Mentre è stato scritto molto sui disavanzi dei fondi di pensionamento per la data di arrivo, questi fondi unici per tutti hanno il loro posto nel mondo della pianificazione pensionistica.

Che cosa li rende così complicati? I fondi di pensionamento per la data di destinazione (TDFs) vengono automaticamente riequilibrati per diventare più conservatori, poiché un investitore si avvicina alla pensione. Mentre questo sembra attraente per gli investitori novizi o rilassati che non vogliono monitorare e regolare i loro portafogli su base frequente, può anche portare a perdite nascoste.

Se rientri in una o più delle seguenti quattro categorie, un fondo di pensionamento per la data di arrivo può essere la scelta giusta per voi e per i tuoi soldi.

1. Sei felice di lasciare scelte di investimento a un professionista.

Gli investitori che preferiscono avere i loro fondi di pensionamento gestiti da un gestore di fondi gradiranno la tranquillità dei fondi della data di riferimento. Non dovrai condurre ricerca e scegliere quali titoli, obbligazioni o altri investimenti da tenere e non sarai tenuto a controllare le loro prestazioni e calcolare l'allocazione degli asset (saldo di ogni investimento) del tuo portafoglio. Al contrario, il team di gestione dei fondi seleziona le allocazioni iniziali di investimento e riequilibra gli investimenti all'interno del fondo, se necessario. Ciò assicura che il fondo non includa troppe o troppo piccole categorie di investimenti che soddisfino gli obiettivi del fondo e la data di fine.

2. Sei un investitore tipico per il tuo gruppo di età.

Avete mai compilato un questionario di investimento legato all'età dell'investitore? Se le risposte sono simili a quelle del gruppo d'età, ciò significa che sono abbastanza tipici degli investitori che i gestori dei fondi pensano quando creano un fondo di date target. Pertanto, la loro selezione degli investimenti e le scelte di riequilibrio probabilmente beneficeranno i tuoi investimenti e rientrano in linea con i vostri obiettivi finanziari.

In generale, la tolleranza del rischio delle persone diminuisce in quanto si muove verso la pensione. I gestori riequilibrano i TDF mentre si avvicinano alla scadenza (e alla data di previdenza del titolare dei fondi) riducendo la percentuale di investimenti azionari di maggiore rischio e aumentando quella degli investimenti a reddito a basso rischio all'interno del fondo.

Prendete nota: se il pensiero della volatilità del mercato azionario ti rende nauseo, mentre altri la tua età lo spegnerà (o se una nuova offerta tech ti dà un'esperienza, mentre i tuoi amici preferiscono discutere sui rendimenti obbligazionari), potrebbe non essere un bene adatta per un fondo di date target.

3. Non ci si aspetta che i piani finanziari e gli obiettivi siano cambiati.

Se sei il tipo di persona che imposta con successo obiettivi a lungo termine e li incontra senza fare molti cambiamenti, puoi essere un buon candidato. Poiché l'assegnazione degli asset dei fondi di pensionamento previsti dalla data di scadenza diventa più conservativa con il passare del tempo, essi funzionano meglio per gli investitori a lungo termine che non prevedono di ritirare i fondi prima della loro data prevista e le cui vite sono probabilmente stabili.

La volatilità del mercato del lavoro, problemi medici o problemi familiari inaspettati potrebbero rendere difficile individuare una data di pensionamento accurata. Tuttavia, se si dispone di una carriera costante, di una buona salute e di una vita familiare stabile, è probabile che si ritiri quando si prevede.

4. Ti piace la semplicità.

Il portafoglio di un fondo di pensionamento per la data di riferimento può includere fondi comuni di investimento, ETF, azioni e obbligazioni. Ciò consente di semplificare l'investimento per le persone occupate che non dispongono solo del tempo o della volontà di ricercare, selezionare, monitorare e riequilibrare ogni singolo investimento. Il gestore del fondo equilibrerà il fondo per assicurarsi che non diventi in sovrappeso in un settore o in un settore.

La detenzione di un fondo di pensionamento per la data di destinazione aiuta anche gli investitori a evitare pagamenti di spese multiple di gestione, commissioni di intermediazione o tasse di negoziazione online. Tuttavia, questo beneficio può essere annullato se un investitore ha più conti di pensionamento oltre il fondo di data target, specialmente se gli altri conti contengono alcune delle stesse partecipazioni.

La linea inferiore

I fondi di previdenza per la data di arrivo sono una soluzione semplice per gli investimenti di pensionamento, purché soddisfino determinati criteri. Gli investitori che non prevedono cambiamenti di vita importanti, che non vogliono gestire attivamente i loro risparmi di pensione e sono simili alla maggior parte degli altri investitori la loro età quando si tratta di conoscenze di investimento, attività, reddito e tolleranza al rischio sono la migliore forma per questi conti pensionistici preconfezionati.