Un individuo o un'azienda che cerca di acquistare una casa o di un altro settore immobiliare dispone di due opzioni primarie per ottenere il finanziamento: una banca tradizionale o un mutuatario privato. Spesso, la scelta tra un prestatore privato e una banca commerciale scende a che tipo di beni un individuo sta cercando di acquistare e lo stato delle sue finanze personali. Mentre la banca locale o un'altra banca tradizionale di un individuo è spesso una buona scelta, ci sono un certo numero di casi in cui i prestatori ipotecari sono probabili offrire un'opzione migliore.

La semplicità non è il nome del gioco

Le banche tradizionali sono una scelta ottimale per gli individui che hanno una proprietà semplice e semplice per finanziare e che non prevedono alcun problema di ottenere un prestito ipotecario . Le banche preferiscono offrire prestiti su queste offerte semplicistiche perché producono valore stabile e reddito. In generale, il finanziamento di una banca è spesso legato al rapporto di copertura del servizio di debito di una proprietà; se il reddito sulla proprietà non supera i pagamenti ipotecari della proprietà, la banca si rifiuta in genere di prestare un prestito.

In alternativa, mentre i prestatori privati ​​preferiscono un affare semplice, come un semplice acquisto di immobili residenziali o commerciali, prestano anche prestiti per proprietà più complicate, come centri commerciali e sono generalmente più disposti a considerare i mutuatari che possono avere difficoltà a soddisfare i requisiti di mutuo della banca. In realtà, un affare di proprietà che è più complesso fornisce un mutuatario con l'opportunità di fare più soldi. I prestatori privati ​​fanno anche fattore di come possano trarre vantaggio da possesso della proprietà in caso di inadempimento del mutuatario sul prestito.

Tasse di origini e tassi d'interesse

In media, una banca al dettaglio o commerciale paga notevolmente più bassi tassi di origine e tassi di interesse di un prestatore privato. Tali tassi e tassi sono direttamente proporzionali e comparabili con le commissioni che altre banche commerciali addebitano per gli stessi o simili tipi di offerte immobiliari relativamente sicure e semplici. A questo proposito, gli istituti di credito privati ​​addebitano più tasse e tariffe perché forniscono in genere prestiti per offerte più rischiose. Maggiore è la quantità di rischio, più richiedono i prestatori privati ​​di indennizzo.

Anche i prestatori privati ​​tendono ad avere tasse più elevate perché il capitale utilizzato per fornire mutuatari con prestiti è raccolto dagli investitori che cercano ritorni sostanziali sugli investimenti, mentre le banche commerciali hanno accesso a fonti federali di finanziamento estremamente economiche.

Rapporto di prestito / valore

Il rapporto tra prestito e valore (LTV) varia in totale, ma le banche commerciali forniscono generalmente i mutuatari con qualunque parte del 65-80% del valore di una proprietà.I creditori privati ​​hanno quasi sempre messo un limite sui loro prestiti al 65%, anche se non c'è tanto discrepanza che potrebbe apparire a prima vista. Ad esempio, una banca, quasi il 100% del tempo, fornisce un prestito basato sul valore corrente della proprietà in questione, mentre i prestatori privati ​​sono in grado di offrire al mutuatario un prestito fino al 65% del valore della proprietà dopo averlo sono stati rimodellati o rehabbed. In questo modo, il prestito offerto dal prestatore privato sta per uscire più in generale, e quindi può essere un affare migliore quando il compratore prevede di eseguire sostanziali interventi di riparazione o rimodellamento.

Tempo di esecuzione

Con tutte le altre circostanze le banche commerciali hanno la potenza di concludere un prestito e rendere disponibili i finanziamenti in un mese a 45 giorni. In realtà, tuttavia, il tempo tra l'origine del prestito e la data in cui viene eseguito è di solito da 60 giorni a tre mesi.

I finanziatori privati ​​possono muoversi molto più rapidamente, spesso chiudendo i pagamenti di prestiti entro poche settimane o addirittura giorni del processo di origine. Anche i prestatori privati ​​sono generalmente in grado di fornire ai mutuatari un'idea altamente precisa di esattamente quanto tempo ci vuole per ottenere i soldi in mano. Pertanto, per i mutuatari che cercano di ottenere un prestito ipotecario in fretta, i prestatori privati ​​offrono solitamente la migliore opzione.