Quando è opportuno chiamare un professionista? La maggior parte di noi va a un meccanico quando il nostro motore di auto ha bisogno di lavoro. Andiamo al dentista per lavorare sui nostri denti e spesso ci aiutiamo a riparare il tetto o il forno. Ma che ne pensa di dipingere una stanza? Oppure fare riparazioni semplici per una bicicletta? Quelle sono aree grigie. Che dire di gestire le tue finanze personali? Hai bisogno di un consulente finanziario o puoi farlo da soli? (Per ulteriori informazioni, vedere: Shopping per un consulente finanziario .)

Mentre la gestione delle finanze e la pianificazione del futuro non sono necessariamente la scienza del razzo, molti di noi non hanno il tempo, le competenze o l'inclinazione a farlo da soli. Se è così, assumere un pro fuori è il modo per andare. (Per ulteriori informazioni, vedere:

7 passi per valutare un consulente finanziario .) Need Help?

Se non sei sicuro di farlo o di chiedere aiuto, questa lista dovrebbe aiutarti a determinare quale percorso da prendere:

Sei terribile con i soldi. Y

1. ou non budget, risparmiare o investire, tutto mentre fa una vita dignitosa. Chiaramente, hai bisogno di aiuto prima di scavare in un buco finanziario. Un consulente può aiutare con i compiti più fondamentali, inclusi quanto e dove salvare, nonché le aree di pianificazione finanziaria più sofisticate. Se non sei un uomo di denaro, ma riconosci l'importanza della pianificazione finanziaria, potrai beneficiare di assumere un consulente. (Per ulteriori informazioni, vedere: Quale piano finanziario ha senso per te? ) Hai appena ricevuto un fallimento.
2. Diciamo che stai facendo bene con il tuo stipendio annuale di 65.000 dollari, investendo il 10% nel piano del tuo datore di lavoro 401 (k), mantenendo un fondo di emergenza e portando poco debiti. Sei sicuro della sua capacità di gestire i tuoi soldi, finché non ricevi un'eredità. Dopo aver ricevuto una grande somma di denaro, puoi assumere un consulente finanziario che possa aiutare a sfidare le potenziali implicazioni fiscali e creare un piano per investire meglio i fondi per soddisfare i tuoi obiettivi futuri (e forse anche spendere un po '). (Per ulteriori informazioni, vedere: Come gestire un cashfall .) Stai sperimentando un evento di vita.
3. Forse stai sposando, divorziato o considerando un cambiamento di carriera. Questi tipi di eventi di vita sono stressanti e spesso hanno implicazioni finanziarie significative. Un professionista finanziario può aiutare a risolvere le implicazioni dei soldi e fornire supporto finanziario e orientamento. Ad esempio, quando si sposano, può essere utile passare a questioni di risparmio, di spesa, di budget, di pianificazione e di investimento di base con un pianificatore finanziario imparziale. Il denaro può essere un soggetto difficile e un terzo esperto e esperto può aiutare un piano di coppia per il futuro. (Per ulteriori informazioni, vedere: Top 6 problemi di matrimonio-uccisione .) Sei spaventato di investire.
4. È ampiamente accettato che investire nei mercati finanziari costituisca un sentiero sano per risparmiare per la pensione e per costruire ricchezza per il futuro. Se manchi la conoscenza o hai paura di immersioni nei mercati d'investimento, un consulente finanziario può agevolarti con informazioni e un percorso conservatore. (Per la lettura correlata, vedere: Investire 101: un tutorial per gli investitori principianti .) Hai un business.
5. Possedere un'impresa complici la tua vita finanziaria. Un consulente finanziario può aiutarti a ordinare e comprendere tutte le questioni relative alla pianificazione finanziaria in modo particolare a un proprietario di un business. Inoltre, all'inizio si può avere bisogno di aiuto per trovare soldi per risparmiare e investire mentre costruisci il business. (Per ulteriori informazioni, vedere: I proprietari di piccole imprese necessitano di consulenti finanziari? )

La linea inferiore

Ci sono alcune circostanze quando si consiglia di andare da solo finanziariamente. In altri casi, è assolutamente necessario un professionista. Riconoscere i propri punti di forza e debolezze, oltre ad essere consapevoli delle proprie circostanze particolari, ti aiuterà a determinare se farlo o assumere un professionista. (Per la lettura correlata, vedere:

Dispersione di 5 miti sui pianificatori finanziari .)