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Molti investitori hanno domande sulle opzioni di investimento di un Roth 401 (k) vs 401 (k). Un Roth 401 (k) e un tradizionali 401 (k) sono sia pianificazione finanziaria finanziata da datori di lavoro e opzioni di pensionamento a disposizione dei dipendenti. Le differenze tra i due includono quando il denaro viene tassato e determinati requisiti di limitazione del reddito fissati dal datore di lavoro. Determinare quale delle due opzioni è appropriato per ogni potenziale contributore si basa essenzialmente sull'età corrente e sul potenziale futuro di guadagno.

Un tradizionali 401 (k) è un piano stabilito dai datori di lavoro per i dipendenti qualificati per effettuare contributi differiti salariali su base ante imposte e / o post-imposte. Il guadagno di tali piani si basa su una base fiscale differita, il che significa che il contributore dovrà pagare le imposte sulla somma forfettaria una volta ritirata. A seconda del pacchetto del datore di lavoro, alcuni piani di 401 (k) includono le caratteristiche di ripartizione dei profitti e corrispondenti o contributi non elettivi pagati dal datore di lavoro per conto del dipendente. Di solito, viene posto un certo tipo di percentuale di stipendio per limitare l'ammontare dello stipendio che può essere differito nel 401 (k) e queste limitazioni possono essere stabilite dal datore di lavoro o dalle regolazioni IRS. Sono inoltre disposte restrizioni su come e quando le attività vengono ritirate dall'account, con sanzioni generalmente riscosse per il ritiro anticipato. Un tradizionale 401 (k) può essere un grande vantaggio per i dipendenti che soddisfano le pre-qualifiche impostate dal loro datore di lavoro e che non sono in grado di sostenere pagamenti fiscali aumentati nel breve periodo.

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Un Roth 401 (k) è un conto di risparmio di investimenti che è finanziato da soldi dopo l'imposta e sponsorizzato dal datore di lavoro. Non ci sono pre-qualifiche che limitano il reddito, il che significa che la partecipazione è disponibile a chiunque desideri aumentare il limite di contribuzione del piano. Tutti i fondi accumulati nel conto possono includere guadagni di investimento e possono essere ritirati senza imposte una volta che l'investitore raggiunge l'età di 59 anni. 5 anni di età.

Sia il Roth 401 (k) che il tradizionale 401 (k) offrono diversi vantaggi e svantaggi. Quando si decide sulla scelta di un Roth 401 (k) vs 401 (k), l'aspetto più importante da considerare è il costo a breve termine e il beneficio a lungo termine. I lavoratori più giovani che potrebbero progredire in tutta la loro carriera e quindi fare più soldi in futuro, possono essere candidati forti per il Roth 401 (k). Questo è perché nel momento in cui il loro contributo è stato fatto, in genere si fanno meno soldi che in futuro, quindi qualificandoli in una fascia di imposta più bassa. Pertanto, il denaro contribuito sarà tassato meno al momento del contributo che sarebbe al momento del ritiro, quando saranno più probabilmente in una parentesi più alta.Al contrario, i dipendenti il ​​cui futuro potenziale generatore di reddito potrebbe essere più in linea con i loro redditi al momento del contributo potrebbe trovare il costo fiscale aggiunto per superare qualsiasi potenziale beneficio in futuro. In questi casi un tradizionale 401 (k) può essere più vantaggioso.