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Il moltiplicatore di depositi crea l'opportunità per una banca di aumentare la redditività, ma può anche aumentare la responsabilità della banca e renderla più vulnerabile. Quando aumenta il moltiplicatore del deposito e diminuisce la percentuale di depositi tenuti in depositi bancari, le banche fanno più prestiti. I prestiti possono generare redditi da interessi e proventi. Il flip side è prestiti aumentare l'importo totale di crediti nei confronti dei depositi della banca, quindi la banca deve sperare che la maggior parte dei depositanti non hanno bisogno di ritirare denaro contemporaneamente.

Banking di riserva frazionaria

In un sistema bancario di riserva frazionato, le banche non devono tenere su tutti i soldi depositati dai loro clienti. Piuttosto, le banche possono offrire alcuni depositi sotto forma di mutui, prestiti auto, ecc.

Quando questo accade, l'insieme della moneta di denaro, che è il denaro e non la ricchezza reale, nell'economia aumenta in modo esponenziale. Ad esempio, se le banche erano tenute a mantenere il 25% delle proprie riserve e potrebbero prestare gli altri 75%, avrebbero bisogno di $ 1 a disposizione per ogni $ 3 in prestiti. Poiché ci sono quattro volte quanti dollari di depositi originali, il moltiplicatore di deposito è pari a quattro.

Redditività bancaria

La redditività di una banca corrisponde a molteplici variabili rispetto al solo moltiplicatore del deposito. Non c'è dubbio, tuttavia, che un moltiplicatore più grande rende più facile per le banche guadagnare profitti. Ci sono due modi per dimostrare questo risultato.

Le banche non prestano prestiti di carità; i prestiti devono fare soldi per compensare il rischio della banca. Un moltiplicatore di depositi più grande consente di creare più prestiti, che aumenta il reddito degli interessi e l'opportunità per le tasse bancarie.

Se vuoi davvero sapere cosa rende una banca redditizia, guarda le azioni dei banchieri. Le grandi banche continuano a spingere per esigenze di rapporto di riserva più basse e, a eccezione di profonde recessioni, stanno sempre cercando di prestare prestiti. Nessun banchiere avrebbe perseguito questa politica se non credeva che avesse aiutato la linea di fondo.