I vantaggi di un conto di risparmio sanitario (HSA) sono molti. Deposita i tuoi dollari pre-imposta fino al limite previsto IRS ($ 3 350 per individuo e $ 6, 650 per copertura familiare nel 2015) e prelevare i soldi come necessario per spese mediche qualificate. In futuro, è possibile accedere a tutti i fondi non necessari, poiché i soldi passano di anno in anno e continuano a crescere.

I dollari HSA precedenti all'imposta riducono il fabbisogno dei co-pagamenti e delle franchigie e forniscono un modo per le persone a prepararsi per i prossimi costi di assistenza sanitaria. Inoltre, gli individui con spese mediche e dentali al di sotto della soglia dell'IRS (controllo IRS Publication 502) possono utilizzare un HSA per ricevere risparmi fiscali sui redditi che altrimenti sarebbero totalmente imponibili.

con tutto ciò che Medicare non copre (ricevi i dettagli in Assicurazione Medigap: chi ne ha bisogno? ), che potrebbe biasimare un destinatario Medicare per pensare che un HSA suona come un idea che vale la pena di indagare, soprattutto se dopo l'età di 65 anni, i soldi HSA possono essere revocati per qualsiasi motivo senza penalità - e possono essere spesi esenti da imposte se utilizzati per spese mediche qualificate. Tuttavia, se si spendono i soldi su qualcos'altro, sarà tassato come reddito ordinario. Vedere Come utilizzare il tuo HSA per la pensione e Regole per avere un account di risparmio sanitario (HSA) < per ulteriori informazioni.

C'è solo un problema.

Chi è idoneo ad aprire un HSA?

I conti di risparmio sanitario sono aperti a chiunque abbia un piano sanitario altamente deducibile (HDHP), che:

non è coperto da un altro piano sanitario,

• non può essere dichiarato dipendente dal rendimento dei redditi di qualcun altro;
• Non è in Medicare.
• Attendere … significa che chiunque su Medicare dovrebbe smettere di leggere questo articolo? Non necessariamente.

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1. "Eligible" non è lo stesso di "iscritto". "

Le regole IRS non vietano a chiunque abbia diritto a Medicare (ma non ha ancora eletto di partecipare) ad aprire un account HSA. Se ha senso per voi di rinviare l'iscrizione a Medicare (per esempio, perché sei coperto da un piano del datore di lavoro, ad esempio), potresti rinviare la tua partecipazione e ancora essere idoneo ad aprire un HSA. Se il tuo HSA è sponsorizzato dal datore di lavoro e il tuo datore di lavoro finanzia l'account, è ancora meglio.

Ancora, nessuno dovrebbe prendere questa decisione senza esplorare le conseguenze potenziali. Nella maggior parte dei casi pagherai una penalità se non ti iscrivi al Medicare quando sei il primo (vedi la tardiva penalità di iscrizione), a meno che tu non iscrivi a un Periodo di iscrizione speciale. (Nota: poiché non puoi contribuire ad un HSA durante tutto il mese che sei iscritto a Medicare, assicuratevi che ogni volta che decidi di iscriverti - supponendo di essere almeno sei mesi dall'età di pensionamento all'epoca - si tiene conto del periodo retroattivo di sei mesi, o si può trovare sul gancio per sei mesi di sanzioni fiscali.)

2. Potresti essere in grado di accedere a un nuovo HSA tramite l'account di un coniuge.

Il tuo coniuge è idoneo ad aprire un HSA se ha il proprio HDHP, non è coperto dal tuo piano e non è in Medicare.

3. Se hai già un HSA, puoi continuare a trarne vantaggio.

Mentre la legge vieta di aprire e / o di contribuire a un HSA dopo l'iscrizione a Medicare, non è non

vietato di "spendere" i soldi HSA da un account aperto prima del tuo piano Medicare iniziato. - <-> La linea inferiore I destinatari del Medicare sono proibiti all'apertura di un HSA - un divieto che si estende anche ai minori di 65 anni su Medicare a causa di una disabilità. Ma individui che hanno diritto a Medicare e non ancora iscritti potrebbero eventualmente qualificarsi. Se questo descrive la tua situazione, assicuratevi di indagare sulle conseguenze di rinviare l'iscrizione Medicare e smettere di fare i contributi HSA sei mesi prima della tua data di applicazione per evitare la responsabilità fiscale quando Medicare riceverà retroattivamente benefici.

Notare che nulla in base alla legge impedisce a un destinatario Medicare di ricevere prestazioni sotto un conto di risparmio sanitario di un coniuge.