Per molte persone straniere che vivono negli Stati Uniti, possedere una casa è una delle pietre fondamentali del sogno americano. Ma c'è una concezione tra alcuni non U. I cittadini di S. che non c'è modo di ottenere un'ipoteca, creando così un'enorme barriera a tale scopo. Infatti, l'Associazione Nazionale dei Realtors stima che il 60% delle case acquistate da acquirenti internazionali è stata transazioni in contanti, al contrario di un solo terzo delle vendite interne.

Certamente, l'acquisto di una casa può presentare alcune sfide se non sei cittadino. Ma la realtà è che molti istituti di credito sono disposti a estendere credito a non-cittadini - a volte senza una storia di credito negli Stati Uniti. I non cittadini possono persino qualificarsi per mutui garantiti dal governo, che hanno il vantaggio di richiedere bassi pagamenti.

Un punto da tenere a mente è che i requisiti per ottenere un prestito di casa dipendono in gran parte sul proprio stato di residenza. La maggior parte dei mutuatari tendono a rientrare in uno dei seguenti gruppi:

- Residenti non residenti con un visto di lavoro valido (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 e G1- G4)

• "I cittadini stranieri", la cui residenza principale non è negli Stati Uniti
• In generale, è molto più facile ottenere un prestito se rientrate in una delle prime due categorie. Questo perché i giganti di mutui Fannie Mae e Freddie Mac - che acquistano la maggioranza dei prestiti domestici sul mercato secondario - hanno praticamente le stesse linee guida per i titolari di visto verde e per i lavoratori come chiunque altro. Il principale avvertimento è che il prestatore deve verificare la residenza legale del richiedente. (Vedere
• Ottenere un visto U. S. per gli imprenditori e gli investitori

per alcuni percorsi di residenza legale.)

Tuttavia, i cittadini stranieri non sono conformi alle norme Fannie o Freddie, in modo che i prestatori debbano tenere questi prestiti sui propri libri. Poiché la banca assume più rischi in questo modo, è più probabile che richieda un notevole pagamento anticipato.

Tenete a mente che l'amministrazione federale delle abitazioni, che ha requisiti relativamente bassi di punteggio di credito e insiste solo al 3,5% in meno, è un'altra opzione per non U. S. cittadini. Essa offre gli stessi termini di prestito come per altri acquirenti, a condizione che il mutuatario dimostri la residenza permanente negli U. (vedi

Comprensione dei prestiti FHA

). Se sei un residente non permanente che cerca un'ipoteca FHA, devi utilizzare la casa come residenza principale e fornire un numero di previdenza sociale valida e un documento di autorizzazione per l'occupazione. Ciò significa che l'agenzia non estende i mutui a non residenti che prevedono di utilizzare la casa occasionalmente. ostacoli per la documentazione

L'ostacolo principale per ottenere qualsiasi ipoteca sta dimostrando al prestatore che si adatta il suo profilo di rischio.Ciò significa fornire la tua storia di lavoro, la storia del credito e la prova del reddito. Per i cittadini degli U.S. questo è un processo relativamente semplice, perché la maggior parte ha un percorso di credito negli Stati Uniti e un arretrato di forme W-2 e dichiarazioni fiscali che mostrano i loro guadagni nel corso degli anni.

Ma le cose diventano un po 'più complicate per coloro che non sono stati nel paese per tutto il tempo o che non vivono negli Usa per la maggior parte del tempo. Ad esempio, come dimostra la tua capacità di credito se non hai un rapporto di credito dai tre uffici principali: Equifax, TransUnion e Experian?

Hai un vantaggio deciso se hai un rapporto esistente con una banca internazionale con filiali negli Stati Uniti. Avrà già un registro delle tue finanze, quindi potrebbe essere più disposto a scommettere su di te anche senza un americano rapporto di credito. Fortunatamente, l'industria dei mutui è dominata da grandi banche globali, quindi c'è una buona probabilità che in passato hai avuto dei conti con uno di loro.

Inoltre, alcuni istituti di credito possono essere disposti a ordinare rapporti di credito internazionali come sostituto per i tre principali U. S. uffici. Tuttavia, questo può essere un processo costoso e quello generalmente è disponibile solo per i residenti del Canada, del Regno Unito e dell'Irlanda.

Se non hai una storia di credito nell'U., hai un altro motivo per dare ai crediti FHA qualche pensiero. L'FHA non richiede un rapporto di credito e accetta non-U. S. reddito fiscale come prova dell'occupazione.

Finanziatori da considerare

Alcuni istituti di credito faranno i mutuatari passare attraverso più cerchi di altri per ottenere un prestito, in modo da poter eliminare un sacco di mal di testa identificando quelli che spesso lavorano con non U. S. cittadini. Se hai fatto affari con una banca internazionale che opera qui, probabilmente è il posto dove cominciare.

In caso contrario, si potrebbe desiderare di toccare la base con una banca comunitaria situata in una zona con una grande popolazione immigrata. Di solito, questo tipo di banca avrà più esperienza aiutando i clienti a trovare modi alternativi per dimostrare il loro stato finanziario.

I sindacati di credito sono un'altra alternativa. Questi fornitori di servizi finanziari senza scopo di lucro tendono ad offrire tassi estremamente competitivi e, a seconda della loro ubicazione, possono avere programmi di prestito speciali per i titolari di carta verde e di visto.

La linea inferiore

Molte banche e società di mutui offrono prestiti convenzionali e FHA a non U. I cittadini di S., a condizione che possano verificare lo stato di residenza, la loro storia di lavoro e la loro esperienza finanziaria. I finanziatori che lavorano con questa popolazione tendono ad essere più flessibili con la documentazione necessaria. Per ulteriori informazioni su come funzionano i mutui U., consultare il tutorial di Investopedia

Nozioni di base ipoteche

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