Dal lancio nel 2011, Wealthfront ha costruito la fiducia con il suo servizio unico che disegna un portafoglio personalizzato di investimenti globalmente diversificati per ogni cliente. Wealthfront ha assunto esperti finanziari di livello mondiale e accademici per perfezionare la propria strategia, come il dottor Burton Malkiel, uno dei padri fondatori dell'indicizzazione e dell'investimento passivo. Nella sua storia, seppure breve, Wealthfront si è rivelata un'opzione valida sia per i principianti che per gli investitori di alto valore.

I Robo-consultori stanno spazzando il settore finanziario democratizzando investimenti e consulenza finanziaria alle masse e, di conseguenza, non è mai stato così facile investire. Wealthfront, creato nel dicembre 2011, è uno dei maggiori giocatori nello spazio, affidabile con più di 5 dollari. 5 miliardi di attività in gestione alla fine di marzo 2017. Ciò lo rende la piattaforma secondo più grande dei lanci indipendenti, appena dietro Betterment.

Come iniziare con Wealthfront

L'avvio di Wealthfront è un processo semplice che richiede meno di cinque minuti per completare. Oltre all'inserimento delle informazioni personali, Wealthfront utilizza le risposte a varie domande (come il patrimonio netto, l'obiettivo d'investimento e la tolleranza al rischio) per fare una raccomandazione personalizzata. Sulla base delle tue risposte, ti viene assegnato un numero di rischio da 1-10 che è associato a diverse allocazioni di asset e tipi di account. Ciò può essere modificato prima o dopo aver completato il processo di onboarding e facendo un deposito. Vale la pena notare che il processo di bordo e fare un deposito. Vale la pena notare che Wealthfront utilizza Apex Clearing Corp. per gestire le sue transazioni, una società di compensazione utilizzata da molti altri broker come TD Ameritrade Corp. e TradeKing.

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Wealthfront a colpo d'occhio

Conti supportati: Wealthfront offre attualmente un robusto catalogo di conti che variano a seconda dei tuoi obiettivi. I conti individuali e congiunti non pensionistici sono offerti per le esigenze generali di investimento, mentre IRA tradizionali, SEP e rollover soddisfano le esigenze di pensionamento. Il robo-advisor ha recentemente annunciato che avrebbe iniziato ad offrire un piano di risparmio di 529 college. Questo separa veramente Wealthfront da altri robo-consultori che altrimenti sono stati lenti ad abbracciare piani di risparmio universitario.

Oltre al conto individuale di stand, gli altri conti di Wealthfront includono: conti conti, conti di fiducia, conti individuali, IRA tradizionali, rollover 401k, Roth IRAs e IRA di SEP.

Commissioni: Le tasse di consulenza variano a seconda del saldo del tuo conto. Se il saldo è compreso tra $ 500 e $ 10.000, Wealthfront rinuncia alla sua tassa. Tuttavia, per gli importi superiori a $ 10.000, i clienti dovrebbero aspettarsi di avere una carica mensile dello 0. 25%.Inoltre, il brokeraggio rinuncia ai diritti di alcune carità. Attualmente, le 501 (c) carità registrate possono investire fino a 1 milione di dollari gratuitamente.Wealthfront sta attualmente gestendo una promozione in cui puoi ricevere un extra di $ 5,000 gestito gratuitamente quando un amico apre un conto e fa un deposito.

Wealthfront non addebita commissioni commerciali o commissioni, un risparmio significativo per chi utilizza il servizio.

Portfolio: L'assegnazione dei fondi e la selezione dei fondi possono variare se si sceglie un conto imponibile o fiscale. Wealthfront utilizza ETF che rappresentano sei classi di asset diverse per progettare un portafoglio che massimizza i rendimenti e riduce al minimo i rischi. I settori coperti comprendono titoli azionari e obbligazioni di U. S., internazionali e di mercati emergenti. Wealthfront utilizza anche ETF immobiliari e risorse naturali al di fuori delle opzioni standard di azioni e obbligazioni. È possibile ottenere maggiori approfondimenti sulla metodologia di investimento di Wealthfront qui.

Di seguito sono i fondi di Wealthfront.

Assegnazione di azioni Wealthfront
Settore	Ticker
U. S.	Vanguard Mercato Azionario Totale (VTI)
Mercati Sviluppati Esterni	Mercati Sviluppati Vanguard FTSE (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44 41 + 0 18% Creato con Highstock 4.
Mercati Emergenti	Vanguard FTSE Mercati emergenti (VWO VWOVng FTSE EmgMrk45. 05 + 0. 96% Creato con Highstock 4. 2. 6 )
Punteggio dividendo	Vanguard Dividend Appreciation (VIG VIGVng Dvdnd Aprct96. 86-0. 36% Creato con Highstock 4. 2. 6 )

Assegnazione Bond > Settore
Ticker	U. S. TIPs
Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP	SCHPSchwb US TIPS55. 46 + 0. 20% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) Obbligazioni municipali
iShares USD	Creato con Highstock 4. 2. 6 ) Obbligazioni di mercato emergenti all'estero iShares JPMorgan
	Settore Alternativo Settore Ticker Creato con Highstock 4. 2. 6

)
EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15.	Risorse naturali
State Street ETF ((Stati Uniti)) Immobiliare	Vanguard ETF (VNQ VNQVanguard REIT83 65 + 0 67% Created with Highstock 4. 2. 6 < (Source: Wealthfront. Com) La più grande preoccupazione per quanto riguarda Wealthfront è come è pronta ad affrontare periodi prolungati di volatilità. L'azienda è nata a seguito della recessione più recente. Mentre il robo-advisor ha gestito correzioni del mercato, la sua sola esposizione alle recessioni come le cadute è attraverso una vasta test di ritorno. Questa è una sfida che tutti i volti di broker robo possono essere risolti solo con il tempo e l'esperienza.
Rapporti di spesa:	Il rapporto medio di spesa ETF è pari a 0,12%, compreso tra 0, 05% e 0, 25%. Questo è ben al di sotto del rapporto di spesa del 16,1% applicato dai fondi tradizionali. Strategia fiscale: L'accento di Wealthfront sull'efficienza fiscale è bar nessuno dei migliori del settore.Il suo servizio automatizzato offre cinque livelli di riduzione fiscale: indice diretto, fondi indice, reinvestimento dividendi, ubicazione fiscale e raccolta quotata delle perdite fiscali. La raccolta di perdite fiscali è disponibile su conti imponibili con indirizzi diretti disponibili per conti oltre $ 100.000. È l'unico servizio per offrire indirizzi diretti. Con l'indicizzazione diretta, invece di acquistare un unico ETF che copre un indice, Wealthfront acquista direttamente fino a 1000 singoli titoli per tuo conto. Wealthfront ritiene che questo sia un modo più efficace per ridurre al minimo le tasse e potrebbe aggiungere fino al 2. 03% ai tuoi rendimenti annuali. Supporto clienti:

La società offre un supporto telefonico nei giorni feriali 11 a. m. a 8 p. m. ET con supporto per posta elettronica disponibile 24 ore su 24. Nessun supporto per il telefono di fine settimana è un piccolo rallentamento rispetto ai suoi concorrenti nello spazio. Dalla mia esperienza personale, il personale di supporto di Wealthfront era attento, competente e pronto a seguire le mie domande.

Accessibilità e cordialità degli utenti:

Immagine: dashboard mobile client Wealthfront. Immagine gentilmente concessa da Wealthfront Wealthfront è disponibile tramite il suo sito web e l'app mobile trovato su iOS (Apple) e negozi Android app. Entrambe sono piattaforme estremamente intuitive e semplici. Inoltre, il suo sito web include anche un help center completo e un blog che risponde alle domande di supporto generale o di alfabetizzazione finanziaria.

Linea di credito: Nell'aprile del 2017, Wealthfront ha introdotto la sua linea di credito di portafoglio per i clienti con 100.000 e più dollari in aziende in un conto individuale o congiunto Wealthfront. Per i clienti eleggibili che desiderano accedere a un capitale aggiuntivo per l'investimento, il programma offre un modo semplice per ottenere un prestito ad un tasso di interesse relativamente conveniente, soprattutto se confrontato con i prestiti tradizionali come una linea di credito per la casa (HELCO). L'accesso alla linea di credito del portafoglio è facile in quanto si qualifica automaticamente per il prestito se si incontra il minimo conto sopra indicato per questo programma. L'interesse medio su un HELOC varia da 4. 49% -7. 88% a partire dall'aprile 2017, secondo la bancarotta. com (basato sulle tariffe stimate per un prestito di $ 30.000). Tuttavia, Wealthfront offre un tasso di interesse del 3. 25% -4. 5% sulla sua linea di credito di portafoglio. L'utente si iscrive online e può accedere al prestito richiesto entro un giorno lavorativo nella maggior parte dei casi. Gli interessi maturati sul prestito vengono aggiunti al saldo mensile del prestito; tuttavia, non esiste un piano di rimborso fisso per il prestito. Ciò dà la flessibilità dei mutuatari in quanto il prestito non ha termine, ma è importante prestito in modo responsabile per evitare pagamenti di interesse pesanti. I depositi effettuati all'account di investimento connessi alla linea di credito vengono prima applicati al saldo del prestito prima di essere investiti.

Trasferimento di titoli: Se si sceglie di cambiare brokeraggio, tramite il programma "Trasferimenti personalizzati" Wealthfront trasferirà le proprie partecipazioni al nuovo brokeraggio utilizzando il sistema automatico di trasferimento dell'account cliente (ACTAS). Questo è un enorme vantaggio fiscale in quanto significa che non dovrai vendere le proprie partecipazioni se decidete di lasciare il brokeraggio.Inoltre consente ai clienti di vendere le loro aziende senza pagare commissioni.

Se hai deciso di spostare le aziende da un altro brokeraggio a Wealthfront, allora l'intermediazione offre alcuni vantaggi. Vale a dire che Wealthfront cercherà di minimizzare il carico fiscale durante il trasferimento attraverso diverse strategie. Ad esempio, se gli ETF o gli stock del tuo vecchio account corrispondono ai titoli di Wealthfront, allora verranno incorporati nel nuovo portafoglio, consentendo di vendere meno titoli e ridurre al minimo la tassa di capital gain sul trasferimento. L'intermediazione manterrà anche i tuoi guadagni di capitale dalle vostre precedenti partecipazioni fino a quando non raggiungeranno la soglia per il tasso d'imposta sui profitti a lungo termine.

Funzionalità aggiuntive

: Fuori della sua suite di servizi Wealthfront offre molteplici funzionalità aggiuntive, tra cui il supporto account esterno e l'integrazione di TurboTax. Wealthfront è anche uno dei soli broker di robo che offre pianificazione finanziaria esclusivamente in linea. Nel febbraio 2017, il robo-advisor ha introdotto un'esperienza di pianificazione finanziaria integrata nella piattaforma Path. Insomma, Path analizza le tue abitudini di risparmio e di spesa medio per un periodo di 12 mesi e utilizza questi dati per creare consigli personalizzati per te. Ad esempio, in base alle tue abitudini medio, il percorso ti darà risposte a domande come "Posso vivere il mio stile di vita attuale in pensione?" o "Dove devo assegnare i miei risparmi?". Questi strumenti sono integrati nel sistema della piattaforma e mantengono i clienti attenti ai loro obiettivi di investimento e li aiutano a raggiungere più efficacemente.

A partire da maggio 2017 Path fornisce anche assistenza per la pianificazione universitaria. La pianificazione universitaria con il percorso crea un piano di risparmio di college basato sull'istituto che partecipa al cliente o al suo beneficiario (la funzionalità è attualmente limitata agli U. S. Colleges). Questo piano mostrerà il costo stimato del college in base all'anno in cui il cliente (o il beneficiario) sta frequentando il college. Inoltre fornisce una stima dell'ammontare dell'aiuto finanziario che il partecipante al college può beneficiare in base a come la propria istituzione calcola l'aiuto finanziario. Dà anche una stima di quanto hai bisogno per salvare in cima all'aiuto finanziario fornito. Questa funzionalità è particolarmente utile per chi sceglie di aprire un account 529 con Wealthfront. La linea di fondo

Wealthfront è un punto di partenza perfetto per gli investitori principianti. Come altri robo-consultori, la commissione Wealthfront di gestione è minima - solo pochi decimi di un punto percentuale all'anno. La tassa è mantenuta così piccola a causa del basso costo di gestire un'azienda di investimento gestita software online. Wealthfront segue l'approccio di investimento passivo a basso indice di fondi per cui gli investitori mettono i loro soldi in un portafoglio diversificato di indici a basso tasso di mutui o fondi scambiati in borsa (ETF). Anche gli investitori ad alto valore netto possono trarre vantaggio dalla piattaforma, in particolare dai vantaggi fiscali ottenuti mediante l'indicizzazione diretta. Wealthfront offre diverse funzionalità che sono uniche nel settore robo-advisor, come il software di pianificazione finanziaria, il percorso e il suo piano di vendita consentono ai dipendenti che detengono azioni pubbliche di società per vendere la propria società senza commissione.Nel complesso, Wealthfront brilla ed è un servizio eccellente per gli investitori di ogni esperienza.