I piani sanitari altamente deducibili possono essere qualcosa di una spada a doppio taglio: i consumatori beneficiano di premi mensili relativamente convenienti, ma potrebbero trovarsi in un pizzico reale se una grave malattia dovesse colpire. In questi ultimi anni l'industria ha cercato di allentare tali paure offrendo qualcosa che si chiama assicurazione malattia critica. ( Come i piani di salute ad alto danno possono funzionare

Fondamentalmente, si tratta di un ulteriore livello di protezione per coloro che avrebbero altrimenti affrontato pesanti spese out-of-pocket.

Se si presenta una malattia acuta specifica come il cancro o un attacco di cuore, il vettore taglia un controllo che è possibile utilizzare comunque si vede in forma, sia che paghi la fattura medica o si prenda cura del tuo mutuo pagamento mentre sei fuori lavoro. I limiti di copertura variano: potresti beneficiare di un paio di migliaia di dollari fino a 100.000 dollari, a seconda della tua politica.

Una parte di ciò che rende queste politiche attraenti è che generalmente non costa molto, soprattutto quando li otterrai attraverso un datore di lavoro. Alcuni piani più piccoli eseguono fino a $ 25 al mese, che sembra un affare rispetto al costo di una polizza assicurativa sanitaria tipica, a basso reddito.

Popolazione crescente

Quattrocento per cento dei datori di lavoro offrono ora una copertura critica della malattia, secondo la società di consulenza Willis Towers Watson, e questo numero è in costante crescita negli ultimi anni. Entro il 2018, l'impresa stima che più del 70% delle imprese renderanno tali piani a disposizione della loro forza lavoro.

Uno dei motivi per cui le aziende hanno apprezzato l'aggiunta di questi piani è che riconoscono che i dipendenti sono preoccupati per le spese in tasca più elevate con un piano ad alto reddito. A differenza di altre prestazioni sanitarie, i lavoratori sostengono generalmente l'intero costo dei piani di malattia critica. Questo lo rende un risparmio di denaro per le aziende così come i lavoratori.

I consumatori possono anche acquistare queste politiche sul mercato individuale, anche se non beneficeranno del "tasso di gruppo" scontato che è disponibile per i dipendenti. È probabile che dovrai pagare un po 'di più per una copertura simile e, in contrasto con la maggior parte dei piani di lavoro, potrebbe essere necessario sottoscrivere un medico.

Limitata copertura

Nonostante questi piani, il prezzo basso, alcuni esperti sanitari sono scettici sul fatto che siano davvero un buon affare per i consumatori. Una preoccupazione estrema è che ti rimborseranno solo per un certo numero di malattie. Alcuni piani coprono solo il cancro; altre includono condizioni aggiuntive come attacchi di cuore, trapianti di organi e tratti. Se la malattia con cui viene diagnosticata non corrisponde alla definizione di una malattia coperta, non sei in buona salute.

Le più malattie coperte dal tuo piano, più si pagherà nei premi. Ad esempio, una donna di 45 anni con un piano individuale e cancerogeno di Humana pagherà circa 37 dollari al mese per $ 25.000 di copertura, secondo un preventivo di esempio sul sito web della società. Quella stessa donna avrebbe pagato circa $ 79 se ha ampliato la copertura per includere malattie coronarie, trapianti di organi e alcune altre condizioni.

Gli anziani dovrebbero essere particolarmente attenti a queste politiche, alcune delle quali includono i cosiddetti "programmi di riduzione dell'età". "Questo significa che il tuo potenziale pagamento assicurativo si riduce quando si invecchia.

3 Smart Alternatives

Gli addetti ai lavori sottolineano che esistono forme alternative di copertura senza tutte queste restrizioni. L'assicurazione invalidità, ad esempio, fornisce redditi quando non è possibile lavorare per motivi medici e la protezione finanziaria non è limitata a una serie ridotta di malattie.

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I consumatori con un piano deducibile possono anche contribuire a un conto di risparmio sanitario (HSA) oa un account di spesa flessibile (FSA), entrambi offrono prestazioni fiscali quando utilizzati per spese qualificate. È possibile creare contemporaneamente un conto di risparmio separato per coprire le spese non mediche che potrebbero derivare se si dispone di un cancro e ad esempio si esegue il permesso dal proprio lavoro. . La linea inferiore

Se hai scelto un piano altamente deducibile per motivi di costo, è importante pianificare per un caso peggiore. Prima di decidere di acquistare la copertura di malattie critiche, considerate le sue restrizioni. Puoi decidere che esiste un modo migliore per gestire quei costi fuori tasca, ad esempio un risparmio di salute o un account di spesa flessibile e / o il tuo conto giornaliero di pioggia. Potrebbe anche essere interessato a Assicurazione malattia critica: chi ne ha bisogno? e Assicurazione malattia critica: pagati se si ottiene malato

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