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Esistono sette tipi generali di polizze di assicurazione casalinghe nell'ambito del programma Homeowners 2000 del settore industriale, che vanno dal HO-1 all' HO-8 (non esiste HO-7) a partire dal 2014. Pericoli coperti dalle politiche HO-1 sono molto stretti e non vengono venduti in tutti gli stati. HO-2, HO-3 e HO-5 sono i tipi di politiche detenute dalla maggior parte dei proprietari di case moderne, con HO-2 che fornisce la copertura più stretta e HO-5 che fornisce la copertura più ampia. Le politiche HO-4 sono per gli affittuari. Le politiche HO-8 sono progettate per soddisfare le esigenze dei proprietari di case più anziane per le quali il prezzo per sostituire un edificio è molto superiore al suo valore di mercato. Le politiche HO-6 sono progettate per i proprietari di condomini.

Le politiche HO-2 coprono 16 pericoli distinti, che vanno dal fuoco e dal fulmine all'atmosfera. Le politiche HO-3 forniscono protezione a tutti i pericoli della casa tranne quelli descritti nella politica e escludono i pericoli per la proprietà personale, per i quali la copertura è per un elenco di pericoli nominati solo. I rischi per una casa che sono esclusi dalle politiche HO-3 includono:

• Ordinanza o legge: quando le riparazioni di una casa sono più grandi di quelle originariamente presenti per soddisfare nuovi o aggiornati codici edilizi.
• Movimento della terra: i danni a una casa causati dai terremoti, dalle frane, dai pozzetti e dai fanghi non sono coperti.
• Danni all'acqua: i danni a una casa che risultano da inondazioni e perdite non sono coperti.
• Perdita di corrente: molte politiche hanno una copertura limitata per i prodotti viziati a causa di un guasto di corrente ma non coprono altre perdite associate a guasti elettrici.
• Negligenza: se non sono state prese azioni che avrebbero potuto impedire ragionevolmente il danno, allora il danno non è coperto.
• Guerra: i danni derivanti da guerra, guerra sommersa o guerra civile non sono coperti.
• Pericolo nucleare: i danni causati dalla contaminazione nucleare non sono coperti.
• Perdita intenzionale: i danni che sono stati intenzionalmente causati con l'obiettivo di creare perdita non sono coperti.
• L'azione governativa: i danni o la distruzione che sono il risultato di un'autorità pubblica che sequestrano o intraprendono qualsiasi altra azione non sono coperti.
• Perdita di proprietà: i danni causati da manomissioni difettose o da materiali scadenti non sono coperti.

Le politiche HO-5 coprono tutti i danni sia per la casa che per la proprietà personali soggette ad un elenco di esclusioni descritte nel criterio.

Altri eventi per i quali i proprietari di case non possono essere sicuri se sono coperti o meno:

• Perdita di valore di mercato: se un impianto di rendering si apre nel quartiere e i prezzi delle case cadono, questo non è coperto da una politica standard.
• Inquinamento da parte della vicina impresa: se una società di vernici si esaurisce in un vicolo vicino, che contamina un pozzo, questo non è coperto.
• Aziende domestiche: le imprese, in particolare quelle che vedono i clienti che visitano una casa, necessitano di più assicurazioni di responsabilità commerciale e non sono coperti da norme di proprietà standard di casa.
• Case che scendono da scogliere erosi: questi danni non sono coperti dalle norme standard e richiedono copertura supplementare.

Ogni situazione è diversa e gli agenti di assicurazione possono rispondere a domande su ciò che è e non è coperto. I proprietari di case che hanno dubbi dovrebbero chiedere ai loro agenti di assicurazione. Mentre molti pericoli non sono coperti da norme standard, ci sono molti casi in cui i piloti o ulteriori politiche possono essere acquistati per stabilire una copertura specifica.