Se lavori per un'azienda che ha un piano 401 (k), congratulazioni. Piani di pensionamento certamente non stanno migliorando con ogni anno passato. Probabilmente avete chiesto come il vostro 401 (k) si confronta con altri piani aziendali. Stai perdendo i soldi di pensionamento liberi perché non stai lavorando per l'azienda lungo la strada? Per aiutarci a trovare la risposta, abbiamo esaminato i più recenti dati di benchmarking 401 (k), pubblicati nel 2014.

Eligibility

In primo luogo, chi è idoneo? Secondo i dati, il 62% dei dipendenti può contribuire al piano 401 (k) della loro società con il loro primo ordine di paga. È meno per le aziende che forniscono contributi corrispondenti. Circa il 46% delle aziende che offrono la partita glielo danno ai dipendenti quando iniziano; un altro 29% richiede che abbiano un anno di servizio prima che cominci.

Impostazioni

Le aziende non corrispondono a una quantità illimitata. In altre parole, non è possibile contribuire la metà del tuo stipendio e guardare la tua azienda corrispondere a tutti questi fondi.

La maggioranza delle aziende offre una sorta di contributo corrispondente per una media del 2,7% della retribuzione di una persona, ma ci sono molte formule là fuori. La partita più comune è stata di 50 centesimi sul dollaro. Per ogni $ 1 che partecipa alla tua azienda 401 (k), la tua azienda contribuirà 50 centesimi. Circa il 40% delle aziende contribuiscono 50 centesimi per ogni dipendente del dollaro contribuire fino al 6% della loro retribuzione. Un altro contributo dei dipendenti del 38% corrisponde al dollaro per dollaro, ma il massimo è normalmente inferiore - di solito il 3%.

Anche se l'importo massimo che l'azienda può pagare al dipendente è lo stesso per ognuno di questi piani, nell'opzione più comune l'impiegato deve contribuire maggiormente per ottenere la corrispondenza massima della società. A seconda della qualità del piano 401 (k), che potrebbe funzionare allo svantaggio del dipendente, perché potrebbe essere costretto a veicoli d'investimento inferiori a stella con elevate spese di gestione. (Per ulteriori informazioni, vedere I migliori ETF per il tuo 401 (k) .)

Gestire il tuo piano

Infatti, la maggior parte dei piani ora offre una media di 19 fondi, la maggior parte dei quali gestiti attivamente fondi azionari nazionali e internazionali. I prossimi più comuni sono i fondi dell'indice nazionale. Le opzioni più disponibili a te, meglio le tue possibilità di trovare un'opzione ben performante con tasse basse. Non dovresti mai abbassare il denaro gratuito finché la maggior parte rimane sul tuo conto.

Che bene è un match se non hai la conoscenza e l'esperienza per investire i soldi nei fondi migliori nei tuoi piani? Circa il 35% dei piani aveva qualcuno che avrebbe offerto consulenza agli investitori ai propri partecipanti, ma solo il 18% dei dipendenti ha messo in pratica i consigli che hanno ricevuto.

Un numero crescente di piani sta offrendo un'opzione auto-diretta, anche se è ancora solo il 28%.Un piano auto-diretto consente di gestire il proprio account, simile a un account di intermediazione tradizionale. Potresti ottenere l'aiuto di un consulente indipendente o, se hai una quantità di conoscenze di investimento più grande della media, puoi farlo da soli. Il vantaggio è che invece di avere 19 opzioni di investimento hai migliaia, tra cui azioni e obbligazioni individuali che non vengono fornite con tutte le commissioni di gestione dei fondi comuni. . La linea inferiore

La corrispondenza più comune del datore di lavoro è di 50 centesimi sul dollaro fino al 6% di il tuo stipendio. La maggior parte dei consiglieri consiglia di contribuire abbastanza per ottenere la corrispondenza massima. La discesa dei soldi liberi non ha senso se il fondo non è così cattivo che tu stai perdendo gran parte delle sue tasse e dei rendimenti non soddisfacenti. Come con tutte le scelte relative alla tua pensione, parli a un consulente finanziario che non farà soldi a seconda del fondo per il quale ti iscrivi. Cerca un consulente a pagamento. Per ulteriori informazioni, vedere

7 passaggi per valutare un consulente finanziario .