a:

Una linea di credito è un accordo di prestito tra un'istituzione finanziaria (di solito una banca o un'unione di credito) e un'impresa o un individuo. Un conto di credito viene esteso al mutuatario con un limite massimo di credito da prendere in prestito. Una linea di credito è diversa da un prestito ipotecario o auto perché i soldi non devono essere utilizzati per un acquisto pre-specificato. È quasi una carta di credito, solo senza plastica. Le linee di credito vengono in entrambe forme protette e non garantite e ci possono essere notevoli differenze tra i due.

Linee di credito garantite

Quando un prestito è garantito, significa che il concessionario di credito ha stabilito un pregiudizio contro un bene che appartiene al mutuatario. Questa attività diventa garanzia e può essere sequestrata o liquidata dal prestatore in caso di inadempimento. Forse l'esempio più comune di questo è un'ipoteca a casa, in cui la banca accetta di prestarti una grande somma di denaro contro la proprietà stessa.

Dal punto di vista del creditore, le linee di credito garantite sono attraenti perché forniscono un modo per recuperare il denaro in caso di mancato pagamento. Per privati ​​o imprenditori, le linee di credito garantite sono attraenti, perché in genere vengono con un limite massimo di credito massimo e tassi di interesse significativamente più bassi rispetto alle linee di credito non garantite.

Una linea di credito molto popolare garantita è una linea di credito per la casa equity (HELOC). Con un HELOC, il denaro viene preso in prestito sia dal valore del patrimonio netto in casa che in una seconda ipoteca, ognuno dei quali stabilisce una posizione di prestito per il creditore.

Linea di credito non garantita

Tecnicamente, le carte di credito sono il tipo più comune di linea di credito non garantita. Nessun asset è come garanzia contro i fondi prestati in una linea di credito non garantita, in modo che l'istituto di credito stia assumendo un rischio molto più grande.

Il rischio supplementare per il creditore rende difficile l'approvazione di linee di credito non garantite. Tuttavia, nessuna delle attività principali del mutuatario è soggetta a sequestro in caso di inadempienza.

Le linee non garantite sono particolarmente difficili per le imprese che desiderano aprire linee di credito per un'eventuale espansione del capitale. In questa circostanza, i fondi sono presi in prestito contro la possibilità di futuri rendimenti aziendali. Gli istituti di credito solitamente considerano solo un simile prestito ad aziende consolidate con ottime reputazione come debitori.

I finanziatori tentano di compensare l'aumento del rischio di prestiti non garantiti, limitando la quantità di fondi che possono essere presi in prestito e applicando tassi di interesse più elevati come un premio per il rischio presunto.

Le linee di credito garantite e non garantite hanno vantaggi rispetto ai prestiti regolari: la flessibilità degli acquisti, i pagamenti mensili prestabiliti o le date di pagamento regolari e nessun interesse da addebitare sul credito inutilizzato.Se si sceglie una linea di credito revolving, qualsiasi rimborso rende immediatamente disponibili tali fondi per il credito, utile se si desidera un conto di credito a lungo termine e multifunzionale.