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Le commissioni di overdraft per un conto corrente possono essere sostanziali, ma la maggior parte delle banche offre diversi metodi di protezione delle scoperti. Alcuni esempi di protezione per overdraft includono un collegamento a un conto di risparmio, una linea di credito in overdraft, un anticipo in contanti da una carta di credito e un piano di protezione per cortesia. L'utilizzo della protezione sconsiderata può essere costoso, ma assicura che le fatture siano pagate anche se si effettua un errore contabile.

Collegamento a un conto di risparmio

La connessione ad un conto di risparmio presso la stessa banca è di solito la forma meno costosa della protezione scoperto. Con questo tipo di protezione, la banca sposta automaticamente i soldi dal conto di risparmio quando il conto corrente è sovraccaricato. Alcune banche spostano ogni volta un importo specifico, come multipli di $ 50, mentre altre banche si muovono abbastanza per coprire l'overdraft. Di solito, le banche addebitano una tassa di trasferimento ogni volta che viene utilizzato questo tipo di protezione.

Linea di credito di overdraft

Per ottenere una linea di credito di scoperto, i clienti devono presentare domanda come la domanda di prestito. Una volta che la linea di credito è stabilita, la banca trasferisce denaro dalla linea di credito al conto corrente se necessario per coprire gli overdraft. Queste linee portano un tasso di interesse e spesso hanno una quota annuale. Poiché le linee di credito sono trattate come prestiti, i clienti possono solitamente effettuare pagamenti mensili se il overdraft è un importo significativo.

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Cash Advance

Alcuni clienti non sono in grado di utilizzare i primi due esempi di protezione per overdraft perché i loro risparmi sono piccoli o non possono beneficiare di una linea di credito. Questi clienti sono in grado di utilizzare un anticipo in contanti come carta di credito come protezione overdraft. Ciò può essere un'opzione costosa perché i clienti pagano una tassa di anticipo in contanti e gli interessi iniziano a accumulare immediatamente. Se i clienti hanno un saldo sulla carta, potrebbe richiedere molto tempo per pagare gli interessi di interesse.

Piano di tutela della cortesia

Molte banche offrono un piano di protezione per cortesia in modo che gli acquisti e le verifiche di carte di debito passino anche quando il conto corrente non dispone di fondi sufficienti. Con questi piani, le banche si addebitano per ogni voce di overdraft coperta. A partire dal 2014, la carica generalmente varia tra $ 20 e $ 30 per elemento. Alcune banche valutano anche una tassa di $ 5 per ogni giorno che il conto corrente è sovraccaricato, causando rapidamente le spese. Ad esempio, se un cliente ha 30 dollari nel suo conto e addebita $ 50 in un grande magazzino e $ 20 presso il negozio di alimentari, ha superato il suo conto per $ 40, un importo che deve ora essere coperto. Se il piano di protezione della cortesia del cliente addebita 20 dollari per ogni elemento, anche lui deve alla banca $ 40 per utilizzare il piano. Lo stesso cliente può avere molto di più se la banca addebita una tassa giornaliera e richiede al cliente diversi giorni per conoscere l'errore di gestione dell'account.