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APR significa percentuale annua percentuale, il tasso di interesse che viene pagato per un investimento. APY, che rappresenta il Rendimento annuo percentuale, tiene conto anche della frequenza con cui l'interesse viene applicato all'investimento. Entrambe influenzano quanto un investitore guadagna o quanto un mutuatario paga su un prestito. La maggior parte dei prestiti e degli investimenti utilizzano il tasso di interesse composto per calcolare gli interessi, dando origine a entrambi questi termini.

L'APR è calcolato moltiplicando il tasso di interesse periodico con il numero di periodi in un anno in cui viene applicata la tariffa periodica. Non indica quante volte il tasso è applicato al saldo. APY è calcolato aggiungendo 1+ il tasso periodico come decimale e moltiplicandolo da solo un numero di volte uguale al numero di periodi cui viene applicata la tariffa, quindi sottrazione 1. APY dà così l'effettivo interesse percentuale che verrà accumulato oltre un anno.
Sia APR che APY sono concetti importanti da comprendere per gestire le tue finanze personali. Più spesso i composti di interesse, maggiore è la differenza tra APR e APY. Quando si desidera aprire un nuovo conto di interesse, prestito o ipoteca, è necessario confrontare con attenzione le tariffe da più fonti per trovare il miglior affare. Il tasso più basso pubblicizzato in realtà può risultare essere il più costoso. Anche se esistono regole che governano questi tassi in molti paesi, molti sono spesso abusati. Le istituzioni bancarie possono abusare APR e APY per cercare di mostrare ai potenziali clienti che le loro tariffe sono migliori di quelle dei loro concorrenti.