenze, anche se entrambi operano nell'industria dei servizi finanziari. (Per ulteriori informazioni, vedere: Quali sono alcuni ruoli di una Banca d'investimento? )

Investment Banking vs. Financial Advisory

I banchieri di investimento si occupano principalmente di clienti aziendali e lavorano nei seguenti settori:

• Offerti pubblici iniziali: Underwriting, stima del valore della società, confermando la validità della società, l'acquisto di azioni a prezzi scontati prima di offrire loro agli investitori a prezzi IPO. (Le banche d'investimento spesso pagano fino al 7% sugli IPO).

• Mergers & Acquisitions: Determinazione del valore di ciascuna società. (Le banche d'investimento spesso addebitano l'1% sulle offerte di M & A.)

• Mercati dei capitali di debito: lavorare con i creditori per ristrutturare gli obblighi di debito.

• Mercati dei capitali azionari: consigliare i clienti su come, quando e dove ottenere il capitale.

• Ricerca dei mercati e degli sviluppi quotidiani.

• Identificazione di nuove opportunità di business.

• Sviluppare e presentare soluzioni finanziarie ai clienti.

• Mantenere la comunicazione con l'amministratore delegato e con i principali ufficiali finanziari.

Il bancario d'investimento è più coinvolto, ma questo ti dà un'idea generale di ciò che avviene nel mondo degli investimenti in investimenti. Per diventare bancario di investimento, devi passare l'esame della serie 79 per iscriversi all'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA). Questo test si concentra su alcuni dei seguenti argomenti: raccolta, analisi e valutazione dei dati finanziari, operazioni di sottoscrizione e finanziamento, offerte di offerte, operazioni di ristrutturazione finanziaria, regolamenti generali in materia di titoli e altro ancora. Tenga presente questa lista in quanto svolge un ruolo importante nella conclusione. ( .) I consiglieri finanziari, invece, lavorano principalmente con gli individui e sono altamente formati nelle seguenti aree (per maggiori informazioni:

Esame della serie 79: cosa è e quando ne hai bisogno? :

• Pianificazione del pensionamento

• Pianificazione universitaria

• Pianificazione immobiliare

• Tasse

• Assicurazione

• Investimento

Questa è una lista più breve di quella sopra, ma questi sei punti coprono un'ampia gamma. Tuttavia, non è questo il punto. Il punto è che i consulenti finanziari hanno competenze in settori che i banchieri di investimento non lo fanno. Inoltre, l'industria bancaria degli investimenti è cambiata e ora si concentra maggiormente sulla specializzazione - il che significa che un banchiere d'investimento nel mondo di oggi potrebbe avere molta esperienza nei mercati dei capitali di debito, ma un'esperienza molto limitata nelle operazioni M & A.Ciò significa anche che i banchieri d'investimento potrebbero non avere molta esposizione a ciò che sta avvenendo nel mondo degli investimenti e perché lavorano così a lungo, la maggior parte dei banchieri d'investimento è a corto di tempo per dedicarsi alle proprie finanze personali. . Outsourcing

Questo, ovviamente, è dove entra il consulente finanziario. Un banchiere di investimento saggio optera per un consulente con la designazione del pianificatore finanziario certificato. Per diventare certificato, un consulente finanziario deve completare i quattro Es: Education, Examination, Experience e Ethics. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Perché i consiglieri finanziari devono guadagnare il marchio CFP .) Se qualcuno è un esperto in una zona, il pagamento delle competenze di tale persona è giustificabile. Ad esempio, se non hai mai lavato la tua casa prima, stai andando ad andare avanti e aspettatevi risultati stellari? L'esito più probabile è il risultato medio-ottimale con la possibilità di rottura. Questo, a sua volta, porta al potenziale di aumentare i costi nonostante l'obiettivo iniziale è quello di risparmiare denaro. In altre parole, i banchieri d'investimento non dovrebbero lasciare che l'orgoglio si avvicini cercando di fare un lavoro in cui qualcun altro sarà eccellente.

. La linea inferiore Più spesso, i banchieri d'investimento non dispongono solo del tempo o delle competenze necessarie per gestire le proprie risorse proprie (per maggiori informazioni:

Come trovare e assumere nuovi consulenti

). finanze personali. I banchi d'investimento più interessanti preferiscono esternalizzare le proprie strategie di finanza personale ad un consulente finanziario qualificato, anche se la collaborazione svolge un ruolo fondamentale. (Per ulteriori informazioni, vedere: 5 cose da chiedere prima di assumere un consulente finanziario .)