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Il tuo governo statale potrebbe essere in grado di escogitare il tuo conto azionario o un'altra attività finanziaria se l'account o l'attività viene considerato inattivo per un certo periodo di tempo e l'istituto finanziario non è in grado di fare contatta con te per posta.

Che cosa è l'Escaatment?

Escheatment è un processo attraverso il quale i governi statali possono assumere la proprietà di attività finanziarie come i conti bancari, i titoli ei conti di risparmio. Storicamente, il processo di prelievo è stato sviluppato per impedire che la proprietà abbandonata languisse in limbo se il proprietario dell'account è morto senza eredi. Tuttavia, molti Stati hanno iniziato ad utilizzare in modo aggressivo il processo di prelievo per reclamare beni se i proprietari non mantengono un certo livello di attività.

Per legge, ogni Stato è autorizzato a determinare il processo di escheazione specifico e le norme che si applicano alle attività detenute entro i suoi confini. Ciò include quali tipi di attività possono essere escheati, la durata del periodo di dormienza richiesto e, in alcuni casi, la data in cui inizia il periodo di dormienza.

Periodo dormienza

Il periodo di dormienza è il numero di anni in cui un conto deve essere inattivo prima di essere dichiarato inattivo e escheato dallo Stato. Nella maggior parte degli stati, questo periodo è di tre o cinque anni. Il periodo di dormienza può applicarsi in modo diverso a diversi tipi di attività. Per i conti di magazzino e gli altri investimenti, il periodo di dormienza inizia alla data dell'ultima attività. Per i certificati di deposito (CD), la dormienza inizia alla data della maturazione. Per i conti tradizionali IRA, che sono stati progettati per essere lasciati inalterati durante la fase di accumulo, il periodo di dormienza inizia alla data della prima distribuzione richiesta quando il proprietario dell'account raggiunge l'età 70. 5. A seconda dello stato, i conti di Roth non possono essere soggetti all'escursione. In alcuni Stati tuttavia il periodo di dormienza per Roth IRA inizia la data del primo ritiro qualificato quando il proprietario raggiunge l'età di 59 anni. 5.

Che cosa si qualifica come attività?

Per un conto azionario, qualsiasi deposito, ritiro o commercio conta come attività. La maggior parte delle agenzie di distribuzione dispongono di piattaforme online e prendono in considerazione qualsiasi attività online, incluso il semplice accesso, come il conteggio al mantenimento dello stato attivo. Se non utilizzi un conto in linea di intermediazione, qualsiasi richiesta telefonica, email o posta può essere considerata attività se ricevi una risposta da un dipendente dell'istituto. In questi casi è più saggio conservare un record dell'interazione. Inoltre, il recupero di eventuali proventi di capitale o di distribuzione di dividendi che potete ricevere da azioni, ETF o investimenti di fondi comuni come attività.

Come evitare l'esciatura

Per evitare l'escursione delle vostre attività, tenere aggiornate tutte le tue informazioni con ogni istituto finanziario con il quale hai un account.Se il tuo account è in pericolo di dormire, l'istituto finanziario è tenuto a contattarti. Tuttavia, se non è in grado di farlo a causa di informazioni di contatto obsolete o perché semplicemente non risponde, le attività possono essere escheate dallo stato.

Come regola generale, è una buona idea contattare ogni istituzione almeno una volta all'anno. Basta accedere al tuo account di riserva online o inviare un'email al tuo broker chiedendo conferma che il tuo account è ancora attivo. Inoltre, assicurati che la tua famiglia, gli eredi oi beneficiari siano consapevoli di tutte le vostre aziende in modo che possano prendere i passi necessari per prevenire la rimozione dei tuoi beni rimanenti dopo la morte.