La diversificazione è il nome del gioco, quando si tratta di investire. Se hai troppe uova in un cestino puoi vedere facilmente i tuoi risparmi ottenuti. Ma la diversificazione con scorte e obbligazioni non è più sufficiente. Il crollo del mercato del 2008 è un esempio di come tutto può serbatoio. Data la volatilità nei mercati, devi diversificare all'interno delle classi di attività. (Per ulteriori informazioni, vedere: L'importanza della diversificazione .)

Investire oltre i soli stock

Prendete le scorte per gli antipasti. La saggezza tradizionale è che dovresti avere circa il 60% delle azioni e il 40% delle obbligazioni. Ciò differirà un po 'in base alla tua età, profilo di rischio e orizzonte d'investimento. Ma la diversificazione deve andare oltre. Ci sono molte scorte diverse da scegliere e l'acquisto di un po 'di ciascuno può proteggerti dai movimenti dei mercati. Ci sono molte opportunità per diffondere gli investimenti in diversi settori, aziende di dimensioni e persino la loro posizione.

Per esempio, è necessario che gli investitori di borsa dispongano di un cesto di piccole dimensioni, di medie dimensioni e di grandi scorte aziendali nel loro portafoglio. Durante i periodi di crescita elevata, questi piccoli cappelli tendono a superare i loro fratelli più grandi. Ma durante i giorni in discesa nei mercati, le grandi azioni capitalizzate attriveranno un po 'di colpo. Avendo un cesto di aziende di diversa dimensione nel vostro portafoglio di investimenti potrai cavalcare le tempeste del mercato azionario e approfittare di ogni apprezzamento. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Investimenti 101: Portfoli e Diversificazione .)

Le azioni di crescita e valore dovrebbero essere parte dell'equazione

La diversificazione delle azioni non si ferma qui. Volete anche avere azioni di crescita e valorizzare quelle nel vostro portafoglio. Gli stock di crescita sono definiti titoli che hanno il potenziale di crescita o di salita. I titoli di valore sono quelli che sono considerati sottovalutati e economici. Proprio come il piccolo cappuccio e le azioni di medie dimensioni giocano un ruolo più importante quando i tempi sono buoni, le azioni di valore e crescita si muovono in diversi cicli. Avere entrambe le tipologie di azioni nel portafoglio di investimenti ti proteggerà dal punto di vista negativo e consentirà di trarre vantaggio dall'alto.

Mentre investire in azioni statunitensi sarà più facile per gli investitori capire, se la diversificazione è lo scopo allora si dovrebbe prendere in considerazione anche l'esposizione azionaria internazionale. Le scorte internazionali possono darvi esposizione alle economie in arrivo e in arrivo, alle scorte in rapida crescita e alle società di marchi internazionali. L'obiettivo è quello di diversificare quando si sceglie quali scorte internazionali investire in modo che vengano applicati gli stessi principi: si desidera investimenti che non sono simili, in modo che se una zona scende, si hanno altri tipi di scorte che possono fornire un cuscino o addirittura in rialzo. Le obbligazioni devono essere diversificate con il tempo La diversificazione oltre la classe di asset non si ferma con le azioni. Gli investitori obbligazionari dovrebbero inoltre avere un grosso cesto di investimenti a reddito fisso, tenendo conto di un aumento del tasso di interesse, che stiamo attualmente entrando nel mese scorso, visto che la Federal Reserve aumenta i tassi di interesse. Gli investitori di obbligazioni si trovano a fronteggiare il rischio in un contesto di aumento dei tassi perché con un obbligazione il pagamento degli interessi è fissato fino alla scadenza, il che significa che perderà valore rispetto ad altri investimenti. Diciamo che hai acquistato un prestito che matura in 20 anni ad un tasso fisso. Se i tassi di interesse aumentano si bloccano con il tasso più basso che si è bloccato per la durata. Ecco perché anche la diversificazione all'interno di obbligazioni è importante, con gli investitori concentrati sulle obbligazioni di durata minore, mentre i tassi aumentano.

Per quanto riguarda le obbligazioni, gli investitori hanno molte scelte che possono dare loro una certa diversificazione. Per cominciare, ci sono obbligazioni societarie emesse dalle società e mirano a dare agli investitori un flusso di reddito costante. Le obbligazioni societarie non sono prive di rischio perché gli investitori sono attenti alle fortune della società che li ha emessi. Nell'ambito delle obbligazioni societarie esistono obbligazioni di alta qualità e obbligazioni spazzatura. I legami di rottura sono di solito più speculativi e mentre ti danno un miglior ritorno sono pieni di rischio.

Le obbligazioni governative sono un altro tipo di reddito fisso che gli investitori possono utilizzare per diversificare. Sono sostenuti dal governo U. e sono disponibili in scadenze intermedie o da tre a dieci anni e scadenze a lungo termine fino a 30 anni. I titoli di Stato sono investimenti a basso rischio ma anche il rendimento è inferiore alle obbligazioni societarie. Gli investitori possono anche includere obbligazioni municipali o "munis" nel loro portafoglio di investimenti obbligazionari. Questi sono rilasciati dallo stato, dalla contea, dalla città o dal villaggio e sono tipicamente utilizzati per progetti di tipo pubblico.

Gli investitori esperti non solo devono attenersi ad azioni e obbligazioni quando si diversifica oltre la classe di asset. Possono anche considerare investimenti alternativi come immobili, merci e persino arte. Tuttavia, tali tipi di investimenti possono diventare complicati e non dovrebbero essere abbracciati da investitori novizi.

. La linea inferiore Fare soldi e proteggerlo è il nome del gioco quando si tratta di investire. E mentre era sufficiente per avere un portafoglio diviso tra azioni e obbligazioni, in questi giorni gli investitori devono diversificare oltre la classe di asset. Ciò significa avere una serie di titoli diversi e obbligazioni nel portafoglio che ti permetteranno di saltare le tempeste del mercato azionario intatto e di beneficiare delle scadenze che quasi sempre accadono.