Secondo un sondaggio del Centro Transamerica per gli studi sul pensionamento (TCRS) rilasciato nell'autunno del 2015, i casalinghi sono a rischio di non aver abbastanza da lasciare in pensione. La relazione ha esaminato la preparazione al pensionamento di 1 600 coniugi non lavoratori in 15 paesi in tutto il mondo. Secondo la relazione, poiché i casalinghi si sono basati fortemente sul reddito del loro coniuge, un divorzio, la separazione o la morte del loro coniuge avrebbe un costo finanziario devastante.

"Perché il loro lavoro è non pagato e viene senza datori di lavoro oi benefici per la pensione, i casalinghi affrontano rischi di pensionamento ancora maggiori rispetto ai lavoratori a causa della loro dipendenza da altri per il reddito", ha dichiarato Catherine Collinson, presidente di TCRS e dirigente direttore del Centro di Aegon per la Longevità e il Pensionamento.

Nell'U., il 44% degli addetti ai lavori domestici risparmia per la pensione, mentre solo il 30% considera "risparmiatori abituali", il che significa che la priorità è quella di mettere i soldi verso la pensione. Oltre a questo, il 51% non dispone di un piano di gioco in atto per il pensionamento.

Di seguito sono alcuni modi in cui i casalinghi possono meglio prepararsi per il pensionamento.

Essere coinvolto con la pianificazione finanziaria per la famiglia

"Come la parentela, la finanza familiare al meglio è uno sport di squadra", spiega Chris Haviaris, CPA, CFP® con TTR Wealth Partners, LLC. "Solo una persona alla volta può chiamare un gioco, ma ogni membro deve impegnarsi per il successo della squadra, capire il piano di gioco e vedere il loro ruolo come parte preziosa di ogni gioco vincente. “

Invece di prendere un sedile posteriore, i casalinghi possono essere impegnati attivamente nella pianificazione finanziaria della loro famiglia, che non solo comprende obiettivi di pensione condivisi, ma anche assicurandosi di aver abbastanza risparmiato per l'istruzione dei loro figli, 'necessità, e avere le relative politiche di assicurazione.

) Lavoro a tempo parziale Un altro modo di casalinga può assicurare che abbiano abbastanza risparmiato per il pensionamento è lavorando part-time (per la lettura correlata, vedere:

Come dovrebbe sposi non occupati prepara a ritirarsi? tempo e mettere quel denaro verso la loro pensione. Lavorare per un datore di lavoro che offre prestazioni di pensionamento e accordi di lavoro flessibili ai propri dipendenti a tempo parziale consentono ai coniugi non lavoratori di avere tempo per gli impegni connessi alla famiglia. Gli addetti ai lavori domestici possono anche generare reddito extra partendo da una frenata laterale. Se qualcuno non è sicuro che i posti di lavoro laterali potrebbero essere una buona misura per loro, possono iniziare con

concerti che godono di fare o compiti semplici che sanno che possono essere pagati. La maggior parte degli hustles laterali, come essere un driver di rideshare o essere un assistente virtuale, richiede poco sovraccarico. (Per la lettura correlata, vedere: Come B ecome un driver Uber: una guida passo passo .) Contribuire ad un spouse IRA

"Ira spousal sono un ottimo modo per i coniugi non lavoratori di prendere il controllo della loro pensione, beneficiare del denaro combinando nel tempo e ottenere la pace della mente in caso di divorzio o il coniuge di lavoro diventando disoccupato ", dice Melissa Sotudeh, un CFP® a Halpern Financial.

Con un coniugale IRA, il coniuge di lavoro può contribuire alla pensione di nonno del coniuge se sono soddisfatti determinati requisiti.

Ci sono due opzioni: un IRA tradizionale coniugale fiscale o un IRA di coniuge fiscale Roth. Uno può contribuire ad un massimo di $ 5, 500 all'anno e $ 6, 500 all'anno per i più di 50. Il limite di contribuzione non si applica ai contributi rollover. (Per la lettura correlata, vedere: Fare Contributi Spouse IRA ) Tenere spesa nel controllo

Aderire a un bilancio può aiutare i casalinghi a risparmiare di più per il loro pensionamento. "È molto più facile effettuare piccoli aggiustamenti prima di dover subire un cambiamento di stile di vita più importante nei pressi del pensionamento quando si rende conto che i vostri beni non sono sufficienti a supportare l'aspettativa di vita", afferma Cristina Guglielmetti, presidente di Future Perfect Planning.

Se ci sono debiti in sospeso che devono essere pagati, i casalinghi possono elaborare un piano con il loro coniuge per garantire che le bollette siano state prese in considerazione mentre gli obiettivi finanziari a lungo termine sono affrontati, quindi non si corre il rischio di entrare in acqua calda finanziaria.

Assicurazioni vita e invalidità

L'assicurazione vita e invalidità assicurerà la propria famiglia e gli oggetti personali sono protetti in caso di inaspettato. Alcuni datori di lavoro e associazioni offrono un'assicurazione di gruppo a prezzo scontato.

Quando si acquista un'assicurazione, è importante per i casalinghi pensare a cambiamenti nella loro famiglia nel prossimo futuro, che possono influenzare la loro politica, come l'apertura di un'impresa, l'acquisto di una casa o l'avventura di un altro bambino. Tenendo queste cose in mente aiuterà a ottenere la migliore politica che è conveniente, pur essendo la migliore misura per le esigenze di una famiglia. La linea inferiore

Mentre i coniugi non lavoratori affrontano un pensionamento rischioso, ci sono passi che possono assumere oggi per assicurarsi che abbiano abbastanza per ritirarsi. Non hanno bisogno di fare affidamento sul padrone di casa nella famiglia per fare tutto il progetto. Essere proattivi e guardare le loro opzioni può assolvere le loro preoccupazioni e farli muovere nella giusta direzione verso il pensionamento.