Il tuo tasso di utilizzo del credito è una rappresentazione della percentuale della tua attuale capacità di prestito in uso; fondamentalmente quanto si sta prendendo in prestito rispetto a quanto si potrebbe prendere in prestito attraverso i limiti di credito esistenti. I tassi di utilizzo vengono utilizzati per calcolare i punteggi di credito e spesso i finanziatori si basano su di loro per valutare la tua capacità di rimborsare un prestito potenziale. Infatti, circa il 30% del tuo credito complessivo è determinato dall'utilizzo del credito. Non esiste una risposta precisa a quale tasso dovrebbe essere, ma ci sono alcune linee guida generali.
La maggior parte degli esperti finanziari raccomanda un tasso di utilizzo del credito inferiore al 30-40%, e alcuni dicono che i conti individuali dovrebbero avere tassi fino al 10%. I tassi di utilizzo elevati sono un grande indicatore del rischio di credito e il tuo punteggio di credito diventa negativamente quando il tuo rapporto si avvicina e supera il 40%.
Ricorda che il 70% del tuo rating non è determinato dal tuo tasso di utilizzazione, per cui pagando i debiti in tempo e evitando enormi saldi di debito sono almeno altrettanto importanti quanto l'utilizzo del credito. Detto questo, è possibile ridurre il tuo rapporto di utilizzo in uno dei due modi: aggiungendo un ulteriore limite di credito aumentando il denominatore o pagando i saldi esistenti diminuendo il numeratore. Tieni presente che l'apertura di un altro account di credito comporta un'indagine di credito che influenza negativamente il tuo punteggio di credito.
Il modo più semplice e più preciso di pensare al tuo rapporto di utilizzo del credito è questo: più basso è il rapporto, maggiore è il tuo punteggio di credito. È importante anche quando paghi i saldi. Se l'emittente riferisce l'equilibrio alle agenzie di reporting del credito prima di effettuare il pagamento, anche se non sono stati persi i pagamenti, il tasso di utilizzo potrebbe essere effettivamente superiore a quello riflesso dei saldi correnti.
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