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Secondo U. S. News & World Report, i limiti di contribuzione per l'anno fiscale 2014 per un 401 (k) e un Roth 401 (k) sono gli stessi. Il contributo dei dipendenti per entrambi i piani è fissato a 17,500 dollari. Come spiega Forbes, entrambi i piani consentono ai lavoratori di età superiore ai 50 anni di aggiungere un importo di recupero al limite di contribuzione, fissato a $ 5,500 per l'anno fiscale 2014 e porta il limite totale di contributo a $ 23 000.

La differenza principale tra i due piani di pensionamento è quando il denaro viene tassato. I risparmiatori che optano per il 401 (k), effettuano i loro contributi prima della tassa. L'imposta viene quindi sottratta agli importi ritirati una volta che si ritirano. Secondo U. S. News & World Report, un individuo di meno di 50 anni in una fascia fiscale del 25% deve effettuare un contributo mensile di $ 1, 458 per massimizzare il piano 401 (k) e risparmiare 4,375 dollari in imposte sul reddito. Un lavoratore superiore a 50 nella stessa fascia di imposta deve contribuire $ 1, 917 al mese per massimizzare il piano 401 (k) e risparmiare $ 5 750 nelle imposte sul reddito. Il Roth 401 (k) funziona in senso opposto. I contributi sono effettuati dopo che viene pagata l'imposta sul reddito sui redditi dell'individuo. Non è quindi pagata alcuna imposta sugli importi ritirati durante il pensionamento.

La decisione su quale piano è il più vantaggioso per il pensionamento si basa principalmente sulle ipotesi relative alla tassazione fiscale di un individuo in futuro. Poiché i risparmi non vengono nuovamente tassati nel momento del ritiro, i piani Roth 401 (k) prevedono ai singoli individui in bassi tassi di imposta in occasione del contributo con una maggiore quantità di risparmio.