a:

Un limite aggregato è l'importo massimo che una compagnia di assicurazioni si impegna a pagare per coprire i crediti in un determinato periodo, generalmente un anno. Molti tipi di polizze assicurative hanno limiti aggregati, tra cui assicurazione auto e assicurazione sanitaria. Tuttavia, di tutti i tipi di assicurazioni, l'assicurazione commerciale, in particolare nel settore della responsabilità del prodotto, utilizza i limiti complessivi più. In tal modo protegge le compagnie di assicurazione dalla responsabilità eccessiva in una situazione in cui un prodotto difettoso precipita un'abbondanza di reclami.

La maggior parte dei piani di assicurazione stipulano da qualche parte la bella stampa che non sono disposti a pagare un importo infinito. Nella maggior parte dei casi, la politica ha un limite massimo che è disposto a pagare in un determinato periodo, al termine della quale questo importo viene ripristinato per il periodo successivo. Ad esempio, consideri un driver la cui politica di assicurazione auto dispone di un limite complessivo di $ 24.000 all'anno. Ciò significa che la società pagherà fino a $ 24.000 su reclami legittimi durante un anno civile, da gennaio a dicembre. Non importa se richiede una richiesta, due rivendicazioni o tante rivendicazioni per raggiungere tale limite; l'azienda paga al limite, e poi non paga di più.

Se il cliente presenta una richiesta di assicurazione per $ 24.000, la società lo paga. Allo stesso modo, la società paga se presenta due richieste per $ 12.000 ciascuna. Tuttavia, se presenta tre richieste, ognuna per $ 10.000, l'azienda paga i primi due reclami in pieno e $ 4 000 della terza domanda. La responsabilità ritorna al cliente per i restanti $ 6 000 per la terza richiesta.

Le compagnie di assicurazione impiegano squadre di attuari, statisti e analisti per assicurarsi che rimangano redditizie portando più in dollari di premi rispetto a quelli che pagano in sinistri. La ricerca condotta da questi professionisti determina dove un'azienda imposta i propri limiti aggregati, come pure l'importo dei premi, i clienti che accetta di assicurare e così via. Tutto nell'assicurazione è interconnesso e tutto si ricollega a garantire la solvibilità da ricavi che eccedono le spese. Il modo più comune per un assicurato di ricevere un limite di aggregazione più elevato è quello di pagare di più nei premi.

Le compagnie di assicurazione commerciali sono più assidue nel loro utilizzo di limiti aggregati rispetto a qualsiasi altro tipo di assicuratore. La ragione principale è che questo particolare assicuratore assume responsabilità per i suoi clienti per i difetti del prodotto. Supponiamo che un'azienda maschile metta sul mercato un rasoio elettrico difettoso che ha la tendenza ad esplodere quando si surriscalda, causando lesioni facciali all'utente. Le cause legali sono sicuramente accatastate in questo scenario, con conseguente un volume opprimente di reclami di responsabilità sui prodotti.Con un limite aggregato, l'assicuratore vede che un unico prodotto difettoso non è in grado di mettere l'intera società a rischio di insolvenza.