I consiglieri di investimento registrati spendono molto tempo a discutere con i clienti i vari tipi di polizze che dovrebbero considerare l'acquisto, sia la vita, la disabilità o la cura a lungo termine. I consulenti che gestiscono piccole imprese dovrebbero anche avvalersi di diversi tipi di assicurazioni in modo da proteggere meglio la loro attività e se stessi. (Per ulteriori informazioni, vedere: 5 errori che possono rovinare la tua vita (assicurazione) .)

Compensazione dei lavoratori

Quasi tutti gli stati della nazione richiedono ai proprietari delle imprese di acquistare un'assicurazione di compensazione dei lavoratori per proteggere i dipendenti nel loro luogo di lavoro. La compensazione dei lavoratori funziona fornendo sollievo ai lavoratori che sono feriti nel posto di lavoro o scendono con una grave malattia o malattia causata dal loro ambiente di lavoro. L'assicurazione può essere utilizzata per contribuire a coprire il costo delle fatture ospedaliere e le spese mediche che possono essere colpite con un dipendente e fornisce anche i pagamenti di invalidità ai dipendenti che non possono lavorare a causa della loro lesione o malattia del lavoro. Alcune politiche riguardano anche i costi di riabilitazione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Assicurazione invalidità per i titolari di imprese .)

Un lavoratore che cerca di essere rimborsato dall'assicurazione contro la retribuzione dei lavoratori deve essere in grado di dimostrare che il danno, la disabilità o la malattia che hanno sostenuto sono stati, in effetti, causati o correlati alla loro situazione di lavoro. I dipendenti, tuttavia, non hanno il dovere di dimostrare che l'incidente o la disabilità sostenuti sono avvenuti durante il lavoro ed è colpa del loro datore di lavoro.

La maggior parte degli incidenti di lavoratori che sono feriti al lavoro o che si ammalano al lavoro, a causa del loro ambiente di lavoro, non sono legati all'ufficio. Questi tipi di incidenti si verificano tipicamente in un'impostazione di fabbrica o di magazzino, dove i dipendenti utilizzano attrezzature pesanti o si occupano di sostanze chimiche tossiche. Tuttavia, per tutti i proprietari di imprese è necessario l'acquisto di una politica di compatte dei lavoratori. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Non eseguire la Sua richiesta: 5 suggerimenti per proteggere la tua piccola impresa .) L'avanzamento è comunque che la compagnia assicurativa sia in linea per pagare qualsiasi beneficio medico, indennizzo e morte richiesto dalla legge, piuttosto che il datore di lavoro che sia costretto a far fronte alla fattura . I premi sono diversi, a seconda dell'industria in cui i dipendenti stanno lavorando e il salario che viene pagato loro. Poiché le lesioni legate all'occupazione sono tipicamente rari nei lavori di colletti bianchi, i premi assicurativi sono relativamente bassi per queste imprese, rispetto ai posti di lavoro che comportano qualsiasi tipo di lavoro manuale. Detto questo, se una singola domanda viene fatta su una politica che influirà in modo significativo sul premio da pagare in corso. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come gli assicuratori determinano i premi

.) Responsabilità professionale L'assicurazione di responsabilità professionale può essere uno dei tipi più importanti di assicurazione che un RIA può acquistare.La maggior parte dei consulenti finanziari non avrà mai un comportamento responsabile o faccia accuse di errori o omissioni relative al loro lavoro consultivo con i clienti. Ma succede. I consiglieri di investimento possono e sono stati accusati di non aver fornito consigli professionali adeguati a qualcuno con cui lavorano, con conseguente soddisfazione. Questi tipi di richieste di responsabilità professionale non sono solo costose per il consulente, ma sono anche difficili da difendere. Ecco perché dovrebbe essere un consulente finanziario per acquistare un'assicurazione di responsabilità professionale, in modo da essere coperto nel caso raro che si sta affrontando un tale caso.

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La copertura di responsabilità generale commerciale La polizza assicurativa generale di responsabilità commerciale generale (CGL) copre un'impresa contro una varietà di responsabilità (per maggiori informazioni, vedere: reclami relativi a lesioni fisiche, danni alla proprietà e lesioni personali sul posto di lavoro. Può anche coprire i datori di lavoro in caso di calunnie e falsità, pirateria di informazioni, false pubblicità e lesioni personali.

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I datori di lavoro possono certamente acquistare una politica standard CGL, ma molti fornitori di assicurazioni si allontanano dalla politica industriale standard e progettano le proprie politiche con variabili i tassi, i termini e le condizioni di politica allegati. Quando si acquista questo tipo di assicurazioni, le RIA dovrebbero rivedere con attenzione tutte le politiche. Alcuni consiglieri si rivolgono a un broker assicurativo per aiutare a fornire indicazioni durante la revisione di questi tipi di politiche. In generale, però, la maggior parte delle politiche CGL coprirà qualsiasi danno ad uno spazio d'ufficio che è stato affittato. Ma tenere presente che queste politiche non riguardano la proprietà che un datore di lavoro può aver acquistato per essere utilizzato nello spazio, ad esempio computer, scrivanie o fax. Per avere tale tipo di proprietà coperta, una RIA dovrebbe acquistare una politica del proprietario dell'impresa (BOP), che assicurerà la proprietà situata in un ufficio che l'azienda possiede. )

Bottom Line

I consiglieri di investimento registrati dedicano molto tempo a informare i loro clienti sui vari tipi di assicurazione che dovrebbero considerare l'acquisto. Ma sarebbero rimasti non considerare i vari tipi di assicurazione che essi stessi hanno bisogno di avere in sede quando si esegue una piccola impresa. (Per ulteriori informazioni, vedere: Copertura assicurativa: una necessità commerciale .)