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La Federal Reserve influenza la redditività di una banca con la sua influenza sui tassi di interesse e sull'offerta di denaro. Il tasso di sconto e il tasso di fondi federali sono due tassi di riferimento che la maggior parte dei tassi di interesse nel settore bancario segue in qualche modo. Le attività di prestito si aggravano quando tali tassi sono elevati, in quanto le banche trovano un costo di ottenere il capitale prestito dalla Federal Reserve o da altre banche. La Federal Reserve può aumentare o ridurre l'offerta monetaria acquistando o vendendo obbligazioni U. S. Treasury sul mercato aperto. Queste attività influenzano anche la redditività di una banca. Una fornitura di denaro robusta equivale a più soldi per prestare e guadagnare interesse, mentre una riduzione dell'offerta di denaro riduce le attività monetarie di una banca.

La Federal Reserve richiede che le banche mantengano in qualsiasi momento un importo minimo di cassa. L'importo è basato sui depositi totali della banca. Esiste l'esigenza di prevenire le banche bancarie, che erano comuni alla scia del crollo del mercato azionario del 1929 e quasi abbassarono l'intera economia U. S. Una fuga bancaria avviene quando i clienti richiedono più soldi nei prelievi che la banca ha a disposizione. Quanto più una banca è tenuta a mantenere a portata di mano, minore è la possibilità di un'operazione bancaria se i turbamenti nei mercati spettano i clienti a ritirare i loro soldi.

Quando una banca cede così tanto denaro durante il giorno lavorativo che il suo denaro contante scende al di sotto del fabbisogno della Fed, ha due opzioni per coprire la mancanza. Può prendere in prestito denaro direttamente dalla Fed alla finestra di sconto, oppure può prendere in prestito da un'altra banca. Il tasso di sconto, su cui la Fed ha piena autonomia, viene addebitato quando prende in prestito dalla Fed. Il tasso di fondi federali, che la Fed può influenzare pesantemente ma non stabilito unilateralmente, è il tasso di mercato prevalente da altre banche.

Prendendo atto di sollevare entrambi i tassi, la Fed rende più costoso per le banche di prendere in prestito denaro per coprire le carenze di riserva. In risposta, le banche riducono le attività di prestito per assicurare che il proprio denaro rimanga sufficiente. La riduzione delle attività di prestito comporta un ridotto profitto; gli interessi dei prestiti sono il modo primario che le banche fanno soldi. Al contrario, un basso tasso di sconto e un basso tasso di fondi federali incoraggiano i prestiti; le banche possono esaurire le proprie riserve e prendere in prestito abbastanza per soddisfare in modo economico i requisiti minimi.

Analogamente, la Fed ha la capacità di crescere o di restringere l'offerta monetaria attraverso vendite o acquisti di obbligazioni. Questa attività colpisce la redditività dell'industria bancaria variando la quantità di denaro disponibile per le banche a prestare alle imprese e ai singoli consumatori. Un rifornimento di denaro ridotto significa meno soldi da prestare, il che si traduce in minori profitti per le banche.Un aumento dell'offerta di moneta aumenta i prestiti e, di conseguenza, i profitti di una banca.