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Le società di risparmio e prestito (S & L) forniscono molti degli stessi servizi a clienti come banche, inclusi depositi, prestiti, ipoteche, assegni e carte di debito. Tuttavia, le associazioni di risparmio e prestiti attribuiscono maggiore importanza ai mutui residenziali, mentre le banche tendono a concentrarsi sul lavoro con grandi imprese e su servizi di credito non garantiti, come carte di credito. Le S & L sono inoltre detenute e noleggiate in modo diverso dalle banche e sono generalmente più orientate verso la localizzazione.

Le banche possono essere noleggiate a livello statale o federale. Lo stesso vale per gli S & L, anche a volte denominati risparmi, risparmio o istituti di risparmio. L'Ufficio del Comptroller della Valuta (OCC), comunque, è responsabile del controllo di tutte le banche commerciali noleggiate a livello nazionale, mentre l'Ufficio di Sorveglianza di Thrift (OTC) è responsabile di S & L.

S & L può essere posseduto in uno dei due modi. Sotto il cosiddetto modello di proprietà reciproca, un S & L può essere posseduto dai suoi depositanti e dai mutuatari. In alternativa, un S & L può essere costituito da un consorzio di azionisti che controllano il titolo emesso da una carta di risparmio.

Le banche, invece, sono di proprietà e gestite da un consiglio di amministrazione selezionato dagli azionisti. Molte banche commerciali sono grandi società multinazionali.

Per legge, gli S & L possono prestare fino al 20% del loro patrimonio per prestiti commerciali e solo la metà di quella può essere utilizzata per prestiti di piccole imprese. Inoltre, per le approvazioni di prestito da parte della Federal Home Loan Bank, un S & L deve essere in grado di dimostrare che il 65% delle sue attività è investito in mutui residenziali e altri beni correlati al consumo. L'industria bancaria non ha questi tipi di limitazioni.

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A differenza dell'attenzione più stretta di S & L'su mutui residenziali, le banche in genere forniscono una gamma più ampia di offerte finanziarie, spesso incluse le carte di credito e la gestione del patrimonio e dei servizi di investment banking. Anche se le banche sono autorizzate a fornire mutui residenziali, tendono ad affinare in prestiti che mirano alle esigenze di costruzione e di espansione delle imprese regionali, nazionali e internazionali.