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Prima della Grande Recessione, le tasse di risparmio offerte dalle banche potrebbero essere tipicamente trovate nell'intervallo dell'8 al 8%, a seconda dell'inflazione dell'economia. Da allora, la Federal Reserve ha intrapreso passi avanti verso la creazione di un ambiente a basso tasso di interesse. Il rendimento medio sui conti di risparmio è sceso a -0,6% in percentuale annua entro ottobre 2013.

Quando è corretto per l'inflazione, il tasso reale di rendimento offerto dai conti di risparmio di oggi è spesso negativo. Questo ha messo molti risparmiatori in un problema, dovendo decidere tra perdere la liquidità e la sicurezza o perdere il potere d'acquisto con i risparmi.

Come sono determinati i tassi di conto di risparmio

In linea di principio, le banche non dovrebbero offrire un tasso più elevato sui loro conti di deposito che addebitano sui loro prestiti. Ad esempio, una banca perderebbe denaro se offriva il 5% degli interessi ai risparmiatori di risparmio, ma ha addebitato solo 3% di interessi sui mutui o sui prestiti auto.

Le banche non possono solamente aumentare i tassi che offrono sui loro prestiti a quello che vogliono; avrebbero perso per banche concorrenti o altri fornitori di investimenti.

I tassi di risparmio sono cronicamente inferiori all'1% perché la Federal Reserve offre di prestare denaro alle banche tramite la relativa finestra di sconto. Le banche possono prestare l'un l'altro a livello di interesse dettato dal tasso di fondi federali. Quando sia il tasso di fondi federali che il tasso di sconto sono inferiori all'1%, non avrebbe senso per una banca pagare più di quella per ricevere denaro da parte dei depositanti privati.

tasso di rendimento reale

Non solo concentrarsi sul tasso di interesse dichiarato sul tuo conto di risparmio per vedere quanto paga. Anche se il tasso sul tuo conto di risparmio aumenta del 5% l'anno prossimo, potrebbe essere ancora peggiorando se il tasso d'inflazione aumenta del 7% nello stesso periodo.

Focus sul tasso reale di rendimento per vedere come il potere d'acquisto dei tuoi risparmi sta mutando nel tempo. Il tasso nominale è solo l'abito di finestra.