La legge di cura conveniente vieta agli assicuratori sanitari di negare la copertura o imporre premi più elevati a persone con condizioni mediche preesistenti. Tuttavia, una specie di condizione preesistente sembra aver sfuggito al divieto: il tuo peso.

Le compagnie di assicurazione sono autorizzate a pagare tassi di assicurazione sanitaria superiore a persone la cui massa corporea (BMI) - una misura comune di obesità - è troppo elevata. Sulla scala BMI, una persona con un punteggio superiore a 25 è considerata in sovrappeso; sopra i 30, obesi. Le persone con BMI superiore ai 30 o 31 anni possono vedere un aumento dei loro premi assicurativi pari al 25%; se il loro BMI è più di 39, può essere addebitato il 50% in più rispetto a qualcuno con un BMI di 25. (Vedi Come faccio a sovrappeso i miei costi sanitari? )

Perché i tassi più alti? La ragione è che quelli con problemi di peso tendono ad avere più problemi medici, che portano a loro volta a più bassi fatture mediche. Secondo uno studio del Journal of Health Economics, pubblicato nel gennaio 2012, gli uomini obesi avevano un ulteriore $ 1, 152 annualmente in spese sanitarie, come le prescrizioni e le visite ospedaliere, e le donne obese costano un ulteriore $ 3, 613.

Il BMI è il migliore Test?

Quali altri dati mostrano, però, che avere un elevato BMI non determina necessariamente che uno è malsano. In un nuovo studio, pubblicato nel Journal of Obesity nel febbraio, un team di psicologi UCLA ha scoperto che "i dati mostrano che ci sono decine di milioni di persone che sono in sovrappeso e obesi e sono perfettamente sane", secondo l'autore principale A. Janet Tomiyama.

In particolare, lo studio ha scoperto che "quasi la metà degli americani considerati" sovrappeso "in virtù dei loro BMI (47,4% o 34,4 milioni di persone) sono sani, milioni di persone considerate "obese". "E" 30 per cento di quelli con BMI nella gamma "normale" - circa 20,7 milioni di persone - sono in realtà malsano sulla base dei loro altri dati sanitari. "

--3 Questi risultati sono simili a un altro studio pubblicato nel 2012 nel European Heart Journal. I ricercatori statunitensi e europei che hanno esaminato dati da 43, 265 iscritti in uno studio longitudinale del Centro aerobico 1979-2003 hanno trovato che molti partecipanti obesi "Metabolicamente sani", a condizione che non avessero altri marcatori poveri di salute come la pressione alta, il diabete, i trigliceridi alti o bassi livelli di colesterolo buono. Quasi il 50% dei partecipanti obesi qualificato come metabolico fit. E questi individui "grassi ma in forma" non hanno rischiato di morire prima dei partecipanti al peso normale.

Domande etiche

Se BMI sia o meno un "proxy per se una persona è considerata sana", per citare Tomiyama UCLA, esiste una questione più fondamentale: è giusto per gli assicuratori penalizzare il sovrappeso con tassi più alti perché costano più le aziende?Ciò potrebbe farci scendere in un pendio scivoloso, avverte Mikael Dubois della divisione Royal Institute of Technology di Stoccolma della filosofia di Stoccolma, in un giornale di prevenzione primaria. Una simile pratica, "se applicata in modo coerente, solleverebbe questioni spinose su questioni simili, come i disturbi genetici, che la maggior parte delle persone avrebbe trovato eticamente inaccettabile (ad esempio, se una famiglia con un figlio nato con paralisi cerebrale fosse addebitato più, seguendo la stessa logica equità attuariale?). "

Dubois anche domande se l'argomento a costi più alti è accurato. Se uno studia le spese mediche annuali per persone malsane rispetto a persone sane, si potrebbe trovare il rack malsano costi più alti, vero. Ma le persone malsane tendono a morire prima della vita, per cui i costi totali di una durata della vita possono essere uguali a quelli di una persona sana, o addirittura più bassi (dal momento che le persone più sane vivono più a lungo e sono costrette a incontrare problemi crescenti quando invecchiano).

Voci per il cambiamento

I premi più elevati per le persone con abitudini non salutari non sono nuove: attualmente è comune (e molto meno controverso) per i fumatori a pagare tassi più alti rispetto ai non fumatori. Ma le situazioni non sono parallele, dice Michael Wood, presidente di una società di consulenza sanitaria a Edmonds, Wash. Il fumo, sostiene, sembra più una scelta che un peso maggiore: "Non devi fumare per vivere; devi mangiare per vivere. "

Può anche essere molto più difficile migliorare la propria condizione. Spesso le aziende rinunciano ai tassi più elevati se l'individuo interessato partecipa a un programma per cambiare comportamenti malsani (e mostra i risultati, alla fine). Ma mentre ci sono programmi di successo per smettere di fumare, i programmi di perdita di peso sembrano molto meno efficaci.

"Per anni, l'industria del benessere del paese ha offerto programmi di riduzione dell'obesità alle aziende, dall'appartenenza alla palestra alla consulenza alimentare. Per l'obesità, questo approccio non ha funzionato. La ricerca su questi programmi dimostra che non hanno ridotto significativamente i livelli di peso o di colesterolo, o ha migliorato altri risultati di salute ", scrive Stephen Soumerai, professore di medicina popolare alla Harvard Medical School, nel blog di Health Care.

La linea inferiore

Avere chili in più sul tuo telaio può tradursi in pagare i dollari extra per i premi della tua assicurazione medica. Controlla con la tua azienda per scoprire se accusando le persone più a causa del loro peso corporeo o BMI, o se stanno progettando. Se è così, scopri se c'è un incentivo ad unirsi a un certo tipo di programma di riduzione del peso o di esercizio; anche se non sempre lavorano, anche uno sforzo di buona fede per iscriversi può aiutare a evitare di assumere un ulteriore peso finanziario.

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