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Esistono due tipi fondamentali di rimborsi di credito: credito revolving e credito a rate. Mentre qualsiasi tipo di prestito può essere realizzato tramite un conto di credito a rate o un conto di credito revolving, non possono essere entrambi. Il credito di rimborso viene rimborsato con pagamenti pianificati periodici ed è molto comune per i grandi biglietti, ad esempio le case e le auto. I prestiti a rate includono la graduale riduzione degli importi principali e l'eventuale rimborso completo, terminando il ciclo di credito. D'altra parte sono contratti di credito revolving, in cui i pagamenti sono aperti e tutti i fondi rimborsati sono disponibili per essere nuovamente prese in prestito. L'esempio più comune di un conto debito revolving è una carta di credito.

Entrambi i prestiti a rate e prestiti revolving sono disponibili in forme protette e non garantite, ma è più comune vedere prestiti garantiti con rate.

Credito a rate

Forse le caratteristiche più distintive di un conto di credito a rate sono una lunghezza predeterminata e una data di fine, a volte indicata come termine del prestito. Il contratto di finanziamento prevede solitamente un piano di ammortamento, in cui il capitale viene gradualmente ridotto mediante versamenti a rate nel corso di diversi anni.

I prestiti comuni a rate comprendono ipoteche, prestiti auto, prestiti per studenti e prestiti personali privati. Con ciascuno di questi prestiti, sai generalmente quanto il pagamento mensile è e per quanto tempo dovrai effettuare pagamenti. È richiesta un'ulteriore richiesta di credito per prendere in prestito più soldi.

Il credito di rimborso è considerato meno pericoloso per il tuo punteggio di credito rispetto al credito revolving.

Revolving Credit

Le carte di credito e le linee di credito sono due forme familiari di credito revolving. Il tuo limite di credito non cambia quando effettui pagamenti sul tuo conto di credito revolving. Puoi tornare al tuo conto per prendere in prestito denaro aggiuntivo quanto spesso vuoi, finché non superi il tuo massimo.

Poiché non stai prendendo in prestito una somma forfettaria quando l'account è aperto, non esiste un piano di pagamento impostato con credito revolving. Si è semplicemente concesso la possibilità di prendere in prestito fino ad un certo importo. Tuttavia, questa flessibilità spesso comporta un minore ammontare dei prestiti e tassi di interesse più elevati. I tassi di interesse dei conti non garantiti sono spesso di circa il 15-20% o più. Il tasso di interesse è raramente bloccato e i creditori hanno il diritto di aumentare il tasso se non si effettuano pagamenti.

Il credito revolving è considerato un modo più pericoloso per prendere in prestito il credito di rata. Una parte enorme del tuo punteggio di credito (30%, secondo Experian) è il tuo tasso di utilizzo della carta di credito rivoluta.Portare i saldi più alti trascina il tuo punteggio.

Il pagamento del debito della carta di credito può essere il modo più efficace per migliorare un punteggio di credito. Alcune persone anche prendere i prestiti a rate per pagare il loro credito revolving. Ciò avviene prendendo un prestito personale per pagare un credito più alto e più dannoso.