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Se si tratta di finanziare grandi biglietteria, coprire le spese di emergenza non pianificate o fornire un cuscino monetario quando il flusso di cassa è stretto, è possibile utilizzare e generare il debito in diversi modi. Il credito di rotazione sotto forma di carta di credito viene utilizzato più comunemente per spese sporadiche e non pianificate, ma perché è facile acquisire e anche più semplice da utilizzare alla maggior parte delle imprese, il debito girevole può rapidamente diventare un onere finanziario. Se diventa impegnativo tenere il passo con i saldi di debito e pagamenti mensili, considerare l'utilizzo del credito di rate tramite un prestito personale per pagare il debito della carta di credito. Ci sono vantaggi e svantaggi di questa strategia.

Il rimborso prevedibile

Il maggior vantaggio dell'utilizzo del credito a rate per pagare il debito girante è l'aggiustamento delle aspettative di rimborso mensile. Con carte di credito e altri debiti revolving, si prevede di pagare un importo minimo per ogni saldo in sospeso. Ciò può generare numerosi pagamenti richiesti con una vasta gamma di importi di rimborso, causando qualche difficoltà nel bilancio da mese a mese. Con il credito a rate, viene fornito un importo mensile di rimborso stabilito per un periodo di tempo indicato, rendendo il bilancio molto più facile per un lungo periodo di tempo. I prestiti a rate possono anche essere estesi nel tempo, consentendo pagamenti mensili più bassi che possono allinearsi meglio ai bisogni di flusso di ogni mese.

Costo inferiore del prestito

Per i mutuatari qualificati, il credito di rate può essere meno costoso rispetto al credito revolving in quanto riguarda i tassi di interesse e le tasse d'uso. Le società di carte di credito applicano tassi di interesse che vanno dal 9% al 25%, che compongono ogni mese quando i saldi non vengono pagati in pieno. Quanto più alto è il tasso di interesse, il debito di rotazione più costoso che può portare a lungo termine. Al contrario, i prestatori di credito a rate offrono tassi di interesse più bassi, compresi tra il 2% per i prestiti garantiti e il 18% per le banconote non garantite. Utilizzando il tasso di interesse più basso per il credito a rate per pagare il debito grezzo può significare centinaia di migliaia di dollari di risparmio nel corso del periodo di rimborso. Inoltre, il debito rotabile può venire con tasse eccessive per ritardi di pagamento, superando i limiti di credito o la manutenzione annuale; il credito a rate è nullo di queste spese.

Anche se è possibile trarre dei vantaggi dall'utilizzo del credito a rate per pagare un debito sovrano più costoso e incoerente, esistono alcuni inconvenienti. In primo luogo, alcuni istituti di credito a rate non consentono il pagamento anticipato del saldo del prestito. Ciò significa che non è consentito pagare più dell'importo richiesto ogni mese senza essere valutato una pena di prepagamento.Questo non è tipicamente un problema con il rimborso del debito della carta di credito.

Gli istituti di credito a rate di rimborso richiedono qualifiche più rigorose per quanto riguarda i redditi, gli altri debiti in essere e la storia del credito. La maggior parte delle società di carte di credito sono più lieti nelle loro pratiche di prestito, in particolare per i mutuatari a più alto rischio.

Il credito di rimborso può sembrare una cura, tutto a un elevato tasso di interesse a tasso d'interesse, ma questa strategia è vantaggiosa se si impegna a non aggiungere carte di credito una volta che si esaurirà i saldi. L'aggiunta di nuovi pagamenti mensili per i saldi accreditati della carta di credito oltre ai pagamenti mensili richiesti da un prestito a rate possono mettere una pressione incredibile sul budget ogni mese.