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Non esiste un'entità che "decide" di escludere i beni. Anzitutto, le istituzioni finanziarie sono tenute a denunciare gli account inattivi allo Stato, il quale ha il diritto di uscire se il periodo di dormienza richiesto trascorra. La determinazione se un'attività finanziaria o una sicurezza può essere esposta è dettata dalla legge statale.

Che cosa è l'Escaatment?

Escheatment è un processo legale attraverso il quale i governi statali possono assumere la proprietà di attività finanziarie come i titoli o le banche, i risparmi o gli investimenti, se le attività sono considerate inattive e non possono essere trovate i possessori di un conto. Per essere escheati, deve essere dichiarato inattivo, il che significa che è rimasto inattivo per un determinato periodo di tempo. Questo periodo di dormienza è determinato dalla legge statale e può variare ampiamente, anche se generalmente è compreso tra tre e cinque anni.

Quali attività possono essere espletate?

La maggior parte delle attività finanziarie possono essere escheate dallo Stato, ad eccezione dei piani 401 (k) o di altri conti di risparmio qualificati. I piani qualificati sponsorizzati dal datore di lavoro sono coperti dalla legge sul reddito da lavoro dipendente (ERISA), che preempts tutte le leggi statali che interferiscono con l'operazione uniforme o la gestione dei piani di risparmio previdenziali coperti.

Altri beni, quali banche, risparmi e conti d'investimento; certificati di deposito (CD); obbligazioni e altri titoli; e cassette di sicurezza, possono essere escheati dopo il periodo di dormienza specificato dallo stato. IRA tradizionali possono essere escheati, in quanto non sono coperti da ERISA, ma il periodo di dormienza non può iniziare fino alla data in cui il proprietario deve prendere la sua prima distribuzione minima richiesta (RMD) all'età di 70 anni. 5. Se le distribuzioni non vengono prese per il termini dell'IRA, allora l'account può essere scaricato dopo il periodo di attesa richiesto. Poiché i Roth IRA tipicamente non includono un requisito RMD, non sono generalmente soggetti all'escursione.

Dovrebbe essere preoccupato per l'esasperazione?

Originariamente destinato a impedire che le attività finanziarie debbano esprimere limbo se un proprietario dell'account è morto senza eredi, il precedente escheatment sta diventando sempre più preoccupante per i titolari di beni che vivono. I governi statali sono diventati sempre più aggressivi nel reclamare gli asset "abbandonati", per cui gli individui con contabilità poco utilizzati dovrebbero essere vigili.

Ciò può essere particolarmente pericoloso per coloro che hanno diversi account in diverse istituzioni, hanno cambiato posizione o impiegano una strategia di investimento "buy-and-hold". Se hai un account di investimento a cui accedi raramente o utilizzi un piano di reinvestimento automatico di dividendi (DRIP), assicuratevi di controllare regolarmente il tuo account per assicurarti che non sia dichiarato inattivo.

Come evitare l'escapitazione

Il modo migliore per evitare l'espiazione è quello di fare l'abitudine di accedere a tutti i tuoi account online o di effettuare regolarmente richieste di equilibrio. Assicurati sempre i controlli di distribuzione di dividendi o distribuzione in modo tempestivo e rispondere a qualsiasi comunicazione che ricevi. Aggiorna le tue informazioni di contatto con tutte le vostre istituzioni finanziarie in modo che possano facilmente contattarti se le vostre attività sono in pericolo di essere escheati. Le istituzioni sono tenute dalla legge a contattarti se il tuo account è dichiarato inattivo, ma lo Stato può richiedere le proprie attività come abbandonate se non è possibile raggiungere la posta.