Per costruire risparmi di pensione, i piani di risparmio 401 (k) sono diventati una delle offerte migliori. Le tradizionali 401 (k) s permettono di salvare i dollari pre-imposte direttamente dalle tue paychecks per costruire un uovo di nipotina per la pensione. Il Roth 401 (k) è stato aggiunto a molti piani di lavoro; ti permette di costruire risparmi che puoi ritirare la tassa a titolo gratuito a patto che soddisfi determinati requisiti. Molti datori di lavoro forniscono contributi corrispondenti ai piani dei dipendenti, rendendo loro un accordo ancora migliore.

Ci sono molti calcolatori di risparmio di 401 (k) disponibili e tutti dimostrano come il saldo del tuo conto di pensionamento possa crescere nel tempo. Anche un modesto livello di risparmio che è permesso crescere in un periodo di molti anni può crescere in una somma significativa di denaro.

I vantaggi dei risparmi risparmiati

Uno dei maggiori vantaggi di un piano di risparmio a lungo termine è una crescita accentuata dei guadagni. Questo vantaggio di crescita aggravata è che i rendimenti generati dai risparmi possono essere reinvestiti nel conto e iniziare a generare rendimenti propri. Per un periodo di molti anni, i guadagni composti su un conto di risparmio possono in realtà essere più grandi dei contributi che hai aggiunto all'account.

Questa crescita potenzialmente esponenziale dei guadagni è ciò che consente ai vostri risparmi di pensionamento di crescere più velocemente, mentre passa più tempo.

I vantaggi di iniziare in anticipo

Uno degli asset più grandi che qualsiasi investitore ha è tempo. Più a lungo il saldo del tuo account deve crescere, maggiore sarà la possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio. L'importo che salvi è, naturalmente, importante per quanto hai alla fine, ma quando si inizia il risparmio può essere più importante.

Dai un'occhiata a due diversi investitori: Investitore A salva $ 5 000 all'anno tra i 25 ei 35 anni, quindi smette di risparmiare tutto. L'investitore B salva $ 5 000 all'anno tra i 35 ei 65 anni. L'investitore B ha risparmiato tre volte l'investitore A. Tuttavia, l'investitore A avrà un maggiore equilibrio all'età di 65 anni. Il motivo per cui l'investitore A esce avanti è l'effetto dei guadagni aggravati nel tempo. L'investitore A ha dato il suo account di un ulteriore 10 anni per crescere, ei rendimenti composti che l'account esperienze in realtà superano i futuri contributi che hanno meno tempo per crescere. Avviare in anticipo vi offre le migliori opportunità di risparmiare per una pensione sicura.

Oppure esaminiamo questo esempio da Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, Amministratore Delegato di Crystal Brook Advisors, New York, NY "25 anni che investe $ 5 000 all'anno con un 8 Il reddito medio annuo per 43 anni dovrebbe avere circa $ 1. 65 milioni Se hai iniziato a risparmiare 10 anni dopo e hai investito $ 5 000 all'anno con lo stesso rendimento medio annuo dell'8%, dopo 33 anni il risultato è di circa $ 729,750.Non è magica, solo il valore temporale del denaro. Il 35enne dovrebbe investire approssimativamente $ 11, 290 all'anno per raggiungere la stessa somma dei 25 anni nello stesso tempo e nelle medie. "

Mark Come un piano di risparmio di 20 anni può produrre sei

Considerando un orizzonte temporale di 20 anni, quanto può aumentare un saldo 401 (k)? Dipende dallo scenario.

Supponiamo di iniziare con zero risparmio di 401 (k) e guadagnare un Stipula $ 50, 000 per anno, risparmia l'8% del tuo stipendio e ricevi un contributo pari al 3% del tuo datore di lavoro, ricevi anche un aumento annuo del salario del 2% e potrai guadagnare un rendimento medio annuo del 7% sui risparmi. modificare questi input in base alla tua situazione reale, compresi i cambiamenti dei tassi di interesse.

Potresti costruire un saldo 401 (k) di $ 263, 697 entro la fine del periodo di 20 anni. Modificando alcuni degli input anche un po ' bit può dimostrare il grande impatto che viene fornito con piccoli cambiamenti. Se si inizia con solo un saldo di $ 5 000 anziché $ 0, il saldo del conto cresce a $ 283, 891. I Fai risparmiare il 10% del tuo stipendio invece dell'8%, il saldo del conto diventa $ 329, 621. Estendi l'orario a 30 anni invece di 20 e il saldo cresce a $ 651, 306.

" hanno a disposizione per crescere il nostro pensionamento sono interesse e tempo composto. Pensate sempre alla Regola del 72, che è il valore temporale del denaro e quanto tempo ci vuole per $ 1 a raddoppiare a $ 2. In teoria, se si ottiene un tasso di rendimento del 6% (anche se non sarà costante), ci vorrebbe 12 anni per il doppio dei tuoi soldi ", spiega Carlos Dias Jr., gestore del patrimonio, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.

La linea inferiore

Nella maggior parte dei casi, anche i modesti risparmi possono crescere significativamente nel tempo. Nell'esempio precedente, avresti contribuito circa 97.000 dollari al tuo 401 (k), ma il conto cresce a più di $ 263.000.

"Sfruttare appieno il tuo 401 (k) in modo da ricevere il datore di lavoro è fondamentale. In media, ricevendo la partita completa del datore di lavoro aumenta il tasso di risparmio di un dipendente di quasi il 40%, che è sostanziale ", spiega Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, in California e autore di" Indice Fondi: Il programma di ripristino a 12 punti per gli investitori attivi. "

La crescita del tempo e della crescita sono due dei tuoi più grandi alleati: approfittate per aiutare a costruire un pensionamento sicuro.